Депозитная политика как основа формирования ресурсной базы кредитной организации (на материалах ПАО «ВТБ»)
ВВЕДЕНИЕ
На сегодняшний день перед коммерческим банком остро стоит вопрос формирования ресурсной базы. Учитывая то, что одной из главных задач банка, как и любой коммерческой организации, является получение прибыли, его ресурсная база должна быть максимально оптимизирована и стремиться к минимальным расходам на привлечение и содержание. Сложившаяся ситуация создает конкурентную борьбу за клиента, а точнее за его денежные средства, поскольку именно свободные денежные средства, привлекаемые коммерческими банка во вклады, являются важнейшим источником формирования ресурсной базы коммерческих банков.
Коммерческий банк привлекает ресурсы населения, организаций, других банков в виде вклада и открытия им соответствующих счетов. Операции, с привлекаемыми банками средствами, называются депозитными.
Депозитные операции выполняют все коммерческие банки. Роль их значительна.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1 Теоретические основы формирования и реализации депозитной политики коммерческого банка
1.1 Понятие и сущность депозитной политики коммерческого банка
1.2 Классификация депозитных операций и их правовое регулирование
1.3 Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях
2 Анализ депозитной политики на примере ПАО «ВТБ»
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика коммерческого банка
2.2 Оценка и особенности депозитной политики ПАО «ВТБ»
2.3 Пути совершенствования депозитной политики ПАО «ВТБ»
Заключение
Список использованных источников
Приложения
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994г. № 51-ФЗ (в ред. от 03.08.2018); Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 16.12.2019) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3.Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.04.2021) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» / Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I (ред. от 30.12.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5.Федеральный закон «О кредитных историях» / Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 30.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/6.Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (ред. от 30.12.2021) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/7.Письмо Банка России от 10.02.1992 N 14-3-20 «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (ред. от 29.11.2000) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/8.Аброкова, Л.С. Разработка мероприятий по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка [Электронный ресурс] / Л.С. Аброкова // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования
Однако, все-таки именно расчетные и текущие счета клиентов считаются самым непостоянным элементом пассивов, следовательно, за счет их высокой доли ухудшается ликвидность банка. Поэтому для банка важно определить и установить наиболее оптимальную и эффективную структуру депозитной базы.
Немалую ценность для банков имеют срочные депозиты, поскольку им характерна более высокая устойчивость, а это способствует расположению банку денежными средствами вкладчиков более длительно.
Срочные банковские депозиты делят на [27, с.211]:
- депозиты с предварительным уведомлением об изъятии средств, когда клиент за некое время до окончания срока подает заявку на изъятие средств;
- вклады, зарезервированные на конкретный срок.