Формирование депозитной политики коммерческих банков: новые подходы и принципы.
Введение
Актуальность работы. Банковский бизнес постоянно существует в условиях жесткой конкуренции на рынке. Россия является ярким примером такой конкуренции. Кроме этого, внешнеэкономическая среда, которая окружает банки, является достаточно сложно прогнозируемой и не устойчивой. Это связано как со слабо развитым уровнем экономического развития, так и с неустойчивой политической ситуацией в стране. Все эти факторы негативно влияют на процесс привлечения свободных денежных средств экономических субъектов на депозитные счета банков. И тем самым тормозят процесс наращивания ресурсов банковской системы и их дальнейшей трансформации в инвестиции.
В настоящее время каждый банк нуждается в разработке и постоянном совершенствовании своей бизнес политики и практической стратегии управления. Привлечение денежных средств и их дальнейшее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. Привлеченные ресурсы являются основой, на которой банки развиваются и преуспевают.
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ: СОСТАВ И ХАРАКТЕРИСТИКА 4
1.1 Общая характеристика ресурсной базы банка 5
1.2 Классификация банковских депозитов и их роль в банковских ресурсах 17
1.3 Законодательство определяющее депозитные операции 21
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ 24
2.1 Анализ российского рынка банковских вкладов 24
2.2 Основные тенденции на рынке вкладов Российской Федерации 33
2.3 Роль Агентства по страхованию вкладов 36
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ В РОССИИ 43
3.1 Факторы, сдерживающие развитие рынка банковских вкладов 43
3.2 Проблемы развития рынка банковских вкладов 46
3.3 Направления совершенствования рынка банковских вкладов и депозитных операций коммерческих банков 49
3.4 Перспективы развития рынка депозитов в РФ 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 55
Библиографический список
Нормативно-правовые акты
- Российская Федерация. Законы. Конституция Российской Федерации: официальный текст [принята всенародным голосованием 12.12.1993: по состоянию на 30.12.2015]. – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст : электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/ (дата обращения: 10.01.2021).
- Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации : Федеральный закон : [принят Государственной Думой: часть I – 30 ноября 1994 г.; часть II – 26 января 1996 г.; часть III – 26 ноября 2001 г., часть IV – 24 ноября 2006 г.]. – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст : электронный. – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 03.04.2021).
- Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: федеральный закон №395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. (ред. от 31.12.2017)]. – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст : электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 07.01.2020).
Литература
- Алексеев Д.Д. Тенденции и перспективы развития банковской системы России / Алексеев Д.Д // Молодой ученый. – №25(129). – 2016. – С. 227-230.
- Алексеенко Н. Д. Капитал банка: вопросы теории и практики: монография. Киев: КНЕУ, 2021. 276 с.
- Дзюблюк А. В., Галицейская Ю. М. Теоретические и прикладные аспекты реализации банками ресурсной политики: монография. Т.: Астон, 2019. 242 с.
- Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/пер. с англ. В. Лукашевича и др. Санкт-Петербург: Санкт-Петербург Оркестр,2021. 496 с.
- Зернова Л.Е. Факторы, влияющие на управление банковскими операциями и рисками / Л.Е. Зернова // Вектор экономики - №2 (44) – 2020 – с. 20
- Зернова Л.Е. Управление депозитными операциями в коммерческом банке / Л.Е. Зернова, К.А. Курочкин // Сборник материалов Всероссийской научной конференции молодых исследователей с международным участием, посвященной Юбилейному году в ФГБОУ ВО "РГУ им. А.Н. Косыгина" – 2020 – с.118-121
- Коммерческие банки/Рид Э., Коттер Р., Гилл Э. и др. Мо-сква: СП «Космополис»,2021. 501 с.
- Латышева И. Л., Самойленко И. В. Организация управфинансовыми ресурсами банка. Бизнес Информ. 2021. № 11.С. 164-166
- Мартенс А.А. Депозитная политика как базовый элемент фондирования коммерческого банка / А.А. Мартенс // В сборнике: Образование и наука: современные тренды Коллективная монография. - Чебоксары, - 2018. - с. 140-150.
- Оценка процессов логистизации банковского обслуживания. Научный вестник Херсонского государственного университета. 2014. Вып. 6, ч. 4. С. 251-257.
- Щетинина Л.А. Депозитная политика и ее роль в обеспечении финансовой устойчивости коммерческого банка / Л.А. Щетинина // Белгородский экономический вестник. 2019. № 4 (96). С. 100-104.
Электронные ресурсы
- Банковский сектор в 2019 году – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://news.rambler.ru/other/43823667-bankovskiy-sektor-v-2019-godu/.
- Чем опасны вклады с инвестиционной нагрузкой [Электронный ресурс]. URL: https://clck.ru/TEj6A (дата обращения 25.12.2020)
Логичным шагом во время пандемии для Ассоциации стала инициатива по обнулению или снижению базовой ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования до 0,075% в квартал. Совет директоров Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" принял решение снизить базовую ставку страховых взносов в FOSV с 0,15 до 0,1% от расчетной базы (среднее арифметическое ежедневных остатков застрахованных вкладов за расчетный период). Кроме того, решением Совета директоров снижены дополнительные и увеличены дополнительные ставки страховых взносов — с 50 до 25% и с 500 до 300% от базовой ставки соответственно. Более того, эти изменения были продлены на период с начала 2020 года, на который на законодательном уровне были предоставлены соответствующие полномочия. Важным остается вопрос, планирует ли Совет директоров Группы компаний АСВ изменить текущее значение ставок страховых взносов банков в Фонд обязательного страхования вкладов во второй половине 2021 года в соответствии со ст. 36 Федерального закона № 177 ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", которые были снижены в 2020 году в качестве антикризисных мер. Представляется разумным сохранить сниженные ставки страховых взносов в качестве антикризисных мер как минимум в течение следующих трех лет или поддерживать этот уровень ставок на постоянной основе. Сейчас для этого есть все основания: страховые случаи происходят все реже и реже, Банк России все чаще использует в своей работе консультационный надзор, соответственно, выплат из фонда АСВ будет все меньше и меньше, в результате чего существующих ставок более чем достаточно для покрытия будущих рисков страховой системы.