Риски банковского ипотечного кредитования: методы их оценки и снижения
Введение
Актуальность выбранной темы диссертационного исследования обусловлена той значимой ролью, которую играет ипотечное жилищное кредитование в современной рыночной экономике. Мировой опыт показывает, что, как правило, ипотечное жилищное кредитование неразрывно связано с решением социальных задач, прежде всего с обеспечением граждан той или иной страны качественным и современным жильем.
Ипотечное кредитование в современных условиях играет очень важную роль и предоставляет возможность решения жилищной проблемы. А также ипотечное кредитование содержит в себе значительный потенциал и влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны.
Основная задача в вопросах ипотечного жилищного кредитования – это решение проблем несбалансированности рынка, которые обоснованы макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения, а также социально-экономическими условиями.
Содержание
Введение…………………………………………………………………………… 3
1. Теоретико-правовые основы и особенности организации ипотечного жилищного кредитования………………………………………………………………….7
1.1. Сущность, функции, принципы и участники ипотечного жилищного кредитования…………………………………………………………7
1.2. Нормативно-правовые аспекты ипотечного жилищного кредитования………………………………………………………………………………..23
1.3. Основные этапы и модели ипотечного жилищного кредитования......28
2. Анализ и оценка состояния рынка банковского ипотечного кредитования в России и его рисков………………………………………………………………...39
2.1. Анализ рынка и рисков ипотечного кредитования в РФ 2020-2021 годах…………………………………………………………………………………...39
2.2. Перспективы развития и меры воздействия на рынок ипотечного кредитования в Российской Федерации……………………………………………….51
Методы регулирования рисков банковского ипотечного кредитования…………………………………………………………………………………...56
3.1. Основные виды рисков…………………………………………………56
3.2. Методы управления рисками в системе ипотечного кредитования…………………………………………………………………………………..58
Заключение…………………………………………………………………………73
Список использованных источников …………………………………………….76
Приложение А ……………………………………………………………………..81
Список литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 20.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994, действующая редакция).
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 от 26.01.1996 №14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995, действующая редакция).
Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ (принят ГД ФС РФ 17.06.1997, действующая редакция).
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (действующая редакция).
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.06.1997, действующая редакция).
Постановление «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11.01.2000 г. №28.
Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – Москва: Финансы и статистика, 2013. – 561 с.
Горемыкин В.А. Ипотечное кредитование: учебник / В.А. Горемыкин. – Москва: МГИУ, 2012. – 368 с.
Грызыхина Е.А. Залоговое право: учебное пособие / Е.А. Грызыхина. – Новосибирск: НГТУ, 2013. – 167 с.
Довдиенко И.В. Ипотека: учебно-практическое пособие / И.В. Довдиенко. – Москва: РДЛ, 2014. – 572 с.
Довдиенко И.В., Черняк В.З. Ипотека: Управление. Организация. Оценка: учебное пособие для студентов вузов / И.В. Довдиенко, В.З. Черняк. – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 471 с.
Жарковская Е.П.. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – Москва: Омега-Л, 2014. – 295 с.
Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юнити-Дана, 2013. – 687 с.
Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, Н.М. Зеленкова. 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юнити-Дана, 2013. – 783 с.
Косарев Н.Б. Основы ипотечного кредитования: учебник / Под ред. Н.Б. Косарева. – Москва: ИНФРА-М, 2013. – 576 с.
Далее кредитор продает займ одному из агентств ипотечного кредитования, которое в свою очередь возмещает банку выплаченные заемщику средства.
Модель сбалансированной автономии (контрактно-сберегательная) функционирует по ссудно-сберегательному принципу, то есть кредитные ресурсы целенаправленно формируются за счет привлечения сбережений будущих заемщиков по принципу кассы взаимопомощи. Субъектами кредитования в данном случае являются ипотечные банки и специализированные сберегательные банки – сберкассы и стройсберкассы.
В рамках этой модели заемщик имеет право получить льготный кредит, который частично субсидирует государство, только в том случае, если ранее он направлял в систему свои временно свободные денежные средства.