Особенности управления банковскими рисками в современных условиях и их влияние на доходность банка
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В современных экономических условиях ухудшения макроэкономической ситуации в государстве, негативных тенденций в экономике в целом и банковском секторе в частности возникает острая потребность в комплексной оценке банковских рисков и управлении ими. Чем более сложной и размытой является внешнее окружение, тем более сложными являются и методы управления, тем актуальнее вопросы управления банковскими рисками. Отсутствие обобщённого опыта и комплексных научных исследований в сфере управления банковскими рисками негативно сказывается на деятельности коммерческих банков.
Управление рисками становится неотъемлемым элементом организации банковского бизнеса
СОДЕРЖАНИЕ
В заключении подведены общие итоги по поставленным задачам. 6
1. Теоретические основы управления банковскими рисками. 7
1.2 Банковские технологии выявления рисков в системе внутреннего контроля. 18
2.2 Анализ динамики и структуры кредитных рисков АО «Альфа-Банк». 54
2.3 Анализ эффективности и качества управления кредитными рисками АО «Альфа-Банк» 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) – Официальный интернет-портал правовой информации http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 30.11.2022). – Официальный интернет-портал правовой информации http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/.
Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 11.06.2022). – Официальный интернет-портал информации http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/.
Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ (ред. от 26.05.2021) – Официальный интернет-портал правовой информации http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/.
Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 22.12.2020) – Официальный интернет-портал правовой информации http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/.
Положение Банка России от 01.12.2015 №507-П (ред. от 30.08.2019) «Об обязательных резервах кредитных организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.12.2015 №40275) – Официальный интернет-портал правовой информации http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_190244/. 88
Положение Банка России от 28.06.2017 №590-П (ред. от 11.01.2021) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 №47384) – Официальный интернет-портал правовой информации http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/. Положение Банка России от 16.12.2003 №242-П (ред. от 04.10.2017) «Об
Альфа-Банк предоставляет гражданам две большие категории потребительских кредитов — это наличные ссуды и POS-займы, которые предоставляются в магазинах на покупку товаров. Оба направления популярны среди заемщиков, при этом они кардинально отличаются друг от друга. Основные условия оформления кредита на потребительские нужды в Альфа Банке:
- кредит можно оформить на товары стоимостью от 5000 рублей. Речь о суммарной стоимости покупки. Например, если вы покупаете таким образом смартфон, в ссуду можно включить все необходимое: чехол, защитное стекло, настройки, дополнительную гарантию и пр.;
- срок заключения договора — 6-60 месяцев. В большинстве случаев ограничивается 2-мя годами; процентная ставка по программе зависит от многих факторов: что именно приобретает в кредит гражданин, какой делает первый взнос, какую сумму и на какой срок берет. Она определяется индивидуально в каждом случае. По статистике самые высокие ставки устанавливаются при покупке смартфонов; у большинства партнеров Альфа Банка POS-кредит можно оформить без первоначального взноса, но в интересах клиента его сделать — так и лояльность банка будет выше, и ставка установится ниже.