Совершенствование оценки объектов недвижимости при ипотечном кредитовании
ВВЕДЕНИЕ
Современный рынок ипотечного кредитования в России является относительно молодым и быстрорастущим, однако, в процессе развития участники ипотечных отношений сталкиваются с рядом трудностей и ограничений. Это связано с особенностями экономического, социального, демографического развития и нюансами законодательного регулирования, как в регионах страны, так и в России в целом. Актуальность магистерской работы обусловлена тем, что обязательным условием перед получением ипотеки является оценка стоимости недвижимости.
Механизмы банковского ипотечного кредитования на текущий момент изучены недостаточно и требуют модернизации как в видах продуктовой линейки, так и в системных подходах в целом. Необходимы исследования, которые поспособствуют дальнейшему развитию теории и практики ипотечного кредитования в РФ.
Ипотечное кредитование имеет возможность решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы оценки недвижимости при ипотечном кредитовании. 6
1.1 Сущность и особенности оценки недвижимости ипотечного кредитования 6
1.2 Основные виды и модели ипотечных кредитов 14
1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации 21
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» 28
2.1 Экономическая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 28
2.2 Сравнительная характеристика программ ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» и других коммерческих банков 33
2.3 Анализ ипотечного кредитования банка ПАО «Сбербанк» 44
2.4 Оценка недвижимости при ипотечном кредитовании ПАО Сбербанк…..56
Глава 3. Совершенствование оценки объектов недвижимости при ипотечном кредитовании» 61
3.1 Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования ПАО Сбербанк 61
3.2 Совершенствование методов оценки объектов недвижимости при ипотечном кредитовании 73
Заключение 78
Библиографический список 81
Библиографический список
1. Богомолов, С.М. Региональные банки в контексте тенденций развития финансового рынка России / С.М. Богомолов Л.В., Ильина Ю.В., Копченко И. // Вестник СГСЭ. - 2022. - №4. - С. 43.
2. Банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. О. И. Лаврушина, Н.И. Валенцева и др. - М. : КноРус, 2022. - 800 с.
3. Веремейкина, В.Д. Ипотечное кредитование в условиях кризиса: современное состояние и направление развития / В.Д. Веремейкина // Банковские услуги. - 2021. - №9. - С. 12.
4. Гусева Л.Л. Отношения, возникающие между субъектами ипотечного жилищного кредитования / Л.Л. Гусева. // Семейное и жилищное право. – 2022. – № 4. – С. 43-45.
5. Довдиенко, И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка. : учебное пособие / И.В. Довдиенко, В.З. Черняк. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2022. – 464с.
6. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.] – Минск: БГЭУ, 2020. - 639 с.
7. Задонский Г. Ипотека в России / Г. Задонский // Экономическое развитие России. – 2022. - №3. – С. 26-29.
8. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2022. – 286 с.
9. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с.
10. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2022. – 222 с.
11. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 502 с.
12. Казимагомедов, А. А. Основы банковского аудита : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2022. – 183 с.
13. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2022. – 204 с.
14. Караваева Ю. С. Финансы: учебное пособие / Ю.С. Караваева - М.: Мир науки, РИСО БГУ, 2022. - 165 с.
15. Каурова, Н.Н. Ипотечное жилищное кредитование как механизм социальных инвестиций государства / Н.Н. Каурова // Банковское кредитование. - 2021. - № 5. - С. 48.
16. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга : практическое пособие / под ред. П. В. Ревенкова. – Москва : Прометей, 2020. – 522 с.
17. Ковалев, П. П. Банковский риск
Для полного удобства в осуществлении вышеперечисленных мероприятий - Банку необходимо обязательно разработать портал, на котором ответственными подразделениями банка будут добавляться все «аккредитованные» квартиры с возможностью фильтрации объектов недвижимости по параметрам. Также предусмотреть возможность потенциальным покупателям/заемщикам через такой портал (с помощью личного кабинета) записываться на просмотр объекта недвижимости.
На сегодняшний день самым распространенным методом оплаты ипотечных кредитов среди всех Российских банков является график с аннуитетным видом платежа, т.е. график, который предусматривает оплату в течении всего срока договора - равными суммами. Намного реже можно встретить предложения с дифференцированным методом погашения платежа (это когда сумма платежа постепенно уменьшается, т.к. проценты рассчитываются по отношению к сумме остатка займа), они практически отсутствуют на рынке. В ПАО «Сбербанк» также в качестве метода погашения ипотечного кредита предоставлен вариант с аннуитетным платежом.
Для более эффективного сотрудничества можно предложить следующую программу построения сотрудн