Гражданско-правовое регулирование отношений по договору банковского вклада
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы: в современном мире банки стали играть ключевую роль в развитии экономики. Привлекая денежные средства, они тем самым обеспечивают себе финансовую стабильность, также они этим содействуют перераспределению капитала в экономике. Именно поэтому одним из важнейших правовых институтов российского гражданского законодательства является правовой институт, регулирующий правоотношения в сфере договора банковского вклада. Данная работа посвящена исследованию данного правового института.
Отношения в сфере банковских вкладов играют существенную роль в жизни общества и в экономике, и на сегодняшний день отношения в сфере банковских вкладов перешли в новую фазу развития из-за расширения информационных технологий и наложением ряда санкций на банковскую сферу.
Цель: раскрыть гражданско-правовое регулирование отношений по договору банковского вклада
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение………………...………………………………….………………………...3
Глава 1. Общие положения о договоре банковского вклада…………………….………………………………………………….………..5
1.1 Понятие и юридическая характеристика договора банковского вклада………………………………………………………………………………....5
1.2 Субъекты договора банковского вклада………….……………………...9
Глава 2. Особенности правового регулирования отношений по договору банковского вклада……………..…………………………………………………..13
2.1 Предмет и порядок заключения, изменения и прекращения договора банковского вклада………………………………………………………………....13
2.2 Ответственность банка перед вкладчиком ……………………………..20
Заключение…………..…………………..………………………………………….25
Список использованных источников…………………….………..………………28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативные правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосовани-ем 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Собрание законодательства РФ, 01.07.2020, №31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2) 01.07.2021 // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 330, ст. 840
3. Налоговый кодекс Российской Федерации часть 2 (НК РФ ч.2) 05.08.2000 // Собрание законодательства РФ, 07.08.2000, № 32, ст. 3340
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях 30.12.2001 // Собрание законодательства РФ, 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция) 14.07.2022 // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492
6. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 29.12.2003, № 52 (часть I), ст. 5029
7. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 05.12.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418
8. определение Верховного суда Российской Федерации от 27.09.2016 № 88-КГ16-7
9. постановление ФАС Поволжского округа от 21.04.2014 по делу № А65-13976/2013
10. постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 11.08.2016 по делу № А25-963/2015
11. Письмо Минфина России от 20.06.2022 N 03-03-06/1/58076 «Об учете в целях налога на прибыль курсовых разниц, возникших в 2022 - 2024 гг. по требованиям по договору банковского вклада (депозита) в иностранной валюте».
Учебная литература
12. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственные редакторы Алексеева Д. Г. , Пыхтин С. В. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 12 с
13. Дворецкая, А. Е. Деятельность кредитно-финансовых институтов : учебник для среднего профессионального образования / А. Е. Дворецкая. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 551 с.
14. Иванов О. М. Поиск баланса интересов при регулировании банковских сделок: проблемы законотворческого процесса // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2016. № 8. С. 110.
15. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для среднего профессионального образования / О. И. Ларина. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 234 с
16. Матьянова (Губенко) Е.С. Правовые особенности банковских счетов и вкладов в драгоценных металлах // Финансовое право. 2021. N 3. С. 8 - 12.
17. Попондопуло В. Ф., Петрова Д. А. — Банковское право: учебник для Вузов // 2-е издание, Москва: Издательство Юрайт, 2022 — ст.130
18. Рождественская, Т. Э. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 479 с.
19. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 534 с
20. Лысова Ю.В. Договор банковского вклада в условиях применения правил каунтеракционного законодательства // Хозяйство и право. 2022. N 1. С. 36 - 63.
Эти действия вкладчика следует рассматривать соответственно, как одностороннее расторжение договора или одностороннее изменение его условий, возможность которого предусмотрена законом (ст. 310 ГК РФ). В последнем случае договор о срочном вкладе становится договором о вкладе до востребования. Право юридического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, на досрочный возврат депозита может быть предусмотрено договором. В противном случае досрочный возврат допускается лишь с согласия банка. Некоммерческая организация не может требовать досрочного возврата вклада ни на основании договора (это прямо запрещено нормой ст. 310 ГК РФ), ни на основании закона ввиду его отсутствия.
Порядок расторжения договора банковского вклада в указанных выше случаях определяется общим правилом п. 2 ст. 450 ГК РФ. Поэтому в случае отказа банка возвратить сумму вклада по требованию вкладчик вправе обра-титься в суд с иском о расторжении договора банковского вклада и о взыскании его суммы вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями.
Стоит отметить, что право на безосновательное прекращение договорных отношений имеет только вкладчик. Вкладчик не может быть лишен этого права, даже если он письменно откажется от него. Исключением являются депозиты, сопровождающиеся сберегательным сертификатом.