Депозитные продукты коммерческого банка и направления их развития
Введение
Актуальность темы исследования. Современный рынок депозитных продуктов представляет собой высоко конкурентную среду с большой плотностью кредитных организаций. Реалии рыночной экономики позволили кредитным организациям самостоятельно разрабатывать свою депозитную политику и занимать долю на рынке. Несмотря на это, большинство из них имеют сходные друг с другом депозитные продукты. При этом они предлагают широкий спектр привлечения сбережений, вкладов населения и средств юридических лиц. Стоит учесть и тот факт, что депозитные услуги представлены практически для всех социальных групп государства. От пенсионеров и студентов, до инвесторов и крупных предпринимателей. Такая политика обусловлена в первую очередь важностью привлеченных средств для кредитной организации, так как именно она формирует основу деятельности кредитной организации.
Содержание
Введение……………………………………………………………………..…....5
1. Теоретические основы депозитных продуктов коммерческого банка …....11
1.1. Сущность депозитных продуктов и их роль в формировании ресурсной базы коммерческого банка …………………………………………………......11
1.2. Цели, задачи и факторы, определяющие депозитную политику и состав депозитных продуктов коммерческого банка ..……………………..………...22
1.3. Классификация депозитов и определение критериев депозитной линейки коммерческого банка .……………………………………………..………...…..29
2. Оценка состояния депозитных продуктов АО ?Россельхозбанк? ………...35
2.1 Организация деятельности АО ?Россельхозбанк? по привлечению и обслуживанию депозитных продуктов.…………………...……………….…..35
2.2. Анализ депозитного портфеля АО ?Россельхозбанк?..…………….…...50
3. Направления развития депозитных продуктов АО ?Россельхозбанк? с целью формирования его ресурсной базы………………………………….….65
3.1. Разработка мероприятий по совершенствованию депозитной политики.65
3.2. Оптимизация портфеля депозитных продуктов ………..………………...72
Выводы и предложения………………………………………………..…….….89
Список использованной литературы………………………...………………....96
Список использованной литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Проспект,- 2021 – 127 с.
Федеральный закон ?О банках и банковской деятельности? (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ)// Консультант Плюс - 15.12. 2021.
Федеральный закон ?О Центральном Банке РФ (Банке России)? от 10 июля 2002г. №86 – ФЗ // Консультант Плюс – 2022.
Федеральный закон ?О национальной платёжной системе? № 161 от 27.06.2011г. № 161 // Консультант Плюс – 2022.
Федеральный закон ?О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации? от 23.12.2003 N 177-ФЗ// Консультант Плюс – 2022.
Анцинова А.И. Совершенствование депозитной политики коммерческого банка/ А. И. Анцинова, Д. Н. Бирюков// В сборнике: Сборник студенческих работ кафедры ?Финансы и банковское дело?. – Тамбов. - 2019. - С. 40-43.
Артакшинова В.С. Модификация депозитной процентной политики коммерческого банка в современных экономических условиях/ В.С. Артакшинова, А.Ю. Домников// Актуальные научные исследования в современном мире. - 2021. - № 7-3 (75). - С. 47-52.
Банковское дело: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ ДАНА, - 2015- 315с.
Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 413с.
Банковское дело / Под ред. О.И Лаврушина.- М.: Кнорус, 2011. - 573с.
Банковские операции: Учебное пособие для вузов / Под ред. Ю.И Коробова. – М.: Экономика, 2014. – 446с.
Большаков С.Н. Мониторинг удовлетворенности населения конкурентоспособностью финансовых организаций региона/ С.Н. Большаков, А.Н. Григорьев, О.Д. Притула, Р.А. Шутов// Региональные проблемы преобразования экономики. - 2021. - № 3 (125). - С. 108-122.
Быков П.А. Финансовый инжиниринг депозитных продуктов как инновационное направление деятельности банка/ П.А. Быков// В сборнике: Фундаментальные и прикладные научные исследования.
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием депозитов и депозитных счетов. Это обусловлено стремлением банков в условиях сегментированного высоко конкурентного рынка наиболее полно удовлетворить спрос различных групп клиентов на банковские услуги и привлечь их сбережения и свободные денежные капиталы на банковские счета. С целью расширения ресурсного потенциала, Россельхозбанку необходимо активизировать свою депозитную политику. В связи с этим одним из приоритетных направлений работы банка должно стать постепенное наращивание депозитного портфеля путем проведения грамотной депозитной политики, направленной, в частности, на расширение перечня вкладов, доступных клиентам, введение новых видов услуг для их удобства [44, с 118]
Оценив работу Россельхозбанка в области привлечения, мы увидели его сильные и слабые стороны. Все предлагаемые банком вклады в основном со шкалой досрочного расторжения, а для стабильной работы банка не обходимо предложить такие вклады, по которым клиент будет выдерживать весь срок. Комплекс мер, направленных на расширение ресурсной базы Россельхозбанка включает: расширение перечня вкладов, защиту от досрочного изъятия срочных депозитов.