Договор банковского счета: предмет, содержание, особенности реализации
Введение
В современном мире деньги в основном циркулируют в безналичной форме. Все отношения, связанные с зачислением и расходованием безналичных денег, существуют в рамках специальной экономической конструкции, которая называется «счет». Счетом называют требование, в котором предлагается уплатить деньги за товар, работы или услуги.
В гражданском праве счет лица в банке как экономическая категория возникает при заключении особого договора банковского счета. Этот договор предшествует всем кредитно-расчетным операциям, которые ведутся с безналичными деньгами.
Действующее законодательство рассматривает договор банковского счета в качестве самостоятельного договорного вида, посвящая ему отдельную главу. В ст. 845 ГК дается данное его определение: по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других опера
Содержание
Введение3
Глава 1. Предмет и общая характеристика договора банковского счета6
1.1.Правовая природа договора банковского счета6
1.2.Стороны, форма и порядок заключения договора банковского счета10
Глава 2. Содержание договора банковского счета18
2.1. Права и обязанности сторон по договору банковского счета.18
2.2. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору банковского счета23
Глава 3. Особенности прекращения договора банковского счета28
Заключение36
Список использованных источников и литературы38
Список использованных источников и литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): федер. закон от 30.11.1994 № 14-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1994. – № 32. - Ст. 3301.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): федер. закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. №5.- Ст. 410.
Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 1998. - №31. – ст. 3823.
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая): федер. закон от 31.07.1998 г. № 146- ФЗ// Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1998. - №31. Ст. 3824.
О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. - №27.- Ст. 357.
О защите прав потребителей: закон от 07.02.1992 г. № 2300 –I// Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. - 1992. - № 15. - Ст. 766.
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: федер. закон от 07.08.2001 г. № 115- ФЗ// Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2001. - № 33. - Ст. 3418.
О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 г.№ 86- ФЗ// Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.
О валютном регулировании и валютном контроле: федер. закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2003. - № 50. – Ст. 4859.
О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами: федер. закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ// Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2009. - № 23. - Ст. 2758.
О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте: федер. закон от 07.02.2011 № 7// Собр. законодательства Рос. Федерации.- 2011. - № 7. - Ст. 904.
А решение об отказе в заключении договора не должно приниматься только по формальным основаниям, без учета дополнительной информации, предъявленных документов, пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей. В заключении договора банковского счета достаточным основанием для отказа признается совокупность факторов, перечисленных в п.6.2 Положения №375-П. Например, суд пришел к выводу, что поскольку при анализе информации о клиенте Банком выявлен ряд факторов, при наличии которых в соответствии с требованиями Банка России ответчик (Банк) обязан рассмотреть вопрос об отказе заявителю в заключении договора банковского счета , а ввиду отсутствия информации о положительной деловой репутации, а также соответствии сведений о заявителе признакам лиц, обладающих высоким риском легализации (отмывания) преступных доходов, Банк аргументировано отказал в заключении договора банковского счета заявителю.