Проблемы и перспективы развития банковского надзора в Российской Федерации
ВВЕДЕНИЕ
Политика Банка России в сфере надзора за деятельностью кредитных организаций составляет сегодня одну из областей наиболее острых дискуссий с полярными суждениями о целесообразности применения регулятором жестких мер надзорного реагирования на выявленные нарушения. Говоря об эффективности надзорной политики, следует принимать во внимание и то обстоятельство, что на фоне усиления интенсивности и сложности надзорной практики существует вероятность замыкания последней в самой себе, отнесения задачи, связанной с поддержанием должной устойчивости кредитных организаций, на периферию внимания в деятельности надзорных органов.
Сегодня Банком России разрабатывается и последовательно внедряется целый комплекс новаций, заключающих в себе опору на риск-ориентированный подход, переориентацию с апостериорности на превентивность функций надзора, внедрение концепции пропорционального банковского надзора. Все эти меры, равно как и число выявляемых и неизбежно остающихся вне поля зрения надзорных служб регулятора недобросовестных практик, являются наиболее убедительной демонстрацией все еще сохраняющейся недостаточной эффективности надзорной функции Банка России.
Отдельные аспекты проблемы совершенствования банковского надзора не нашли должного отражения в экономической литературе, в том числе проблемы, связанные не столько с инструментально-технологической стороной этого процесса, сколько с оптимизацией его места и роли в системе банковского регулирования.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА И ЕГО РОЛЬ В ПРАВОВОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 6
1.1. Понятие, характеристика, система банковского надзора 6
1.2 Принципы банковского надзора 10
1.3 Формы и методы надзорной деятельности Банка России 14
ГЛАВА 2 ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 22
2.1 Субъект, объект и средства банковского регулирования 22
2.2. Меры реализации банковского надзора в Российской Федерации 30
2.3. Проблемы и перспективы совершенствования банковского надзора на современном этапе развития 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 61
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 62
ПРИЛОЖЕНИЕ3 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Российская газета. - 2002. - № 127.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.04.2022) «О банках и банковской деятельности» // Российская газета. - 1996. - № 27.
4. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И (ред. от 19.08.2021) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»
5. Инструкция Банка России от 21.06.2018 № 188-И (ред. от 17.03.2022) «О порядке применения к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) мер, предусмотренных статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.08.2018 N 51963) // Вестник Банка России. - 2018. - № 65.
6. Братко А.Г. Банковское право России: в 2 частях: учебник для бакалавриата и магистратуры. Часть первая.- М.: Юрайт, 2019. - 324 с.
7. Бут Н.Д. Прокурорский надзор за соблюдением прав граждан в кредитно-банковской сфере //Законы России. Опыт. Анализ. Практика. - 2019. - № 2. - С. 32-38.
8. Джагитян Э.П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности: монография / Э.П. Джагитян. – М.: Юрайт, 2019. - 215 с.
9. Добрышкина, К. В. Особенности банковского надзора в Российской Федерации / К. В. Добрышкина // Молодой ученый. - 2020. - № 25 (315). - С. 158-160.
10. Дудник Е. М. Банковский надзор / Е. М. Дудник, П. П. Князев, М. Н. Клименко, Р. Ю. Луговцов. - Москва: Академия естествознания, 2019. - 110 с.
11. Кудишин Е.С. Формы и виды контрольно-надзорной деятельности центрального Банка России как мегарегулятора финансового рынка // Молодой ученый. - 2020. - № 47 (337). - С. 312-314.
12. Мартынова О.Ю., Миндубаева Н.Р., Николаев А.А., Тихонов Н.Е. Организация банковского надзора на современном этапе // Форум молодых ученых. - 2020. - № 10 (50). - С. 414-417.
13. Меркулова И.В., Газарян Ю.А. Сущность банковского надзора и административной ответственности кредитных организаций на рынке банковских услуг // Аллея науки.- 2019.- 4 (31). - С. 262–269.
14. Михайленко М.Н. Финансовые рынки и институты: учебник для вузов / М. Н. Михайленко. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 336 с.
15. Ермоленко О.М. Теоретические подходы к определению сущности банковской системы и банковского надзора / О.М. Ермоленко. – Текст: непосредственный // Вестник Академии знаний. - 2019. - № 2(31). - С. 285-287.
16. Мануйленко, В.В. Оценка экономического капитала банка в условиях развития интенсивной модели российского банковского сектора: монография / В.В. Мануйленко. - М.: Финансы и статистика, 2021. – 177 с.
17. Стерликова А.Д. Регулирование и надзор за состоянием банковского сектора Банком России: перспективы изменения оценки рисков в банковском секторе / А.Д. Стерликова // Глобальный научный потенциал. – 2021. – № 4 (121). – С. 315-319.
18. Тавасиев А.М. Банковское дело. В 2 частях. Часть 1: Общие вопросы банковской деятельности: учебник / А.М. Тавасиев. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2019. - 186 с.
19. Тершукова М.Б. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ в условиях экономической неопределенности / М.Б. Тершукова, Л.Н. Милова // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2020. - № 12-2(51). - С. 25-28.
20. Финансовые рынки и институты: учебное пособие / Е.Г. Князева, Е.А. Разумовская, М.И. Львова, Н.Н. Мокеева, О.В. Толмачева; под общей редакцией О.В. Толмачевой; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Екатеринбург: Издательство Уральского университета, 2020. – 96 с.
21. Финансовые рынки и институты: учебник и практикум для вузов / Н.Б. Болдырева [и др.]; под редакцией Н.Б. Болдыревой, Г.В. Черновой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 403 с.
22. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / М.В. Романовский [и др.]; под редакцией М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Н.Г. Ивановой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 523 с.
23. Хатагов М.И. Центральный Банк: функции и его роль в экономике // Научные междисциплинарные исследования. - 2020. - №8-1. - С.241-246.
24. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора // Центральный банк Российской Федерации. – Текст : электронный URL: https://cbr.ru/publ/№adzor/.(дата обращения 18.05.2022)
25. Официальный сайт Банка России. – URL: https://cbr.ru/ (дата обращения 18.05.2022)
26. Россия вошла в топ-10 стран по цифровизации банков. URL: https://fbss.ru/rossiya-voshla-v-top-10-stran-po-tsifrovizatsii-bankov/(дата обращения 18.05.2022)
27. Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/.(дата обращения 18.05.2022)
28. Финансовый рынок может стать драйвером цифровой экономики. URL: https://goo.su/pAvS (дата обращения 18.05.2022
Полагаем, что это и является одним из принципиальных отличий мер, применяемых в порядке надзора, от мер, применяемых в порядке административного производства. Необходимым условием для применения мер административной ответственности является наличие состава правонарушения, в частности установления вины в совершении административного правонарушения. При применении же Банком России к кредитной организации основной массы мер воздействия установление вины не требуется, достаточно лишь учесть вышеуказанные обстоятельства.
При применении предупредительных мер Банком России используется метод убеждения. По мнению А.Г. Гузнова убеждение признается одним из универсальных методов социального управления. С помощью убеждения стимулируется, поощряется должное поведение субъектов социальных отношений, при этом без насилия или угрозы применения насилия.
Полагаем, что необходимость существования предупредительных мер, продиктована целью деятельности Банка России. А именно, не наказать кредитную организацию, а создать условия, предупреждающие возникновение нестабильности, как каждой кредитной организации, так и банковской системы в целом.