Организация кредитной работы в коммерческих банках
ВВЕДЕНИЕ
Одним из важнейших видов деятельности коммерческих организаций является кредитование физических лиц. Развитие этой сферы может стимулировать экономику, влияя на рост потребительского спроса и способствуя развитию различных секторов экономики.
Нынешнее состояние российской экономики характеризуется неопределенностью и волатильностью цен, снижением реальных доходов населения, высокой степенью регулирования банковского бизнеса и общим снижением его рентабельности. В такой ситуации банки, работающие на рынке розничного кредитования, сталкиваются с сильной конкуренцией как внутри банковской системы, так и со стороны микрофинансовых организаций.
Учитывая данный контекст, необходимо совершенствовать кредитные процессы. Технологии и предпочтения клиентов в данной области быстро меняются, что требует соответствующей адаптации со стороны банков. Важно также учитывать изменения в законодательстве и ситуацию на рынке.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА I. РОЛЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 6
1.1. Особенности современной системы кредитования 6
1.2. Роль, сущность и виды кредита 13
1.3. Нормативно – правовое регулирование кредитного процесса 24
ГЛАВА II. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ 29
2.1. Организационно – экономическая характеристика (ПАО) ВТБ 29
2.2. Кредитный процесс банка (ПАО) ВТБ 37
2.3. Проблемы и предложения по совершенствованию кредитного процесса 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 59
ПРИЛОЖЕНИЯ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Официальные документы:
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 30.12.2015) О «кредитных историях»
Указание Банка России «О порядке направления должнику уведомления о передаче информации о нем в бюро кредитных историй» (от 06.02.2015 №3561-У)
Положения Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
Указание Банка России от 31 августа 2018 года №4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала».
Печатные издания:
Бондаренко, О.В., Рудская Е. Н. Социально-сетевая концепция управления взаимоотношениями с клиентами (на примере банка ВТБ24) / О.В. Бондаренко, Е.Н. Рудская // Молодой ученый. — 2019. — №10. — С. 534-544.
Бровкина, Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц.
Тенденции и перспективы развития: учебное пособие / Н.Е. Бровкина. − М.: КНОРУС, 2020. − 264 с.
Васильева, М.В. Макроэкономические функции потребительского кредита в современной экономике России / М.В. Васильева, Н.М. Тарабаева, Е.В. Емельянов // Символ науки. – 2019. – № 6–1. – С. 154–157.
Жилан, О.Д. Ликвидность коммерческого банка: учеб. пособие / О. Д. Жилан. − М: Издательство БГУЭП, 2019. − 17 с.
Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева – М.: КНОРУС, 2019. – 800 с.
Милета, В.И. Понятие и критерии оценки качества банковской услуги // Экономика: теория и практика. 2019. - № 2 (34). − С. 51.
Мотовилов, О.В. Банковское дело: учебник. / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров – М.: ЮРАЙТ, 2020. – 64 с.
Для установления оценки кредитоспособности заемщика, Банк ВТБ применяет методологию комплексного анализа. Именно она включает в себя исследование экономической отчетности, применение концепции экономических коэффициентов, а кроме того, исследование денежного потока.
Для оценки заемщика, Банк ВТБ выполняет анализы последующих характеристик: конкретные, а также индивидуальные условия заемщика; экономическое положение заемщика; денежные потоки заемщика; кредитная истории.
Для оценки кредитоспособности заёмщика, Банк ВТБ изучает пыльное экономическое состояние покупателя и его умение целиком и в срок заплатить кредит вместе с суммой основного долга и оплатить проценты согласно кредиту. Для предоставления, а также снижения кредитного риска ВТБ берет на себя используемые банковской опытным путем залог, поручительство (гарантийное обеспечение) а также обязательства других фирм.