Страховой рынок: состояние и тенденции развития
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Страховой рынок является одним из ключевых секторов страхового рынка служит финансовый рынок. В условиях современного страхового рынка важно обеспечить необходимые средства для общей экономической стабильности и безопасности, эффективной защиты от многочисленных природных опасностей, развития бизнеса и продолжения экономической деятельности. Важно обеспечить эффективную защиту от целого ряда рисков для развития бизнеса, непрерывности экономической деятельности и выполнения национальных социальных обязательств. Организация и структура обеспечивают эффективное решение проблем нашего общества и играют важную роль в экономике.
В Республике Казахстан страховой рынок получил новый толчок с началом экономических реформ. Современный страховой рынок
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………... 3
1ПОНЯТИЕ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ……………………………………………………………… 6
1.1 Этапы становления страхового рынка Казахстана............................................................................................................. 6
1.2 Структура страхового рынка…………………………………………………………………………. 9
1.3 Участники страхового рынка………………………………………………………………………….. 11
2 АНАЛИЗ СТРАХОВОГО РЫНКА КАЗАХСТАНА…………………………………………………………………
2.1 Динамика страхового рынка с 2018-2023 гг.……………………………………………………………………………..... 16
16
2.2 Факторы, повлиявшие на улучшение страхового рынка РК……………………………………………………………………….......... 21
2.3 Особенности в организации страхового дела (на примере Номад Иншуранс)…………………… ……………………………………………... 28
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РК.…………............……………………………………………….34
3.1 Международный опыт структур страховых рынков…………………………………........………….......………….......….34
3.2 SWOT - анализ страхового рынка РК………………………………….. 40
3.3 Тенденция развития страхового рынка РК…………………………….. 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………... 48
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………..…... 51
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………. 53
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Роман Кузнецов, ст. «Мировая история страхования с древнейших времен и до наших дней: краткий обзор основных этапов»[Электронный ресурс]//Strahovkaved.ru//-2019г.-URL:https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/istoriya-strahovaniya//
Ст. «Страховая деятельность в Казахстане: история развития, теория и практика»[Электронный ресурс]//insur-info.ru//-URL:https://www.insur-info.ru/press/126896/#:~:text=%D0%9F%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D1%81%D1%81%20%D1%81%D0%BE%D0%B7%D0%B4%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F%20%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B%20%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0%20%D0%BF%D0%BE,%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BD%D1%8F%D1%82%203%20%D0%B8%D1%8E%D0%BB%D1%8F%201992%20%D0%B3
Ст. «Становление и развитие страхового рынка в Республике »[Электронный ресурс]//studbooks.net//-URL:https://studbooks.net/873579/bankovskoe_delo/stanovlenie_razvitie_strahovogo_rynka_respublike_kazahstanhttps://studbooks.net/873579/bankovskoe_delo/stanovlenie_razvitie_strahovogo_rynka_respublike_kazahstanhttps://studbooks.net/873579/bankovskoe_delo/stanovlenie_razvitie_strahovogo_rynka_respublike_kazahstanhttps://studbooks.net/873579/bankovskoe_delo/stanovlenie_razvitie_strahovogo_rynka_respublike_kazahstanhttps://studbooks.net/873579/bankovskoe_delo/stanovlenie_razvitie_strahovogo_rynka_respublike_kazahstan Ст. «Страховой рынок Республики Казахстан»[Электронный ресурс]// studbooks.net//-URL: https://mobile.studbooks.net/940548/bankovskoe_delo/strahovoy_rynok_respubliki_kazahstan?ysclid=lhqrl7xixt540500252Ст. «О регистрации залога движимого имущества»[Электронный ресурс]// zanorda.kz//-URL: https://zanorda.kz/ru/content/926-z980000254Закон Республики Казахстан от 15 июля 2010 года[Электронный ресурс]// adilet.zan.kz//-URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/Z100000338_Указ Президента Республики Казахстан от 12 апреля 2011 года[Электронный ресурс]//adilet.zan.kz//-URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/U11000
Страховые компании выполнили свои платежные обязательства, но их количество уменьшилось из-за карантина. Страховые компании планируют сосредоточиться на цифровизации своего бизнеса, развитии онлайн-продаж, привлечении онлайн-консультантов и онлайн-агентов, что приведет к снижению затрат на приобретение. Электронная политика появилась только в прошлом году, и многие добровольные занятия до сих пор не являются цифровыми. Автоматизация бизнес-процессов является приоритетом для всех лидеров страховой отрасли (регистрация, страховые выплаты и процессы колл-центра). Если говорить об оптимизации затрат во время карантина, то основная экономия связана с пересмотром арендной платы. Также происходит экономия затрат на заработную плату, поскольку работники используют начисленные отпускные, начисленные в предыдущие периоды. В то же время выросли расходы, связанные с айти.
