Кредитование физических лиц (на примере АО «Почта Банк»)
Введение
Кредитование является наиболее значимой, с точки зрения получения прибыли, операцией банка. В настоящее время особую актуальность и значимость приобретает кредитование физических лиц на различные цели и сроки. Потребительское кредитование физических лиц – самый распространенный вид кредитования в России. С каждым годом объемы потребительских кредитов растут, также и увеличивается доля проблемных кредитов. Несмотря на прогрессивные изменения в действующем законодательстве и постоянном усовершенствовании процесса кредитования, все еще есть неразрешенные вопросы.
Кредитование физических лиц является неразрывно связанным с социальной сферой, потому что напрямую воздействует на условия жизни населения, способствует их улучшению. Коммерческие банки, выдавая кредиты физическим лицам, способствуют решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К
Содержание
Введение 3
Глава 1 Теоретические основы кредитования физических лиц 6
1.1 Сущность кредита и процесса кредитования 6
1.2 Принципы и виды кредитования физических лиц 13
1.3 Нормативно-правовая база кредитования физических лиц. 18
Глава 2 Процесс кредитования физических лиц в АО «Почта Банк» 26
2.1 Общая характеристика АО «Почта Банк» 26
2.2 Организация процесса кредитования в АО «Почта Банк» 33
2.3 Сравнительный анализ кредитования физических лиц в коммерческих банках 36
2.4 Проблемы и рекомендации по совершенствованию кредитования в АО «Почта Банк» 44
Заключение 51
Библиографический список 53
Приложения 58
Библиографический список
1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022).
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021).
3. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022)
4. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022)
5. Положение ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (ред. от 04.10.2017).
6. Антонов, Г. Д. Управление конкурентоспособностью организаций и территорий: учебное пособие – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 320 с.
7. Банковское дело: учебник для бакалавров / Е. Ф. Жуков [и др.] ; под ред. Е. Ф. Жукова. Отв. Ред. Соколов Ю.А.. - М.- Издательство Юрайт, 2015. – 591с
8. Банковское дело [Текст]: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Кнорус, 2009. 352 с.
9. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева и др.; под ред. О. И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – С. 387-390.
10. Банковское право в 2 томах [Текст]: учебник для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2015.1065 с.
11. Банковское дело [Текст]: учебное пособие / Р. Т. Балакина – Омск: Из-во Ом. гос. ун-та, 2015. 332 с.
12. Баюк, О. А. Принятие финансовых решений в условиях сравнительной неопределённости: монография / О.А. Баюк и др. – М.: Вузовский учебник: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 106 с.
13. Безуглова, А. И. Денежно-кредитная политика Центрального банка России в современных условиях // Экономика. Социология. Право. - 2016. - С. 28-31.
14. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка 3-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для академического бакалавриата / Г.Н. Белоглазова - Отв. ред., Кроливецкая Л.П.: - М.: Издательство Юрайт 2015. – 545 с.
15. Бушенева, Ю. К. Оценка потенциала влияния денежно-кредитной политики Банка России на экономический рост // Проблемы современной экономики. - 2016. - № 1(57). - C. 52-56.
16. Власов, А. В. Ипотечное жилищное кредитование как один из способов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» [Текст] / А. В. Власов // «Черные дыры» в рос. законодательстве. – 2013. - № 4. – С. 210-211.
17. Гиблова, Н. М. Влияние денежно-кредитной политики на экономический рост в условиях нестабильности // Банковское дело. - 2015. - №2. - С. 14-20.
18. Глазьев, С. Ю. О таргетировании инф
Данные законодательные акты в полной мере не учитывали всей специфики потребительского кредитования, что, соответственно, вело к правовым коллизиям. Ситуация коренным образом изменилась с принятием Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022), предусматривающего регулирование отношений, возникновение которых обусловлено выдачей потребительского кредита (займа) населению (физическим лицам) на основе кредитного договора (договора займа) и в целях, не связанных с любого рода предпринимательской деятельностью.Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022), ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) "О банках