Развитие ипотечного кредитования в коммерческом банке
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность данной темы исследования обусловлена тем, что в со-временной экономике ипотечное кредитование играет важнейшую роль, по-скольку является одним раз самых доступных и выгодных инструментов улучшения жилищных условий.
Данное направление является одним из наиболее перспективных в деятельности российских коммерческих банков. Оно динамично развивается, что приводит к появлению большого количества ипотечных программ, позволяющих банкам привлечь наибольше количество клиентов из всех сегментов.
Развитие сферы ипотечного кредитования также положительно сказы-вается на стабильности и эффективности банковской системы страны. Так, из-за наличия залога в виде недвижимого имущества снижаются риски кре-дитора. Во-вторых, заемщик точно в срок старается исполнять свои обяза-тельства, поскольку обратное может привести к потере жилья.
Также именно по наличию жилья и его соответствию базовым потреб-ностям можно судить о качестве жизни граждан. В сложных экономических условиях жилищная проблема становится одной из главнейших. Именно благодаря ипотечному кредитованию граждане с невысоким доходом могут обеспечить себя доступным жильем.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Теоретические основы ипотечного кредитования 6
1.1 Понятие, особенности и виды ипотечного кредитования 6
1.2 Объекты и субъекты ипотечного кредитования 13
1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования
в России 19
2 Анализ ипотечного кредитования в коммерческом банке
АО «Россельхозбанк» 23
2.1Общая характеристика коммерческого банка 23
2.2 Анализ организации ипотечного кредитования и его особенности в
АО «Россельхозбанк» 30
2.3 Перспективные направления развития ипотечного кредитования в
АО «Россельхозбанк» 34
3 Совершенствование системы ипотечного кредитования в
АО «Россельхозбанк» 38
3.1 Анализ современного состояния и перспективы развития ипотечного
кредитования в России 38
3.2 Пути совершенствования ипотечного кредитования в
АО «Россельхозбанк» с учетом перспектив развития 43
Заключение 49
Список использованных источников 54
Приложение А 61
Приложение Б «Бухгалтерский баланс АО «Россельхозбанк» за 2019 год» 82
Приложение В «Бухгалтерский баланс АО «Россельхозбанк» за 2020 год» 85
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 28.06.2021, с изм. от 08.07.2021) // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Налоговый кодекс РФ №117-ФЗ от 5 августа 2000 г. (ред. от 29.11.2021). // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Земельный кодекс РФ №136-ФЗ от 25 октября 2001 г. (ред. от 02.07.2021). // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Жилищный кодекс РФ №188-ФЗ от 29 декабря 2004 г. (ред. от 28.06.2021). // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Федеральный закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика" от 01.05.2019 N 76-ФЗ (последняя редакция) // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Федеральный закон "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" от 21.12.2013 N 367-ФЗ. // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20.08.2004 N 117-ФЗ (ред. От 02.07.2021). // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Федеральный закон "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации" от 24.07.2002 N 111-ФЗ (ред. от 11.06.2021). // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Федеральный закон "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 22.12.2020, с изм. От 29.06.2021). // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» №152-ФЗ от 11 ноября 2003 г. (ред. от 08.12.2020). // СПС КонсультантПлюс. — Москва, 2021.
Таким образом, основными мероприятиями по улучшению ипотечного кредитования являются: снижение процентной ставки по кредиту, стимулирование кредитования застройщиков, изменение срока действия кредитного договора по ипотечному кредитованию, рассмотрение сотрудничества с отечественными институциональными инвесторами, экоипотеки, продолжение развитие цифровизации ипотеки.
Данные предполагаемые пути развития ипотечного кредитования
АО «Россельхозбанк» помогут удержать высокие позиции на рынке ипотечного кредитования при планируемом повышении ставок кредитования, способствовать дальнейшему развитию жилищных кредитов и возможности наращивания оборотов рынка недвижимости, повысить интерес заемщиков к ипотечному кредитованию в рамках программ, предлагаемых АО «Россельхозбанк».