Совершенствование кредитной деятельности коммерческого банка при кредитовании физических лиц
ВВЕДЕНИЕ
Введенные против России санкции сделали недоступным для российских банков привлечение зарубежных финансовых ресурсов. Соответственно в современных условиях усиления межбанковской конкуренции в части привлечения финансовых средств многими банками выбирается стратегия развития партнёрских отношений с населением. Данные отношения строятся на взаимном интересе, который для физических лиц состоит в комплексном банковском обслуживании, включающем в том числе и кредитование.
Кредитование прочно заняло место основного вида активной банковской деятельности, поскольку успешное осуществление кредитных операций ведёт к получению основных доходов банков, способствует повышению их надёжности и устойчивости. Ориентация коммерческих банков на частных заёмщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счёт расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.
Содержание
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 1.1.Сущность и понятие банковского кредитования физических лиц 6
1.2.Типология видов банковских продуктов при кредитовании физических лиц 13
1.3.Кредитный процесс в системе банковского кредитования физических лиц 16
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ 2.1.Основные проблемы и современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России 27
2.2.Проблемы и тенденции автокредитования 32
2.3.Развитие и проблемы потребительского кредитования 37
2.4. Оценка организации кредитования физических лиц в ООО «КБ «МВС Банк» 44
2.5. Оценка кредитного риска операций ООО «КБ «МВС Банк» 55
Глава 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ 3.1.Перспективы развития рынка кредитования физических лиц на современном этапе 61
3.2.Направления совершенствования кредитной деятельности коммерческих банков в сегменте розничного кредитования 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1.Законы. О потребительском кредите (займе): федеральный закон от 21.12.2013 г. №353-ФЗ (ред. от 08.03.2022). – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст : электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 04.06.2022).
часть 2 Гражданского кодекса РФ, федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1-ФЗ
«О банках и банковской деятельности», федеральный закон от 16.07.1998 № 102-
ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», федеральный закон от 30.12.2004 № 218-
ФЗ «О кредитных историях»,
федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,
федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»,
федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,
федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»,
федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» от 29.12.2014 № 476-ФЗ.
Банковский сектор: итоги I квартала 2022 года// URL : https://www.banki.ru/news/research/?id=10966543 (дата обращения 25.05.2022)
Банковское дело: Учебное пособие – 4–е изд. / Д.Г. Черника. – М.: Финансы и статистика, 2014. – с.44
Банкротство. // URL: https://bankrot.fedresurs.ru/ (дата обращения 15.04.2022)
Вильде О. Расплаты не ждите. Россияне стройными рядами уходят в личные банкротства. // URL: https://newprospect.ru/news/articles/rasplaty-ne-zhdite-rossiyane-stroynymi-ryadami-ukhodyat-v-lichnye-bankrotstva/ (дата обращения 12.04.2022)
Восстановится ли кредитование до прошлогодних значений // URL:https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2022/05/20/923016-vosstanovitsya-li-kreditovanie-do-proshlogodnih-znachenii (дата обращения 26.05.2022)
Предоставление денежных средств по кредитному договору осуществляется в рамках кредитной деятельности банка. Кредитная деятельность, выступая разновидностью банковской деятельности, является также структурным элементом последней. Несмотря на то, что законодатель ввел и широко использует термин "банковская деятельность", легальное определение этого термина отсутствует. Естественно, что для раскрытия кредитной деятельности можно обратиться к содержанию родового понятия по отношению как к кредитной, так и банковской деятельности.
О.М. Олейник говорит, что "о банковской деятельности может идти речь в тех случаях, когда имеет место совершение любого вида перечисленных законодателем банковских операций, как самим банком, так и иными кредитными организациями" . Совершение "любого вида", как нам представляется, предполагает многократность осуществления операций, соотносимых с содержанием любой из банковских операций, указанных в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Следовательно, можно утверждать, что банковская деятельность представляет собой систему постоянно осуществляемых банковских операций надлежащим субъектом (банком или иной кредитной организацией) на основании лицензии Банка России.
Банковская деятельность соотносится только с осуществлением банковских операций, но не иных сделок кредитной организации, перечень которых приводится в ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности.