Виды банковских счетов
Введение
Современный этап развития нашего общества, полный сложностей и противоречий, ставит перед российскими правоведами задачу научного анализа правовых институтов, законодательства и практики применения гражданского права. Развитие рыночных отношений в России выводит на первый план вопросы стратегии реформ, проводимых в России. Все достоинства и недостатки в реформировании экономики страны наиболее ярко проявляются в реформе банковского сектора. Существенным достижением стал отказ от существовавшей в период командно-административной экономики одноуровневой банковской системы.
В судебной практике все чаще стали появляться дела об урегулировании вопросов по договору банковского счета. При открытии банковского счета, многие люди даже не осознают того, с какими вопросами они могут столкнуться в процессе заключения, а также в содержании и прекращения договора банковского счета. А также, какие могут возникнуть проблемы ответственности по договору банковского счета.
Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что, договор банковского счета в настоящее время довольно часто используется на практике, в связи с этим необходимо его регулирование. В настоящее время практически каждый гражданин, будь то юридическое или физическое лицо имеет банковский счет, они вошли в жизнь каждого. Эти аспекты делают проблему правового регулирования договора банковского счета особенно актуальной именно в современный период.
ПЛАН
Введение…………………………………………………………………………...3
Глава 1. Общая характеристика положений договора банковского счета……..6
1.1. Понятие, предмет и значение договора банковского счета ……………….6
1.2. Особенности субъектного состава договора банковского счета………….10
1.3. Порядок заключения договора банковского счета………………………...12
Глава 2. Содержание договора банковского счета……………………………..18
2.1. Права и обязанности клиентов……………………………………………...18
2.2. Права и обязанности банков……………………………………………...…21
Глава 3. Ответственность сторон и прекращение договора банковского счета………………25
3.1. Прекращение и изменение по договору банковского счета…………25
3.2. Ответственность по договору банковского счета……………………….…27
Заключение……………………………………………………………………….30
Список используемой литературы……………………………………………...33
Список использованной литературы
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 01.07.2021 №11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 01.07.2021 – №31.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2020) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.12.2021) [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842 (Дата обращения: 21.03.2022 г.).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842 (Дата обращения: 21.03.2022 г.).
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» // [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc (Дата обращения: 21.03.2022 г.).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (Дата обращения: 21.03.2022 г.).
6. Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» // [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (Дата обращения: 21.03.2022 г.).
7. Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 05.10.2021) // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (Дата обращения: 21.03.2022 г.).
8. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета: Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (Дата обращения: 21.03.2022 г.).
9. О правомерности закрытия счета клиенту при наличии решения о приостановлении операций по этому счету: Письмо ЦБР от 22 декабря 2002 г. №31-1-5/2181 // Бизнес и банки - январь 2003 г. - №1 - 2.
10. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 г. № 54-П (в ред. от 27.07.2001 № 144-П): Положение ЦБ РФ // Вестник Банка России, 1998. - №70-71. - С.17-40.
Учебная и научная литература
1. Суханов Е.А. Договор банковского счета // Посреднические и кредитно-финансовые сделки в новом ГК РФ / Е.А. Суханов - М.: «Центр деловой информации», 2006 г. – 356 с.
2. Садиков О.Н. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций / О.Н. Садиков - М.: Юристъ, 2004 г. – 325 с.
3. Суханов Е.А. Гражданское право, Том 4. Полутом 2 / Е.А. Суханов - М.: Издательство БЕК, 2008 г. – 356 с.
4. Оглоблина О.М., Тихомиров М.Ю. «Образцы договоров (по гражданскому законодательству РФ)»/ О.М. Оглоблина// М.: 2007 г. – 198 с.
5. Тедеев А.А. Банковское право: Учебник - М.: Эксмо - 2005 г. - с.172.Добровольский В. Банк за должника не отвечает // Экономика и жизнь. № 31 г. – 245 с. .
6. Толстой Ю.К., Сергеев А.П. Гражданское право. / Ю.К. Толстой// Ч.2 Учебник - М.: Проспект, 2007. - 631 с.
7. Попондопуло В.Ф., Яковлева В.Ф., Коммерческое право. /В.Ф. Попондопуло// Учебник - СПб., 2004 г. – 126 с.
8. Павлодский Е.А. Кредитно-расчетные отношения по новому Гражданскому кодексу / Е.А. Павлодский // Дело и право. 2007. № 11.
9. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие / Л.Г. Ефимова - М.: БЕК, 2004. г. – 213 с.
10. Суханов Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности / Е.А. Суханов - М.: СПАРКС, 2007. – 535 с.
11. Залесский В.В. Обязательственное право / В.В. Залесский, Ч. 2 . Учебник - М., Восточный экспресс, 2008. – 239 с.
12. Резепова В.Е. Договорное право. Понятие о договоре / В.Е. Резепова - М.: Статут, 2013. - с. 272.
13. Хохлов С.А. Регулирование денежных отношений / С.А. Хохлов - Тольятти, 2007. - с.537.
14. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности / Л.А. Новоселова - М., 2006. с. 36.
15. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения/ М.И. Брагинский., М.: Статут, 2009.
16. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский – 2-е изд., стереотип. – М.: Статут, 2011. – 456 с.
17. Гатин А.М. Дашков "Гражданское право: Учебное пособие"/ А.М. Гатин, М., 2007 г – 126 с.
18. Пушкарева В.А. Банковская и коммерческая тайна: проблемы правового регулирования // Теория и практика общественного развития. - 2011. - №4. - С. 233-237.
19. Чурин С. Правовая природа сделок по безналичному переводу денежных средств / С. Чурин// Хозяйство и право. - 2008. - № 5. - С. 65-72.
20. Кушнир И.В. Деньги, кредит, банки Возникновение денег./ И.В. Кушнир // 2018. - №4. - С. 233-237.
В случае, если между физическим лицом и банком был заключен смешанный договор (например, договор банковского счета и договор кредитования счета), когда банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу п.3 ст.450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).
Реально это касается только одной стороны - клиента. Именно у него появляется уверенность, что банк может расторгнуть договор помимо его воли только в случаях, предусмотренных законом, и никак иначе, в то время как сам клиент может расторгнуть договор в любое время. Что касается изменения договора банковского счета, то специальные правила для этого соглашения ГК РФ не предусмотрены, следовательно, должны применяться общие нормы, регулирующие правоотношения по расторжению договора.
Проанализировав статьи 450-453 ГК РФ, представляющих собой содержание статьи 28 ГК РФ (Изменение и расторжение договора), дает основания полагать, что применительно к договору банковского счета единственным основанием для банка к изменению договора банковского счета является концепция. Данная концепция в отечественном ГК представляет собой основание для изменения и расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств (статья 451 ГК РФ) .