Анализ подходов к оценке кредитоспособности физических лиц
Введение
В современной экономической обстановке России субъекты являются самостоятельными в выборе и разработке эффективной программы по управлению своими капиталами и такой вопрос является одним из приоритетных на сегодняшний день. Получение и увеличение прибыли остается целью коммерческого банка и других коммерческих организаций в условиях рыночной экономики. Одним из самых прибыльных направлений получения доходов для банков является кредитование. Однако, возникают серьёзные проблемы при кредитовании российской экономики. Кредитование физических и юридических лиц несет такие риски, как невозврат заёмщиком суммы долга, неуплата процентов по кредиту, причитающихся коммерческому банку. Каждый вид кредитной сделки характеризуется своими причинами и факторами, которые определяют степень кредитного риска.
Содержание
Введение2
Глава 1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика6
1.1. Сущность и назначение оценки кредитоспособности6
1.2 Методы оценки кредитоспособности, применяемые коммерческими банками в РФ и за рубежом10
1.3 Состояние банковской системы РФ на современном этапе, факторы, влияющие на банковские риски19
Глава 2. Анализ практики применения оценки кредитоспособности заемщика физического лица на примере ПАО "Сбер ".34
2.1 Краткая характеристика и анализ кредитной политики ПАО «Сбер»34
2.2. Методика оценки кредитоспособности заемщика в ПАО «Сбер»49
2.3. Методика определения группы кредитного риска, применяемая в ПАО «Сбер»57
Глава 3. Основные направления совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщика физического лица в ПАО "Сбер"68
3.1. Существующие проблемы анализа оценки заемщика физического лица в ПАО "Сбер"68
3.2 Пути решения проблемных вопросов74
Заключение90
Список литературы не найден
Из вызовов, стоящих перед банковской системой, можно отметить снижение маржи, рост издержек, непростую макроэкономическую ситуация в стране и в мире. Банкам предстоит большая работа с реструктурированными кредитами, объем досоздания резервов по которым экспертами рынка оценен в 1,5 трлн. рублей.
Традиционно основной риск для банков – кредитный. Долговая нагрузка россиян по всем видам кредитов за время кризиса выросла с 10,9% до 11,7%. А в целом кредиты физлицам выросли за 2020 год на 13,5%. Это связано с пандемией и с сокращением доходов россиян – за 2020 год реальные доходы россиян сократились на 3,5%. Банк России еще до начала пандемии начал ограничивать выдачу ссуд банками сильно закредитованным заемщикам, введя расчет показателя долговой нагрузки (ПДН). Поэтому розничное кредитование в основном росло за счет качественных заемщиков.