Состояние и проблемы ипотечного кредитования на примере «ПАО Промсвязьбанк»
Введение
Ипотечное кредитование является одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских банков. Отечественные банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической обстановке.
Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского бизнеса в последние годы является ипотечное кредитование. Развитие рынка привело к появлению большого количества ипотечных программ. На современном этапе развития экономики России банковский сектор уже не переживает период бурного роста, как это было полутора годами ранее. Однако кредитные организации продолжают медленно наращивать объемы ссудных операций, стараясь обеспечить тем самым постепенное насыщение российского рынка банковских услуг. В основе роста активов российских банков лежит увеличение объема предоставленных кредитов. Кредитование экономик
Оглавление
Введение……………………………………………………………………...3
1. Теоретические основы ипотечного кредитования……………………..6
1.1 Понятие и сущность ипотечного кредитования……………………….6
1.2 Классификация ипотечных кредитов…………………………………...14
1.3 Состояние ипотечного кредитования в России на современном этапе ..18
2. Ипотечное кредитование на примере ПАО «Промсвязьбанк»………27
2.1 Экономическая характеристика ПАО «Промсвязьбанк»……………...27
2.2 Основные программы и результаты ипотечного кредитования…….33
2.3 Анализ ипотечного кредитования в ПАО «Промсвязьбанк»……….39
3. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования……...45
3.1 Проблемы, препятствующие развитию рынка ипотечного кредитования……………..45
3.2 Предложения по совершенствованию ипотечного кредитования….49
Заключение…………………………………………………………………54
Список использованных источников…………………………………...59
Список использованных источников
Нормативная литература
1. Федеральный закон №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от 17.07.2009 N 166-ФЗ) // СПС «Консультант плюс».
2. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016) // СПС «Гарант» 2016г.
3. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ).
4. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019).
5. «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 29.09.2019, с изм. от 31.10.2019) (с изм. и доп., вступ. В силу с 29.10.2019).
6. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)
7. Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция).
8. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция).
9. Федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 01.07.2018 N 175-ФЗ (последняя редакция)
10. Федеральный закон О федеральном бюджете на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов" от 02.12.2019 N 380-ФЗ (ред. от 18.03.2020) "
11. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N28 (ред. от 08.05.2002) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации « (вместе с «Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации», «Планом подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие систем ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»).
12. Постановление правительства РФ от 03.04.2020N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств"
13. Постановление Правител
Тем не менее, даже с учетом роста просроченных платежей по ипотечному кредитованию, данный сегмент остается наиболее качественным активом в сравнении с другими потребительскими кредитами: на 01.01.2022 г. объем ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, составил 3 % всей задолженности по ипотечным кредитам (на 1.01.2021–2,1 %), в то время как по не ипотечным ссудам доля просроченной задолженности на 90 и более дней составляет 15,2 % (на 01.01.2021–10,7 %).
Отметим, что в период кризиса 20018–20019 годов ипотечный рынок испытывал более глубокие потрясения, к примеру, за первый квартал 20019 рынок сократился практически в 3,5 раза. Однако, не стоит обольщаться — подобного развития событий сейчас удается избежать во многом только благодаря государственной поддержке. Начиная со второго квартала 2021 года существенную поддержку рынку оказывает программа