Страховое мошенничество: Правовая оценка, практика выявления и методы пресечения
ВВЕДЕНИЕ
Страховое мошенничество – это любое действие, совершенное с целью фальсификации процесса страхования. Страховое мошенничество имеет место в тех случаях, когда заявитель пытается получить от страховой компании какую-либо выгоду или преимущество, на которые он не имеет права, или, когда страховщик сознательно оспаривает или занижает какие-либо выплаты, причитающиеся страхователю или застрахованному.
Проблема мошенничества в сфере страхования является одной из наиболее обсуждаемых сегодня в кругу специалистов российского страхового рынка.
Начиная с 1997 г. наблюдается стабильно высокий уровень преступлений в сфере страхования.
В структуре преступности в сфере страхования большинство составляют преступления против собственности (по оценкам специалистов - более 50%), среди которых велика доля хищений, совершенных путем мошенничества (около 33% всех преступлений в данной сфере). Также достаточно распространенным видом преступных посягательств является хищение, совершае
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 Общая характеристика мошенничества в страховании ………………………. 9
1.1 Основные формы страховых мошенничеств и меры их пресечения в различных видах страхования в Российской Федерации 9
1.2 Мошенничество с участием страховых посредников 10
1.3 Классификация видов мошенничества в страховании 14
1.4 Правовая сущность страхового мошенничества 16
2 Методологические основы борьбы со страховым мошенничеством в ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 29
2.1. Методы, используемые в анализе борьбы со страховым мошенничеством29
2.2 Основные показатели процесса борьбы со страховым мошенничеством…..34
3 Анализ системы выявления и противодействия страховому мошенничеству39
3.1 Организационная структура ПАО САК ЭНЕРГОГАРАНТ39
3.2 Предложения по усовершенствованию деятельности блока борьбы со страховым мошенничеством в ПАО САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………. 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………. 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ, Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301.Конституция Российской Федерации. М., Издательство НОРМА, 2003. (дата обращения 20.04.2023)
2 Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ, Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст. 410. (дата обращения 20.04.2023)
3 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.2011 №63-Ф3. Российская газета, №113, №114, №115, №118, (дата обращения 20.04.2023)
4 Конституция Российской Федерации. М., Издательство НОРМА, 2003. (дата обращения 20.04.2023)
5 Конвенция Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности (пер. с англ.). М., 2008г. (дата обращения 28.04.2023)
6 Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним Пучинский В.К. Основы российского гражданского права. (дата обращения 28.04.2023)
8 Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. М., 2010. -160 с.
(дата обращения 28.04.2023)
9 Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М., 2019. -91 с.
(дата обращения 05.05.2023)
10 Ларичев В., Галагуза Н. Борьба с мошенничеством в сфере страхования//Финансовый бизнес. 2018. N 7. – 126 с. (дата обращения 05.05.2023)
11 Лопашенко Н.А. Мошенничество в сфере страхования//Закон. 2002. N 2. -86 с. (дата обращения 05.05.2023)
12 Материалы журнала «Новости о страховании» и дайджеста публикаций «О страховании» 1999-2004 гг. (дата обращения 05.05.2023)
В соответствии с п. 1 ст. 159 УК РФ мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Однако помимо мошенничества в страховании совершается большое количество иных преступлений, одни из которых сопровождают страховое мошенничество, а другие - совершаются самостоятельно. Такие преступления, как уклонение физических и юридических лиц от уплаты налогов (ст. 198-199 УК РФ), не учитывались систематикой, поскольку хотя и могут быть совершены всеми субъектами страховой деятельности, направлены они не против участников договора страхования, а против государства. Также не отражены такие преступления против страховщика, как квалифицируемые по ст. 169 УК РФ ("Воспрепятствование законной предпринимательской деятельности") действия должностных лиц, осуществляющих регистрацию, лицензирование и т.п., поскольку такие действия нарушают права лиц не с точки зрения страховых отношений, а их о