Попытка государственного переворота в Казахстане в начале января 2022 года была беспрецедентной. Последовавший кровавый хаос логично привел к громким арестам и отставке высокопоставленных чиновников, за которыми последовало благоразумное расследование в отношении тысяч граждан, так или иначе причастных и участвовавших в погромах, насилии и других тяжких преступлениях. 1 января 2022 года Казахстан повысил цену на сжиженный газ с 50 до 60 тенге с 50 до 120 тенге, что возмутило население, и 2 января в Жанаозене начались акции протеста, за которыми последовали многочисленные уличные демонстрации жителей других регионов в поддержку своих соотечественников. В итоге в стране начались волнения, было введено чрезвычайное положение, а правительство было вынуждено уйти в отставку. В результате страховые компании были вынуждены компенсировать убытки компаний. Несмотря на это, крупные страховые операции и полисы с большими рисками не были существенно затронуты. По умолчанию терроризм и массовые беспорядки были исключены из страхового покрытия; также были зафиксированы крупные риски таких компаний, как Сулпак, Алсер и Джусан, но из-за времени, необходимого для их обработки, выплаты еще не были произведены. Между тем, статистические данные показывают, что в первом месяце прошлого года по прямому страхованию было собрано 83 млрд тенге, что на 3% больше, чем в 2021 году. По сравнению с прошлым годом общий объем премий увеличился на 36,7% и составил 698,6 млрд тенге по сравнению с аналогичным периодом 2020 года, когда премии увеличились на 10,5%[16].
Основным драйвером стало добровольное личное страхование. Компании по страхованию жизни (КСЖ) собрали 300 млрд тенге премий. Премии по добровольному страхованию не жизни составили 266,8 млрд тенге, по обязательному страхованию - 131,7 млрд тенге. После событий, произошедших в Казахстане в январе, спрос на добровольное страхование не жизни резко возрос. Казахстанские предприниматели понесли убытки в размере более 94 млрд тенге из-за массовых убийств и грабежей в январе 2022 года. По мнению экспертов, это привело к резкому росту спроса на страхование имущества от убытков, вызванных беспорядками и восстаниями. Ранее эти риски были полностью исключены из страхового покрытия. Поэтому, когда после январских событий страхователи стали обращаться к своим страховщикам, страховщики отказывались покрывать убытки из-за исключений в полисах.
Более того, в первом квартале 2022 года страховщики увеличили сбор премий по необязательному страхованию имущества на 24 процента в связи со спросом на страхование имущества от дополнительных рисков. Абсолютное изменение было положительным на 12,8 млрд тенге. Значительных претензий не было. В результате общая сумма претензий по полисам прямого страхования в первом квартале 2022 года составила 22,3 млрд тенге, что на 32% больше, чем за аналогичный период 2021 года. В первом квартале 2022 года четыре страховщика создали дополнительные резервы для выплат сверх убытков, увеличив их с 6% до 402%. Основной рост произошел в классах добровольного страхования - страхование имущества, страхование гражданской ответственности (обычно предварительное страхование при заключении договоров, дорожные работы, школы: это все предварительное страхование), страхование прочих финансовых убытков (перерыв в производстве, договорные обязательства) и страхование медицинских расходов. Все они выросли в первом квартале 2022 года, несмотря на сложные условия[17].