Операции банков по предоставлению кредитов физическим лицам
ВВЕДЕНИЕ
На рынке кредитования физических лиц в последние полтора года появилось много новых кредитных продуктов, что связано с активным развитием этого сегмента и обострением конкуренции между участниками.
По оценкам экспертов, наиболее перспективными кредитными продуктами с точки зрения потребителей являются беспроцентные кредиты, ипотека без первоначального взноса, без приобретения страховых полисов (за исключением обязательного страхования), экспресс-кредиты.
Многие из этих предложений носят маркетинговый характер (направлены на продвижение продуктов и услуг с учетом потребностей клиентов), поэтому анонсированные минимальные параметры кредитного предложения часто компенсируются повышенными выплатами по другим составляющим, таким, как стоимость страховки, размер комиссий.
Большинство банков, работающих в этом сегменте, прекрасно понимает, что кредитование физических лиц является ключевым сегментом, и это направление необходимо продвигать.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКЕ 5
1.1 Понятие кредита, его функции и роль в экономике5
1.2 Сущность и значение кредитования физических лиц в коммерческих банках8
1.3 ЭТАПЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА12
2. ОЦЕНКА ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ БАНКА АО «АЛЬФА-БАНК» 14
2.1 Краткая характеристика банка АО «Альфа-Банк» 14
2.2 Организация кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк» 18
2.3 Анализ управления рисками в области кредитования физических лиц31
3. РЕКОМЕНДАЦИИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «АЛЬФА-БАНК» 32
Рекомендации по улучшению организации кредитования физических лиц АО «Альфа-Банк» 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ38
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 43
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Нормативно-правовые акты
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12. 1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2018 №6-ФКЗ, от 30.12.2018 №7-ФКЗ). - Справочно-правовая система «Консультант Плюс» : [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Посл. Обновление 25.11.2010.
Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 № 51-ФЗ принят ГД ФС РФ от 21 октября 1994 ред. от 21 марта 2002г.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатей-ный). Под ред. О.Н.Садикова. - М.: ИНФА-М., 1997.
Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Текст]: [федеральный закон от 23.12.2007 - №185] // Информационно-справочная система «Консультант-Плюс». [электронный ресурс]
Российская Федерация. Законы. Закон о ЦБ РФ (Банке России) с изменениями и дополнениями [Текст]: [федеральный закон от 10.07.2006 - №86] // Информационно-справочная система «Консультант-Плюс». [электронный ресурс]
Инструкция ЦБРФ № 110 – И от 16 января 2018г(ред. от 13.08.2018).
« Об обязательных нормативах банков» // Информационно-справочная система «Консультант-Плюс». [электронный ресурс]
Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) №229-3/6-р от 29.09.2010г
Научная литература
Астахов А.В Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков //Деньги и Кредит.- 2019.-№4.- С.10-12
Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования // Бизнес и Банки. – 2018. - №34-35. – С.1-3
Банки и банковское дело [Текст] / Под ред. И.Т.Балабанова.- СПб.-Питер,2018.- 304 с.
Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие [Текст] / Под.ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 672 с.
Банковское дело; учебное пособие для вузов [Текст] / Под ред. А.М.Тавасиева.-М.:ЮНИТИ-ДАНА,2010.- 863 с.
В состав АО "Альфа-Банк" входят следующие подразделы:
1) Управление активно-пассивными операциями, к которому относятся следующие отделы:
- кредитный;
- валютный;
- отдел по работе с физическими лицами (в него входит сектор по работе с пластиковыми картами);
- отдел ЦБ.
2) Управление учета, отчетности и кассовых операций (отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций):
- операционный отдел;
- бухгалтерия;
- отдел кассовых операций;
- отдел сводной отчетности и экономического анализа;