Цифровая трансформация банковской деятельности: современное состояние и направления совершенствования
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Цифровая трансформация банковской деятельности является актуальной темой для научного исследования по нескольким причинам.
Во-первых, цифровизация является неотъемлемой частью современной экономики и влияет на все ее сферы, в том числе и на банковскую деятельность. Банки, как ключевые игроки на финансовых рынках, должны адаптироваться к новым технологиям и изменениям в поведении потребителей, чтобы оставаться конкурентоспособными.
Во-вторых, цифровая трансформация банковской деятельности имеет большой потенциал для улучшения качества обслуживания клиентов и оптимизации бизнес-процессов. Новые технологии позволяют банкам ускорить и упростить процессы, связанные с открытием счетов, выдачей кредитов, обработкой платежей и т. д. Это может привести к улучшению качества обслуживания клиентов и снижению затрат на операции.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение3
Глава 1. Теоретические аспекты цифровой трансформации банковской деятельности в Российской Федерации5
1.1 Сущность и содержание банковской деятельности5
1.2 Место и роль цифровой трансформации в развитии банковской
деятельности8
1.3 Особенности цифровой трансформации банковского сектора в
России16
Глава 2. Практические аспекты современного состояния цифровой трансформации банковской деятельности (на примере ПАО Сбербанк России)20
2.1 Функционально-институциональные основы организации
инноваций ПАО Сбербанк России в условиях цифровой экономики20
2.2 Применение цифровых технологий в деятельности
ПАО Сбербанк России23
2.3 Стратегия развития цифровых финансовых услуг27
Глава 3. Направления совершенствования цифровой трансформации
банковской деятельности в Российской Федерации.35
3.1 Приоритетные технологические и продуктовые решения для целей
цифровой трансформации банков в Российской Федерации35
3.2 Расширение ассортимента, качества и сферы услуг, связанных
с цифровыми банковскими платежами37
3.3 Оценка финансовых рисков в условиях цифровой трансформации
системы банковской деятельности40
Заключение44
Список источников и литературы49
Приложения54
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ). // Консультант-Плюс.
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс».
Указ Президента РФ от 09.05.2017 №203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы»// // СПС «Консультант Плюс».
Приказ Минкомсвязи России от 01.08.2018 № 428 «"Об утверждении Разъяснений (методических рекомендаций) по разработке региональных проектов в рамках федеральных проектов национальной программы "Цифровая экономика Российской Федерации"»//// СПС «Консультант Плюс».
Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – М. : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2023. – 400 с.
Бабкин А. В., Анисимова В. В. Особенности и виды цифровых платформ в экономике //Цифровая экономика, умные инновации и технологии. – 2021. – С. 322–325.
Бегишев И. Р. Цифровая терминология: подходы к определению понятия «робот» и «робототехника» //Информационное общество. – 2021. – №. 2. – С. 53–66.
Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – М. : РГУП, 2023. – 91 с.
Брутян М. М. Цифровая революция в маркетинге //Практический маркетинг. – 2019. – №. 2 (264). – С. 3–15.
Ваничкина А. С., Романова М. В. Развитие коммуникации в условиях цифровизации: форсайт прогноз //Наука без границ: синергия теорий, методов и практик. – 2020. – С. 202–205.
Волкова И. А., Петрова В. С. Технология форсайт-исследования в условиях цифровой экономики //Московский экономический журнал. – 2019. – №. 1. – С. 260–267.
3. Недостаточная защита данных. Цифровые сервисы банков могут стать объектом кибератак, что может привести к утечке конфиденциальной информации клиентов.
4. Недостаточное финансирование. Цифровая трансформация банковского сектора требует значительных инвестиций, которые могут быть недоступны для некоторых банков.
5. Необходимость обучения персонала. Цифровая трансформация требует обучения персонала банков, что может быть затруднительно в случае отсутствия соответствующих ресурсов и времени.
От скорейшего преодоления соответствующих проблем и противоречий зависит, в целом, развитие банковского сектора Российской Федерации и его общая устойчивость перед негативными явлениями в окружающей среде, включая беспрецедентное санкционное давление текущего времени.