Работа банков с пластиковыми картами физических лиц: оценка качества и перспективы развития электронных систем расчетов (на материалах АО «Банк Русский Стандарт»)
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в настоящих условиях уровень развития информационных технологий в банковской сфере объективно определяет появление новых способов и механизмов проведения процедур платежа. В настоящее время наблюдается высокая активность российских кредитных организации в развитии системы электронных платежей, сокращение бумажной технологий. Для этого процесса характерно: увеличение эмиссии пластиковых карт, рост оборотов и остатков по карточным счетам, расширение спектра услуг с использованием банковских карт. В ходе развития пластикового рынка были созданы разные виды пластиковых карт, различающихся назначением и техническим характеристикам. Операции с банковскими пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов российских банков. В стране разворачиваются и набирают обороты различные платёжные системы, всё большее число российских граждан становиться участниками системы безналичных платежей на основе использования банковских карт.
Россия относительно недавно переняла опыт зарубежных стран по применению пластиковых карт, из-за чего и возникает много проблем в этой сфере. Хотя пластиковые карты развиваются и динамика положительна, но инфраструктура не достигла развитых стран.
В следствии необходимость в исследовании пластиковых карт по развитию, выявлению проблем и путей их решения является одной из важных проблем развития в сфере безналичных расчётов.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1 Теоретические основы операций с пластиковыми картами в коммерческом банке
1.1 Сущность и виды банковских карт
1.2 Нормативно-правовое регулирование операций с банковскими картами в России
1.3 Современные тенденции развития операций с пластиковыми картами в России
2 Анализ работы АО «Банк Русский Стандарт» с пластиковыми картами
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика коммерческого банка
2.2 Анализ пластиковых карт в АО «Банк Русский Стандарт»
2.3 Проблемы развития пластиковых карт и пути их решения в АО «Банк Русский Стандарт»
Заключение
Список использованных источников
Приложения
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994г. № 51-ФЗ (в ред. от 03.08.2018); Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 16.12.2019) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.04.2021) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» / Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I (ред. от 30.12.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон «О кредитных историях» / Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 30.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
6. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие [Текст] / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 416 c.
7. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты: учебное пособие для среднего профессионального образования [Текст] / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
8. Андрющенко, Е.Р. История возникновения, сущность, функции и виды банков [Текст] / Е.Р. Андрющенко // Сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2018. - С. 9-11
9. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: учеб. [Текст] / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018. - 245с.
10. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие [Текст] / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва: ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
11. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования [Текст] / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
12. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка: учебник [Текст] / Е.Б. Герасимова. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
13. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата [Текст] / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 480 c.
14. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования [Текст] / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
15. Илюхина, М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации [Текст] / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. - 2020. - С. 124-134.
16. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг [Текст]: в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 286 с.
17. Казимагомедов, А.А. Банковское дело [Текст]: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Academia, 2018. - 320 c.
18. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. [Текст] / В. П. Климович. - 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. -456с.
19. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент: учебное пособие [Текст] / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва: КУРС: ИНФРА-М, 2019. – 320 с.
20. Кузина, Т.С. Значение банковской системы в экономике России [Текст] / Т.С. Кузина // Аллея науки. - 2019. - Т. 1. - № 6 (33). - С. 204-209.
21. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для вузов [Текст] / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.
22. Латыпова, Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы [Текст] / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. - 2018. - № 5. - С. 80-82.
23. Мельникова, А.К. Тенденции в развитии банковской системы [Текст] / А.К. Мельникова // Устойчивое развитие науки и образования. - 2019. - № 7. - С. 8-10.
24. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие [Текст] / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва: ФЛИНТА, 2020. – 377 с.
25. Ольхова, Р.Г. Банковское дело [Текст]: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c.
26. Панова, Г.С. Оптимальное соотношение наличных и безналичных платежей [Текст] // Вестник МГИМО Университета. - 2019. - № 1. - С. 114-126.
27. Петров, Д.В. Динамика кредитных операций с использованием пластиковых карт в России [Текст] // Вестник Академии знаний. - 2018. - № 1 (4). С. 66-70.
28. Потемковский, И.И. Особенности развития современной банковской системы России [Текст] // Студенческий. - 2019. - № 21-5 (65). - С. 48-51.
29. Садрисламов, И.Р. Перспективы развития банковской системы России [Текст] / И.Р. Садрисламов // Экономика и социум. - 2019. - № 3 (58). - С. 375-378.
30. Свеженцева, И.Н. Роль и место банковских карт в системе потребительского кредитования [Текст] // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. - Менеджмент. - 2018. - № 2. - С. 203-207.
31. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для вузов [Текст] / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 534 с.
32. Фероян, В.Г. Понятие и кредитование юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке [Текст] / В.Г. Фероян // Научный электронный журнал Меридиан. - 2020. - № 5 (39). - С. 456-458.
33. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению: учебник [Текст] / С.Ю. Хасянова. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 149 с.
34. www.consultant.ru - справочная система «КонсультантПлюс»
35. http://www.cbr.ru - Центральный банк России
36. http://minfin.ru/ru - Министерство финансов
37. https://www.rsb.ru - Официальный сайт АО «Банк Русский Стандарт»
Безопасность банковской карты – одна из важнейших характеристик. От нее зависит не только лояльность клиента, но и доходность карточного бизнеса. В связи с этим важной функцией банковской карты является идентификация ее держателя с целью осуществления им безналичных расчетов. Для решения данной проблемы АО «Банк Русский Стандарт» используются технологии:
- технология прямого подключения Visa - устройства располагаются возле касс, покупатель не обязан передавать свою карту кассиру в руки: он может провести операцию самостоятельно;
- бесконтактная оплата по карте. При совершении операции в торговой точке владелец не выпускает ее из рук и благодаря этому значительно снижаются риски мошенничества;
- защита пользователя с помощью биометрических и нейронно-сетевых систем распознавания: по отпечатку пальца, по типовым операциям и т.п.
Как показало проведенное исследование, популяризация использования пластиковых карт в АО «Банк Русский Стандарт» происходит за счёт создания банком большого числа коммерческих предложений для людей из разных социальных слоёв и с разным уровнем дохода. Причём, чем выше статус пластиковой карты, тем больше возможностей она даёт владельцу.