Анализ системы кредитования физических лиц в ЗАО «МТБанк»
Введение
В настоящее время для успешной деятельности банков в условиях усиления конкуренции в банковском секторе Республики Беларусь в силу насыщенного потребительского рынка традиционными банковскими продуктами особое значение приобретают вопросы эффективной организации процесса кредитования, создания и предложения новых кредитных продуктов для физических лиц.
Актуальность дипломной работы обусловливается стремительным развитием рынка потребительского кредитования, необходимостью снижения кредитных рисков, отсутствием у населения четкого понимания механизма кредитования и в определённой степени низкий уровень его финансовой грамотности в области кредитования.
Эффективная устойчивая работа кредитно-банковской системы Республики Беларусь – необходимое условие нормального функционирования экономики. Особые требования к кредитно-банковской системе предъявляются в условиях рыночной экономики и усиления конкуренции. Формирование рыночных отношений в Республике Беларусь, возрастающая ро
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ БАНКОМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 8
1.1 Сущность кредита и организация кредитного процесса 8
1.2 Кредитование физических лиц и его особенность в Республике Беларусь 16
1.3 Зарубежный опыт кредитования физических лиц 20
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ЗАО «МТБАНК» 25
2.1 Организационно-экономическая характеристика ЗАО «МТБанк» 25
2.2 Анализ процесса кредитования физических лиц в ЗАО «МТБанк» 33
2.3 Оценка кредитных продуктов банка 42
ГЛАВА 3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ В ЗАО «МТБАНК» 47
3.1 Основные мероприятия по совершенствованию кредитных продуктов для физических лиц в ЗАО «МТБанк» 47
3.2 Экономический эффекта от мероприятий и внедрения кредитных продуктов для физических лиц в ЗАО «МТБанк» 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс республики Беларусь, 25 октября 2000 г., № 441-з: принят палатой представителей 3 октября 2000г.: одобр. Советом республики 12 октября 2000 г. // Консультантплюс: Беларусь [Электронный ресурс] /ООО «Юрспектр», нац. Центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2023.
2. Банковские риски: учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: Кнорус, 2019. – 292 с.
3. Банковский менеджмент / Питер С. Роуз; пер. с англ. – 3-е изд. – М.: Дело, 2021. – 158 с.
4. Банковское дело : учеб. пособие / [Л. И. Юзвович и др.]; под ред. канд. экон. наук, доц. Н.Н. Мокеевой. – Екатеринбург: Издво Урал. ун-та, 2019. – 296 с.
5. Бельчина, Е.М. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие /
Е.М. Бельчина. – Минск: БГАТУ, 2022. – 224 с.
6. Быстров, С. А. Розничный банковский бизнес и потребительский кредит / С. А. Быстров // Банковские услуги = Banking Services. – 2021. – № 11. – С. 25-33.
7. Бухгалтерская и финансовая отчетность ЗАО «МТБанк» за 2019-2021 гг.
8. Волчик, И.В. О порядке оценки кредитоспособности заявителя ув современных условиях / И.В. Волчик, А.П. Адамюк // Вестник молодежной науки. – 2022. – № 9. – С. 13-18.
9. Громов, А.М. Основные проблемы в системе потребительского кредитования Республики Беларусь / А.М. Громов, В.В. Блекус // Научные исследования: от теории к практике. – 2022. – № 6. – С. 15-17.
10. Каменев, Н.Г. Банковские риски: Учебное пособие / Н.Г. Каменев, В.А. Поляков. – М.: Экономика, 2019. – 439 с.
11. Кравцова, Г.И. О стратегии банков по наращиванию ресурсной базы // Вестник ассоциации белорусских банков. – 2020. – №1-2.– с. 15.
12. Лисиченко, Д. В. Основные факторы кредитного риска при потребительском кредитовании: мошенничество и социальный дефолт / Д. В. Лисиченко // Финансы и кредит. – 2022. – № 2. – С. 69-73.
13. Маренков, Н.Л. Антикризисное управление. Контроль и риски коммерческих банков и фирм в России / Н.Л. Маренков. – М.: Эдиториал УРСС, 2020. – 672 с.
14. Мещеряков, Г.Ю. Потребительское кредитование: зарубежный опыт / Г.Ю. Мещеряков // Вестник АРБ. 2022. – № 15. – С. 17-22.
15. Национальный Банк Республики Беларусь. Официальный сайт [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.nbrb.by/. Дата доступа: 29.01.2023.
16. Об утверждении Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения) [Электронный ресурс]: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149 Консультантплюс: Беларусь [электрон. Ресурс] / ООО «Юрспектр», нац. Центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2023.
17. О порядке возврата (погашения) задолженности по кредитным договорам: внутренняя инструкция, действующая в ЗАО «МТБанк».
18. О порядке оценки кредитоспособности заявителя: внутренняя инструкция, действующая в ЗАО «МТБанк».
19. Официальный сайт ЗА
Основной целью деятельности банка является осуществление банковской деятельности, направленной на извлечение прибыли для удовлетворения экономических и социальных интересов акционеров и работников банка. Иными целями деятельности ЗАО «МТБанк» являются:
- содействие развитию финансово-кредитной системы и реализации денежно-кредитной политики Республики Беларусь;
- удовлетворение потребностей субъектов хозяйствования и физических лиц Республики Беларусь в банковских услугах;
- развитие рынка банковских услуг.
ЗАО «МТБанк» имеет обширные корреспондентские связи с крупнейшими зарубежными банками, осуществляет все формы международных расчетов, принятых в мировой практике и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов по всей территории ЕАЭС, СНГ и