Международные расчеты в практике деятельности российских коммерческих банков
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Вопрос международных расчетов является одним из важнейших в международном торговом обороте. Внешнеэкономические отношения охватывают все операции, связанные с оборотом товаров, денег, услуг, и капиталов между разными экономическими и валютными зонами. Значительную часть внешнеэкономических отношений составляет внешняя торговля.
Международные расчеты охватывают расчеты по внешней торговле товарами и услугами, а также некоммерческим операциям, кредитам и движению капиталов между странами, в том числе связаны со строительством объектов за границей и оказанием помощи развивающимся странам. Дальнейшее развитие взаимоотношений между странами приведет к возрастанию роли международных взаиморасчетов и к необходимости совершенствования их форм и видов.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ОРГАНИЗАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 5
1.1 Понятие и особенности международных расчетов 5
1.2 Организация международных расчетов в коммерческом банке 8
1.3 Формы международных расчетов, используемые коммерческими банками 13
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ НА ПРИМЕРЕ БАНК ВТБ (ПАО) 20
2.1 Анализ форм международных расчетов в Банке ВТБ (ПАО) 20
2.2 Анализ эффективности используемых банковских переводов в международных расчетах в Банке ВТБ (ПАО) 25
2.3 Анализ проблем организации международных расчетов в Банке ВТБ (ПАО) 29
ГЛАВА 3 ПУТИ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖДУНАРОДНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 39
3.1 Мероприятия по решению проблем организации международных расчетов в Банке ВТБ (ПАО) 39
3.2 Приоритетные направления международной деятельности российских коммерческих банков 51
3.3 Перспективы развития деятельности коммерческих банков на международном рынке 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 63
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Ковалев В.В. Финансовый менеджмент: теория и практика / В.В. Ковалев. – М.: «Проспект», 2017. – 1013 с.
2. Мокеева Н.Н. Международные валютно-кредитные отношения: учебное пособие / Н.Н. Мокеева. - Екатеринбург, 2016. - 279 с.
3. Котелкин С.В. Международные финансы: учебник / С.В. Котелкин. – М.: «Инфра-М», 2015. - 676 с.
4. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник / Л.Н. Красавина. - М.: «Юрайт», 2017. - 532 с.
5. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / С. Вайн. - М., 2013. - 194 с.
6. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для вузов / Е.П. Жарковская. - М.: «Омега-Л», 2018. - 441 с.
7. Бабурина Н.А. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебное пособие / Н.А. Бабурина. - Тюмень, 2015. - 165 с.
8. Александров Д.П. Международное регулирование внешнеэкономической деятельности / Д.П. Александров. - М., 2015. – 799 с.
9. Магомадова М.М. Пути достижения целей по наращиванию ресурсной базы коммерческого банка // Экономика и социум. - 2015. - № 4. – С. 23-27.
10. Насырова А.П. Депозитная политика коммерческого банка // Молодой ученый. - 2018. - № 3. – С. 31-35.
11. О Центральном банке Российской Федерации: Федеральный закон РФ от 10.07.2012 г. № 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2021. – № 12.
12. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2021. – № 12.
13. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2021. – № 7.
14. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма: Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2021. – № 12.
15. О переводном и простом векселе: Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1997. – № 3.
16. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: учебное пособие / Ю.С. Масленченков. – М.: «Юнити-Дана», 2017. - 388 с.
17. Шершнева Е.Г. Прогнозирование и планирование в условиях рынка: учебное пособие / Е.Г. Шершнева. - Екатеринбург: «УГТУ-УПИ», 2020. - 97 с.
18. Мерцалова А.И. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: кассовые, расчетные, депозитные и кредитные операции: учебное пособие / А.И. Мерцалова. - М.: «КНОРУС», 2016. - 245 с.
19. Шершнева Е.Г. Диагностика финансового состояния коммерческого банка: учебное пособие / Е.Г. Шершнева. - Екатеринбург, 2017. - 101 с.
20. Никулина А.Н. Депозитная политика коммерческих банков: инструменты, проблемы, перспективы // Проблемы экономики и менеджмента. - 2020. - № 3. – С. 48-53.
