Развитие ипотечного кредитования на примере АО "Россельхозбанк"
ВВЕДЕНИЕ
Понятие «ипотека» появилось в русском языке не так давно. Однако мало кто знает, что услуги по предоставлению жителям страны ссуд наличными на покупку жилья существуют с 1917 года. Стоит сказать, что в те времена такие операции были очень популярны, поскольку такие операции строго регламентировались. Однако, когда начали раздавать жилье, эта практика была утеряна, и возобновилась лишь сравнительно недавно.
Сегодня, к сожалению, такие сделки у граждан ассоциируются с самыми неприятными вещами. Это неудивительно, ведь сейчас вопросы ипотечного кредитования в России и перспективы развития услуг такого типа стоят достаточно остро.
Прежде всего, проблемы ипотечного кредитования начинаются с того, что сегодня только 10% граждан имеют собственную жилую площадь, которая по общей метражу превышает 18 м² на человека. Исходя из этого, только 1% людей может купить недвижимость на заработанные деньги.
ВВЕДЕНИЕ 2
1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1.Сущность и классификация ипотечного кредита 5
1.2.Механизмы развития ипотечного кредитования 9
1.3.Показатели оценки уровня развития ипотечного кредитования 19
2.АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНКА) 23
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк» 23
2.2.Анализ динамики ипотечного кредитования 39
2.3. Анализ используемых программ развития ипотечного кредитования 44
2.4. Анализ основных показателей развития ипотечного кредитования 50
3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО АКТИВИЗАЦИИ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 54
3.1. Мероприятия по расширению ипотечного кредитования 54
3.2. Обоснование эффективности предложенных мероприятий 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 71
Приложение 75
Отчетность 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ ред от 08.10.2021 N 427-ФЗ.
Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 10.10.2021).
Приказ Минздравсоцразвития России от 17.05.2012 N 566н (ред. от 21.02.2021) Об утверждении Порядка оказания медицинской помощи при психических расстройствах и расстройствах поведения.
Абрамова М.А. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. Теория и практика: учебник для магистратуры / М.А. Абрамова, Л.И. Гончаренко, Е.В. Маркина; отв. ред. М.А. Абрамова, Л.И. Гончаренко, Е.В. Маркина. - М.: Издательство Юрайт, 2019. - 551 с.
Алексеенко А.В. Исторический аспект развития кредитной системы РФ // Территория науки. 2018. - Т 2. № 2. - С. 54-61.
Айзинова И.М. Ипотечное кредитование как инструмент жилищной политики // Научные труды: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН. - 2017. - № 15. - С. 489 - 510.
Алексанян А.А. Роль государства в развитии системы ипотечного кредитования // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2016. - № 10-2. - С. 31 - 35.
Бочкарев В.В., Казейкин В.С., Николаева Е.Л. Ипотечное кредитование в жилищном строительстве. - М.: Инфра-М, 2014. - 192 с.
Бойцова И.В., Орехов С.А. Анализ факторов спроса на рынке ипотечного кредитования // Транспортное дело России. 2018. - №6-2. - С. 130-132.
Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. - М.: Феникс, 2019. - 965 c.
Злодеева А.Е. Ипотечное жилищное кредитование как часть экономической системы государства // Экономика, социология и право. - 2017. - № 11. - С. 10 - 12.
Каменецкий, М.И. Ипотечное кредитование на рынке жилья / М.И. Каменецкий, Л.В. Донцова, С.М. Печатникова. - М.: Дело и сервис, 2018. - 272 c.
Рекордно низкие ставки на рынке стимулировали ажиотажный спрос на жилье, следствием которого стал рост цен на недвижимость. Особенно ярко данная тенденция наблюдалась на первичном рынке, на который распространялась льготная госпрограмма под 6,5 % для широкого круга заемщиков .
На фоне кризисных явлений в экономике и высокой неопределенности в 2020-м в связи с пандемией коронавируса, падением нефтяных цен и курса рубля наблюдался также инвестиционный спрос на недвижимость как средство сохранения сбережений, что в течение года подогревало цены на жилье и спрос на ипотеку.
Согласно данным Росстата, средняя цена 1 кв. м жилья на первичном рынке в IV квартале 2020-го выросла на 23 %, на вторичном – на 14 % по сравнению с показателями за IV квартал 2019-го. В результате опережающего роста цен на первичном рынке разрыв в стоимости между готовым жильем и новостройками вырос более чем в два раза. Причины роста цен на недвижимость были не только на стороне спроса, но и на стороне предложения – продолжился переход застройщиков к более дорогому банковскому фондированию и работе через эскроу-счета, а рост затрат на импортные материалы и технику из-за скачка курсов в 2020 году увеличил себестоимость строительства.