Оценка системы управления кредитованием физических лиц
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время современное общество невозможно представить без деятельности банков. В текущей рыночной структуре, основной формой займа является банковский кредит, предоставляемый коммерческим банком, различных видов и типов. Сам кредит оказывает существенное влияние на развитие экономики, важным показателем экономического роста государства и самой организации. Его используют различные конгломераты т.е большой, средний и малый бизнес, целые страны и обычные граждане государства. Кредит позволяет бизнесу эффективно использовать средства, которые появляются в процессе ведения хозяйственной деятельности предприятий, исполнения бюджетов различных уровней и т.д. Кредитование физических лиц занимает особое место в банковской системе РФ и играет немаловажную роль в современной рыночной экономике. Данный вид кредитования является одной из наиболее удобных форм кредитования для населения, служит средством удовлетворения различных потребительских нужд за счет креди
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..…....3
Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц……….…..6
1.1. Понятие и виды кредитов физическим лицам………………….……....6
1.2. Организация кредитного процесса и проведения кредитных опера-ций..……………………………………………………………………………….....10
1.3. Современные тенденции банковского кредитования физических лиц в России……………………………………………………………………………….18
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»)……24
2.1. Краткая характеристика банка и положение банка на рынке кредито-вания физических лиц…………………………………………………………..….24
2.2. Виды кредитных продуктов для физических лиц и анализ объемов кредитования в банке………………………………………………………………32
2.3. Анализ системы управления кредитованием физических лиц……....38
2.4. Рекомендации по управлению кредитованием физических лиц в ПАО «Сбербанк»……………………………………………………………………….....46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………..…..63
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………….68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Инструкция Банка России от 03.12.2012г. № 139–И «Об обязательных нормативах банков» (в последней редакции) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
2. Письмо Банка России от 23.06.2004 N 70–Т «О типичных банковских рисках» (в последней редакции) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
3. Федеральный закон№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 (ред. от 02.08.2019), (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019), Статья 72 // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
4. Федеральный закон РФ № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (последняя редакция) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)»от 26.01.1996 N 14-ФЗ. Глава 42, статья 819. Кредитный договор// Справочно-правовая система Консультант Плюс.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019), Статья 72. // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
7. Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
8. Алкадарская М. Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц. / М.Ш. Алкадарская // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 11-1 (38). – С. 78-82.
9. Антонов Г.Д. Управление рисками организации / Г.Д. Антонов. М.: - Инфра-М. - 2019. – 464 с.
10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л.Г. Батракова. – Москва: Логос, 2019. – 368 с.
11. Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Дашков и К, 2020. — 380 c.
12. Березина Ю.А. ПАО «Сбербанк»: история развития, анализ эффективности стратегии развития, внутренней и внешней среды / Ю.А. Березина // Интеграция наук. — 2019. — № 2 (25). — С. 22-27.
13. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
14. Васильев П.А. Особенности потр
Происходит увеличение конкуренции со стороны новых универсальных и специализированных финансовых институтов, которые предлагает открытие счета или вклада по выгодным условиям и другие проблемы [25, с. 487]. В качестве предполагаемых мероприятий можно привести: 1) Для развития банковского кредитования физических лиц банкам и финансовым организациям в целом необходимо улучшить требования, предъявляемые при выдаче кредитов; 2) Следует повысить доверие населения к деятельности банков; 3) Государству следует принимать непосредственной участие в деятельности ряда коммерческих банков, в том числе обеспечивать их государственной поддержкой; 4) Повышение финансовой грамотности среди населения, информирование о последствиях несвоевременного погашения кредита; 5) Для большей привлекательности следует увеличить сумму кредита и снизить процентные ставки (это удастся сделать с помощью модернизации п