21. Чараева М.В. Финансовый менеджмент: учебное пособие / М.В. Чараева. – М.: «Инфра-М», 2016. – 239 с.
22. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика / Е.С. Стоянова. – М.: «Перспектива», 2020. – 645 с.
23. Екимова К.В. Финансовый менеджмент: учебник / К.В. Екимова. – М.: «Инфра-М», 2018. – 173 с.
24. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин. - М.: «Финансы и статистика», 2020. – 315 с.
25. Бабачев М.Ю. Банковское дело: справочное пособие / М.Ю. Бабачев. – М.: «Экономика», 2019. – 234 с.
26. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник / Е.Ф. Жуков. - М: «ЮНИТИ», 2017. – 354 с.
27. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова. - М.: «ЮНИТИ», 2019. - 399 с.
28. Воронова Т.А. Расчетно-платежные отношения во внешнеэкономической деятельности / Т.А. Воронова. - М.: «Юнити», 2017. - 113 с.
29. Воронкова О.Н. Внешнеэкономическая деятельность: организация и управление: учебник / О.В. Воронкова. - М.: «Экономистъ», 2018. – 193 с.
30. Иванов В.В. Деньги, кредит, банки: учебник / В.В. Иванов. - М.: «Проспект», 2018. - 837 с.
31. Варламов М.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.А. Варламов. - М.: «ПРИОР», 2018. - 139 с.
32. Жук И. Проблемы организации и проведения международных расчетов российскими банками // Банковский вестник. - 2017. - № 7. - С. 25-32.
33. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. – 2018. - № 11. - С. 11-16.
34. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки / Г.И. Кравцова. - М., 2017. - 433 с.
35. Крахмалев С.В. SWIFT - глобальная телекоммуникационная система, обеспечивающая проведение международных финансовых операций // Финансы и кредит. - 2017. - № 8. - С. 32-38.
36. Левкович А.П. Кредитные и расчетные операции во внешнеэкономической деятельности / А.П. Левкович. – М., 2016. - 372 с.
37. Булатов А.С. Мировая экономика и международные экономические отношения: учебник / А.С. Булатов. - М.: «Магистр», 2016. – 200 с.
38. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. - М.: «ЮНИТИ», 2017. – 196 с.
39. Климова Н. В. Повышение международной конкурентоспособности российских банков // Управление экономическими системами. -2018. № 6. - С. 24-29.
40. Толчин К. В. Об оценке эффективности деятельности банков // Деньги и кредит. - 2020. - № 8. - С. 69-73.
41. Тесля Е.А. Транспарентность как фактор развития конкурентоспособности российских компаний, привлекающих международное финансирование: автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - СПб, 2020. – 45 с.
42. Щербаков М.А. Приоритетные направления международной деятельности российских банков // Молодой ученый. - 2020. - № 3. - С. 150-154.
43. Антропов В.В. Региональные банки развития в экономической стратегии России // Экономический журнал. - 2019. - № 2. - С. 54-58.
Данная проблема влияет на развитие международных отношений с банками контрагентами при начальном этапе становления межбанковских связей, то есть при открытии счетов, что в первую очередь необходимо для проведения как казначейских операций, так и осуществления клиентских услуг в сфере международных переводов или расчетов. Зачастую идентификационные анкеты иностранных банков включают в себя достаточно большое количество вопросов для идентификации бенефициары владельцев.
Данные вопросы носят характер закрытых, так как законодательство РФ разрешает включать их в разрез банковской тайны. Вследствие чего, в некоторых случаях происходят противоречия в заполнении анкет ПОД/ФТ.
Вопрос идентификации бенефициарных владельцев не был прописан в российском законодательстве, так как к бенефициарному владельцу никаких особенных требований не предъявлялось, и это обстоятельство вызывало осложнения у РФ при сотрудничестве с ФАТФ и иностранными кредитными организациями. Можно сказать, что то, что приемлемо для документа международного уровня, определяющего общие векторы развития, не всегда соответствует задачам национального регулирования [32].