Ипотечное кредитование: условия предоставления, особенности погашения, риски
ВВЕДЕНИЕ
Ипотека – это вид сделки, когда банк предоставляет клиенту целевой кредит на приобретение конкретной недвижимости под залог имущества, находящегося в его соб-ственности. При этом должник сохраняет возможность владеть и пользоваться домом или квартирой, выступающей в качестве гарантии выполнения клиентом своих обяза-тельств. В случае их невыполнения кредитор вправе вернуть средства, выручив их от реализации заложенного имущества. Ипотечное кредитование нужно тем, кто не может приобрести жилье за наличный расчет. Большинство банковских программ рассчитано на молодые семьи и позволяет им приобрести квартиру в новостройке, не дожидаясь, когда для этого будет достаточно денежных накоплений. Часто ипотеку используют люди, не имеющие собственного жилья или желающие улучшить условия проживания, приобрести или построить загородный дом, инвестировать средства в недвижимость для получения прибыли с ее аренды.
Возрастающая популярность ипотечного кредитования обоснована несколькими факто-рами:
Удобство. Дорогостоящую недвижимость, на которую пришлось бы копить годами, можно получить здесь и сейчас.
Выгода. Наиболее выгодной считается краткосрочная ипотека на срок не более 5-7 лет, так как значительно сокращает переплаты. Тем, кто не имеет собственного жилья, ипо-тека дает возможность вносить ежемесячный платеж не за аренду чужой квартиры, а в качестве выплаты за свою собственную жилплощадь.
Необходимость. Не все могут позволить себе приобрести недвижимость за наличный расчет или воспользоваться помощью родственников в данном вопросе. Часто ипотека в Москве и других городах становится единственной возможностью получить необхо-димую сумму на собственное жилье.
Доступность. Ипотечное кредитование доступно большому количеству граждан, благо-даря высокой конкуренции на рынке.
Оглавление
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 10
1.1 История возникновения ипотечного кредитования 10
1.2. Понятие, и основные характеристики ипотечного кредитования 12
2. АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК В СРАВНЕНИИ С ДРУГИМИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ 23
2.1. Общая характеристика ипотечного кредитования 23
2.2. Анализ услуг ипотечного кредитования на примере самых распространённых кредитных организаций..............................................................................................................................43
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ ЖИЛИЩНЫМ СТРОИТЕЛЬСТВОМ 55
3.1. Перераспределение полномочий и стратегия развития как программа устойчивого функционирования города 55
3.2 Комплексное развитие и учёт общественного мнения как фактор стабилизации развития территорий 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 70
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
I. Законодательные и нормативные акты
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельно-сти» с изменениями.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями.
3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной си-стеме» с изменениями.
4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию тер-роризма» с изменениями.
5. Письмо Банка России от 07.12.2007 N 197-Т «О рисках при дистанционном бан-ковском обслуживании»
6. Письме Банка России от 31 марта 2008 г. N 36-Т «О Рекомендациях по органи-зации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет - банкинга»
II. Учебные и справочные издания
7. Резник И.А. Электронный банкинг // И.А. Резник - 2017.
8. Макмиллан Дж. Конец банковского дела. Деньги и кредит в эпоху цифровой революции. – 2019.
III. Статьи из периодических изданий:
9. АБРАМОВА И.В Перспективы развития и проблемы функционирования ди-станционного банковского обслуживания в России // Вестник молодых ученых Самарского государственного эконмического университета. - 2017. - № 2 (32). - С. 7 – 12.
10. Дьякова О.Н. История развития системы дистанционного банковского обслу-живания // Эконмические науки. - 2017.
11. Еремина Э.Н. Дистанционное банковское обслуживание населения и проблемы его организации // Развитие современной науки: теоретические и прикладные аспекты. – 2016
12. Ермаков С. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски / С. Ермаков, И. Сандалов, Н. Тысячникова, Ю. Юденков. – 2016
13. Зубкова Е.И. Интернет-банкинг как новейшая банковская интернет коммерция / Е.И. Зубкова. Г.В. Федотова // 5-я Международная научно-практическая конференция. - 2015.
IV. Интернет-ресурсы:
14. Markswebb Rank@Report: аналитическое агентство [Электронный ресурс] // Официальный сайт Режим доступа: http://markswebb.ru
15. ПАО “Сбербанк” Электронный ресурс. – Режим доступа: https:// https://www.sberbank.ru/ru/person
16. Система “Консультант Плюс” Электронный ресурс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/
Большинство властных полномочий, связанных с оказанием воздей-ствия на процесс возведения объектов жилищного строительства закреплено за органами местного самоуправления . На данном уровне принимаются решения о формировании земельных участков под строительство, утверждении их границ на местности, предоставлении земельных участков для строительства и продлении срока их аренды, выдаче архитектурно-планировочного задания, а также разрешения на строительство и продление его действия, предоставлении разрешения на изменение параметров разрешенного строительства, принятие решения о вводе объекта в эксплуатацию, при знании жилых помещений, находящихся в муниципальной и частной формах собственности, непригодными для проживания и др. Федеральный закон от 6 октября 2003 г. № 131-ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации» относит «создание условий для жилищного строительства» к числу вопросов местного значения поселений и городских округов . Однако значимость данного вопроса выходит за рамки отдельных муниципальных образований. Для принятия решений о развитии застроенных территорий и о предоставлении земельного участка для его комплексного освоения в целях жилищного строительства требуется совершение последовательных действий органами государственной власти субъектов РФ и органами местного самоуправления. Соответствующие комплексные мероприятия позволяют осуществлять массовую застройку в пределах элемента планировочной структуры, вследствие чего можно увеличить объем строительства и существенно сократить материальные и временные затраты на формирование земельных участков, прокладку инженерных коммуникаций и подъездных путей, получение необходимых согласований и разрешений.