Разработка рекомендации по совершенствованию системы потребительского кредитования в Южно-Сахалинском отделении № 8567 Сбербанка России г. Южно-Сахалинск
Введение
В условиях перехода экономики России к рыночным отношениям развитие потребительского кредитования приобретает все большее значение.
Коммерческий банк, выдавая потребительский кредит, способствует, в первую очередь, решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг. К тому же кредит, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. Ориентация коммерческих банков на частных заемщиков способствует также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов банка и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.
Вопросы теории и практики потребительского кредитования находят широкое отражение в научных монографиях и статьях западных и российских ученых и банковских работников.
Содержание
Введение
1 Теоретические основы кредитования физических лиц
1.1 Сущность потребительского кредита
1.2 Виды потребительского кредитования
1.3 Понятие кредитоспособности заемщика
1.4 Формы обеспечения по кредитованию физических лиц
1.5 Технология и схема предоставления кредита
Заключение….
Глоссарий
Список использованных источников
Приложение А
Приложение Б………
Приложение В……
Приложение Г……
Приложение Д…
Список использованных источников
Нормативно-правовые акты
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12. 1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 №7-ФКЗ). - Справочно-правовая система ?Консультант Плюс? : [Электронный ресурс] / Компания ?Консультант Плюс?. – Посл. Обновление 25.11.2010.
Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 № 51-ФЗ принят ГД ФС РФ от 21 октября 1994 ред. от 21 марта 2002г.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (постатей-ный). Под ред. О.Н.Садикова. - М.: ИНФА-М., 1997.
Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Текст]: [федеральный закон от 23.12.2007 - №185] // Информационно-справочная система ?Консультант-Плюс?. [электронный ресурс]
Российская Федерация. Законы. Закон о ЦБ РФ (Банке России) с изменениями и дополнениями [Текст]: [федеральный закон от 10.07.2006 - №86] // Информационно-справочная система ?Консультант-Плюс?. [электронный ресурс]
Инструкция ЦБРФ № 110 – И от 16 января 2008г(ред. от 13.08.2008).
? Об обязательных нормативах банков? // Информационно-справочная система ?Консультант-Плюс?. [электронный ресурс]
Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) №229-3/6-р от 29.09.2010г
Научная литература
Астахов А.В Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков //Деньги и Кредит.- 2009.-№4.- С.10-12
Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования // Бизнес и Банки. – 2008. - №34-35. – С.1-3
Банки и банковское дело [Текст] / Под ред. И.Т.Балабанова.- СПб.-Питер,2008.- 304 с.
Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие [Текст] / Под.ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 672 с.
Банковское дело; учебное пособие для вузов [Текст] / Под ред. А.М.Тавасиева.-М.:ЮНИТИ-ДАНА,2010.- 863 с.
где Дч - среднемесячный доход за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей;
К - коэффициент в зависимости от величины Дч:
К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долл. США,
К = 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1000 долл. США,
К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 1001 до 2000 долл. США,
К = 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 2000 долл. США,
Т - срок кредитования (в месяцах) [26, с. 24].
Доход в долларовом эквиваленте определяется следующим образом:
Доход в рублях
курс доллара, установленный Центральным банком Российской Федерации на момент обращения заявителя в банк
Платежеспособность поручителей определяется аналогично платежеспособности заемщика с той разницей, что коэффициент К = 0,3 вне зависимости от величины Дч.
Максимальный размер предоставляемого кредита (S), определяется по формуле: