Анализ кредитоспособности и оценка кредитования физических лиц на примере отделения "Жуковское" ПАО «Московский кредитный банк»
ВВЕДЕНИЕ
Кредитование физических лиц является важнейшим механизмом экономического развития страны. Развитие потребительского кредитования в Российской Федерации способствует ускоренному развитию не только банковского сектора, но и потребительского рынка и в целом росту экономики страны.
Актуальность задачи заключается в том, что при кредитовании физических лиц выявлено достаточно большое разнообразие кредитных рисков, напрямую влияющих на общую оценку кредитоспособности физических лиц. Из этого следует, что основная актуальность задачи, в представленной работе, заключается в развитии оценки кредитования физических лиц с помощью разработки программ снижающих факторы кредитного риска, тем самым, модернизируя и совершенствуя механизм по выдаче кредита физическим лицам. Предложенные методы совершенствования оценки кредитоспособности клиентов направлены на увеличение кредитных продаж, приводящее к росту кредитного портфеля и чистой прибыли отделения «Жуковское» ПАО «Московский Кредитн
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 9
1.1. Основные принципы и особенности потребительского кредитования 9
1.2. Риски в системе потребительского кредитования и способы их урегулирования 20
1.3. Современные методы анализа кредитоспособности физического лица 28
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ОТДЕЛЕНИЯ "ЖУКОВСКОЕ" ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 40
2.1. Организационная характеристика отделения "Жуковское" ПАО «Московский кредитный банк» 40
2.2. Экономическая характеристика отделения "Жуковское" ПАО «Московский кредитный банк» 46
2.3. Анализ кредитоспособности и оценка кредитования физических лиц на примере отделения "Жуковское" ПАО «Московский кредитный банк» 51
ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ В ОТДЕЛЕНИИ ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 63
3.1. Перспективы развития потребительского кредитования в ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 63
3.2. Рекомендации по совершенствованию методов к оценке кредитоспособности и пути развития в отделении "Жуковское" ПАО «Московский кредитный банк» 72
3.3. Экономический эффект от предложенных мероприятий для отделения "Жуковское" ПАО «Московский кредитный банк» 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 83
ПРИЛОЖЕНИЕ 88
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
22. Злотник А.А., Батаев А.В. Теоретические и методологические основы оценки кредитоспособности заемщика Министерство образования и науки. 2015. С. 11-97.
23. Сведения о размещенных и привлеченных средствах // Банк России.
24. Махвадов О.С., Шарипов Б.М. Методики оценки кредитоспособности заемщика в современных условиях // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. № 3(99). 2018. С. 72-82.
25. Банковское дело. Управление и технологии [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. 663 c.
26. Стихиляс И.В. Банковское дело [Электронный ресурс]: учебное пособие / И.В. Стихиляс, Л.А. Сахарова.
27. Глинкина Е.В., Кредитный скоринг как инструмент эффективной оценки кредитоспособности // Финансы и кредит. 2011. № 16(448). С. 43-47.
28. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В Бочарова. М.: КНОРУС, 2018. 264 с.
29. Methods for Evaluating the Creditworthiness of Borrowers / ResearchGate.
30. Analysis and assessment of the creditworthiness of borrower / ResearchGate.
1. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для вузов / А.М. Тавасиев. 3-е издание, переработанное и дополненное.
2. Евтушенко, Е.В. Основные принципы и условия банковского кредитования / Е.В. Евтушенко, Ю.А. Павлова, М.М. Гайфуллина // Вестник УГНТУ
3. Журавлева, Т.В. Роль потребительского кредита в развитии реального сектора экономики / Т.В. Журавлева, Д.А. Егорова // Вопросы устойчивого развития общества. – 2020. – № 3-1. – С. 181–192.
4. Авдеева, В.И. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях / В.И. Авдеева, Н.Н. Кулакова.
5. Газаралиева, Р.М. Роль кредита в современных условиях и его виды / Р.М. Газаралиева // Актуальные вопросы современной экономики. – 2020. – № 1. – С. 184–187.
6. Basnukaev M.S., Sugarova I.V., Musostova D.S. [et al.] Monetary and credit system and its impact on the economy of the country.
7. Красовская, Т.В. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе в РФ / Т.В. Красовская, А.А. Растащенова, О.А. Жабина // Молодой ученый. – 2013. – № 6 (53). – С. 355–357.
8. Юшаева, Р.С.Э. Современная система кредитования и ее особенности / Р.С.Э. Юшаева, Х.В. Тайсумова // Экономика и предпринимательство. – 2014. – №4-2(45). – С. 589–592.
9. Голозубова, Н.В. Потребительское кредитование и его роль в повышении благосостояния населения страны / Н.В. Голозубова. // Молодой ученый. – 2016. – № 11 (115). – С. 667–670.
10. Степанова, О.А. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения / О.А. Степанова, С.А. Орлова, Т.В. Шпортова // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 2-13. – С. 2930–2932.
11. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б Стародубцева // 2-е изд., испр. – Москва: ИНФРА-М. – 479 с.
12. Орлова, Е.В. Оценка кредитного риска на основе методов многомерного анализа / Е.В. Орлова // Компьютерные исследования и моделирования. – 2013. – № 5. – С. 893–901.
13. Байдина, О.С. Некоторые аспекты регулирования кредитного риска / О.С. Байдина, Е.В. Байдин
Баллы присваиваются по всем характеристикам потенциального заемщика. В зависимости от превосходства по тем или иным критериям, будет присваиваться балл. Скоринговая система проводит анализ кредитоспособности, сравнивая потенциального заемщика с «идеальным». Прежде всего, коммерческие банки проводят глобальный анализ тысячи потенциальных заемщиков, их кредитных историй и кредитных досье, чтобы сформировать представление об «идеальном» заемщике. Например, в результате анализа было выявлено, что реже всего просрочки по кредиту получают заемщики возрастной категории 40-45 лет, то заемщики по данному демографическому промежутку получат больший балл в скоринговой модели. А заемщики, обладающие возрастной категорией, где наиболее часто допускаются просрочки – получат меньший балл. Так, по статистическим данным мужчины чаще осуществляют нарушения в выплатах и сроках, установленных кредитным договор