Совершенствование кредитования физических лиц на примере ПАО Сбербанк
Введение
Развитие кредитования физических лиц является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора Российской Федерации.
Кредитование является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия кредита физическим лицам намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования (durable goods), таких как автомашины, бытовая техника и т. п.
В настоящее время кредитование физических лиц сопровождается возрастанием уровня кредитного риска, снижением качества кредитного портфеля, что отрицательно влияет на устойчивость, как отдельных банков, так и банковской системы в целом.
В настоящее время кредитование физических лиц становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых кредитных продуктах (менее рискованных и прибыльных).
Содержание
Введение…………………………………………………………………...6
1 Экономическая сущность кредитования физических лиц……….……………………………………………………………………....…8
1.1 История становления и развития кредитования физических лиц…………………………………………………………………………….…....8
1.2 Кредитование физических лиц: содержание, роль и принципы организации…………………………………………………………………………14
1.3 Классификация банковских кредитов физическим лицам и оценка кредитоспособности и платежеспособности при кредитовании……………..22
2 Анализ кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк……..…….32
2.1 Характеристика ПАО Сбербанк………………...……………….….32
2.2 Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам ПАО Сбербанк………………………………………………………………………….36
2.3 Анализ деятельности ПАО Сбербанк за 2019-2021 гг.……………43
2.4 Совершенствование процесса кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк ………………………..………………………..…………….….51
Заключение………………………………………………………………60
Список использованных источников…………………………………..63
Приложения……………………………………………………………...68
Список использованных источников
Гражданский кодекс Российской Федерации. Части I-IV. - М.: Проспект, 2011.
Федеральный закон от 02.12.1990г. № 395 -1 (ред. от 01.07.2021) «О банках и банковской деятельности».
Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11.06.2021) «О защите прав потребителей».
Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности организации и группы компаний: учеб. пособие / Д.А. Ендовицкий, К.В. Бахтин, Д.В. Ковтун; под ред. Д.А. Ендовицкого. - М.: КНОРУС, 2011.
Финансовые и банковские риски: учебник / Л. И. Юзвович, Ю. Э. Слепухина, Ю. А. Долгих, В. А. Татьянников, Е. В. Стрельников, Р. Ю. Луговцов, М. Н. Клименко; под ред. Л. И. Юзвович, Ю. Э. Слепухиной; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. - Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2020.
Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. 7-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2021.
Мэйз Э. Руководство по кредитному скорингу: учеб. пособие / Элизабет Мэйз. - М.: Гревцов Паблишер, 2008.
Гараган С.А., Павлов О.А. Оптимальная организация процесса рассмотрения кредитных заявок // Банковское кредитование. 2015. № 6.
Грязновой А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. - М.: Финансы и статистика, 2014.
Демьянова Д.А. Скоринговые системы как компонент риск-менеджмента // Банковское кредитование. - 2009.№ 1.
Антикризисное управление: учебник и практикум для вузов/Н.Д. Корягин [и др] под ред. Н.Д. Корягина. – М.: Издательство Юрайт, 2021.
Чеботарева Г. С. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / Г. С. Чеботарева; М-во образования и науки Рос. Федерации, Урал. федер. ун-т. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2018.
Слуцкий А.А. Оценка для кредитования: сущность, проблемы и пути их решения // Имущественные отношения в Российской Федерации, №1, 2012.
Кредиты с рассрочкой платежа могут принимать форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком. Косвенный банковский кредит подразумевает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Такими посредниками по большей части выступают предприятия розничной торговли.
Автокредитование – это одно из направлений кредитования физических лиц. Первое, с чем необходимо определиться будущему автовладельцу, это с выбором кредитной программы. Конечно, сколько банков, столько и вариантов, но все же формально кредиты можно разделить на классические и экспресс[15].
При получении классического кредита в банке потребуются паспорт заемщика, справка о среднемесячной заработной плате (иногда не только заемщика, но и других работающих членов его семьи), военный билет, водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство.