Управление активами и пассивами коммерческого банка (на примере ПАО Банк Синара)
ВВЕДЕНИЕ
Многие годы управление активами и пассивами коммерческих банков было неизменной составляющей банковского дела.
Суть управления заключается в обеспечении выполнения целей и задач банка путем формирования и последующей корректировки структуры активов и пассивов баланса.
Конечная цель управления активами и пассивами состоит в том, чтобы предотвратить или устранить дисбаланс, а также защитить от банковских рисков, использовав анализ влияния общей стратегии банка как на структуру, так и на прибыльность его баланса.
Вопрос управления активами и пассивами заключается в том, чтобы достичь целевого уровня доходности, постараться минимизировать или же существенно ограничить риск, сформировав при этом, определенную структуру банка.
Коммерческие банки могут достаточно эффективно решать самые разные стратегические задачи, используя в своей работе конкретные методики и инструменты управления активами и пассивами в той или иной ситуации.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………… 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ В БАНКЕ (Разработала Апкадерова В.С.) …………… 9
1.1 Сущность активной и пассивной деятельности кредитных учреждений………………………………………………………………… 9
1.2 Особенности формирования активов и пассивов в коммерческих банках……………………………………………………………………… 16
1.3 Методы управления активными и пассивными операциями в банках: зарубежный и российский опыт………………………………… 20
2 АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ В БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО БАНК СИНАРА (Разработала Апкадерова В.С.).. 26
2.1 Характеристика финансовой деятельности Банка…………………... 26
2.2 Анализ методов и инструментов управления активами и пассивами Банка…………………………………………………………… 29
2.3 Оценка совокупного финансового риска как стратегического развития Банка Синара…………………………………………………… 45
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРАКТИКИ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ В КРИЗИСНЫХ СИТУАЦИЯХ…………………………………………… 52
3.1 Особенности управления активами и пассивами коммерческих банков в период кризиса………………………………………………… 52
3.2 Расчеты банковских рисков………………………………………… 58
3.3 Мероприятия по повышению эффективности деятельности банка... 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………… 69
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………………………………… 71
Александрова Л.С. Кредитование физических и юридических лиц: монография / Л.С. Александрова. – Москва: Русайнс, 2020 – 300 с.
Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2021. – 632 с.
Белова М.Т. Особенности и перспективы развития рынка облигационных заимствований субъектов Российской Федерации: монография / М.Т. Белова. - Москва: КноРус, 2022. – 192 с.
Ведение расчетных операций: учебник (СПО) / О.И. Лаврушин, О.С. Рудакова, О.М. Маркова, С.В. Зубкова, Н.Н. Мартыненко, Л.В. Миловская, Д.Ю. Рябов, Н.Э. Соколинская: под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2021. – 246 с.
Герасимова Е.Б. Анализ финансовой устойчивости банка: учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва: Инфра-М, 2020. – 366 с.
Денежная система и механизмы денежного обращения и денежно-кредитного регулирования: учебник / М.А. Абрамова, Л.С. Александрова, Н.Е. Анненская, Г.Г. Господарчук, И.А. Гусева, С.Е. Дубова, В.Б. Зайцев, О.С. Захаров, Е.С. Зеленева, С.В. Криворучко К.В. Криничанский, О.В. Луняков, О.М. Маркова, М.Ю. Печалова, Г.А. Родина, Е.А. Скобликов, А.Б. Фиапшев, И.Е. Шакер: под ред. М.А. Абрамовой, Л.С. Александровой.- Москва: КноРус, 2022. – 530 с.
Корпоративное управление в коммерческом банке: учебник / под ред. О.С. Рудакова – Москва: КноРус, 2020. – 440 с.
Курныкина О.В. Организация банковского учета в банках: учебник (СПО) / О.В. Курныкина, Н.Э. Соколинская. – Москва: КноРус, 2022. – 232 с.
Микроэкономика. Вводный курс: учебник / под ред. Ю.В. Таранухи. – Москва: Проспект, 2022. – 624 с.
Модели и технологии банковской деятельности: учебник / О.И. Лаврушин, И.И. Васильев, А.Е. Ушанов: под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2022. – 216 с.
Овчар Д.А. Рискованность банковской деятельности в условиях экономических кризисов и пандемии в России / Д.А. Овчар, Е.А. Манина. – региональные проблемы преобразования экономики, 2021 № 1 (123). – С. 142-149
Современные платежные системы и технологии: учебник / С.В. Криворучко, В.А
Основными направлениями деятельности Банка – Синара являются кредитование корпоративного бизнеса и розничного сегмента.
Банк Синара предлагает широкий спектр преимуществ:
- большой ассортимент финансовых предложений на выгодных условиях;
- оперативное оформление документов по банковским продуктам;
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- лояльность и компетентность сотрудников банка;
- высокий процент одобрений по кредитам;
- удобный мобильный онлайн – сервис.
Банк Синара – имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Банк вступил в федеральную систему страхования депозитов физических лиц в 2004 году.
Сеть продаж банка включает 7 филиалов Банка – Синара, 64 дополнительных и 86 расчетных офисов.