Оценка осуществления межбанковского кредитования и его роль в повышении эффективности банковской деятельности
ВВЕДЕНИЕ
В ходе дипломной работы нужно познакомиться с межбанковским кредитованием с качественной стороны и рассмотреть направления на совершенствования его содержания, способов выполнения работ и повышения эффективности банковской деятельности и продуктивности труда.
Межбанковское кредитование занимает важную роль для высших органов власти, он участвует в межбанковских операциях, где один банк способен способствовать финансовому формированию другого банка. Банк обладает немаловажной значимостью в экономике каждого региона, поскольку организации и население любого региона не в силах взаимодействовать по отдельности от экономической системы государства.
Актуальность научного исследования заключается в том, что наличие развитого рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации способствует укреплению и развитию кредитных отношений в стране и положительно влияет на темпы экономического роста.
В данной сложившейся ситуации тема актуальна тем, что на сегодняшний день мировой финансовый кризис, кризис ликвидности банковской системы, и большую роль в его урегулировании играют кредиты от центральных банков стран, в частности Центрального Банка Российской Федерации отечественным банкам. Банки все чаще нуждаются в заимствованиях для того, чтобы осуществлять свою деятельность и получать прибыль.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВАНИЯ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 5
1.1 Понятие и классификация межбанковских расчётов 5
1.2 Нормативно-правовое регулирование межбанковского кредитования 17
1.3 Зарубежный опыт межбанковского кредитования 20
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «ФИНАМ» 26
2.1 Общая характеристика банка АО «Финам» 26
2.2 Порядок, процедура оформления и выдачи межбанковского кредитования в АО «Финам» 28
2.3 Анализ цифровых продуктов в коммерческом банке АО «Финам» 33
ГЛАВА 3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ АО «ФИНАМ» 40
3.1 Проблемы развития межбанковского кредитования 40
3.2 Пути совершенствования системы организации межбанковского кредитования и повышения эффективности банковской деятельности в коммерческом банке АО «Финам» 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 53
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ
1. Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (дата обращения: 01.05.2022).
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (дата обращения: 01.05.2022).
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (дата обращения: 03.05.2022).
4. Солдатова, В. И. Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (постатейный): С учетом новейших подзаконных актов / Солдатова В.И., Сапожникова Ю.В. - Москва :Юстицинформ, 2011. - 528 с (дата обращения: 03.05.2022).
ЛИТЕРАТУРА И ПЕРИОДИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ
5. Бровкина Н. Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России / Н.Е. Бровкина. – Москва : кнорус, 2020. (дата обращения: 23.04.2022).
6. Гугнин В. К. Межбанковский кредитный рынок России / В.К. Гугнин, Н.А. Исаева. – Москва : Финансы и статистика, 2018. (дата обращения: 23.04.2022).
7. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Г.М. Колпакова. – Москва : Финансы и статистика, 2019. (дата обращения: 23.04.2022).
8. Костерина Т. М. Банковское дело. Учебник / Т.М. Костерина. – Москва : Юрайт, 2019. (дата обращения: 23.04.2022).
9. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И. Лаврушин. – Москва : КНОРУС, 2018. (дата обращения: 25.04.2022).
10. Тавасиев А. М. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика. Учебник / А.М. Тавасиев. – Москва : Юрайт, 2019. (дата обращения: 26.04.2022).
11. Организация деятельности коммерческого банка : учеб. пособие / Г. С. Чеботарева. – Екатеринбург : Изд-во Урал. Ун-та, 2020. (дата обращения: 23.04.2022).
12. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2021. — 592 с. (дата обращения: 26.04.2022).
13. Бизнес-планирование : учебник / под ред. проф. Т.Г. Попадюк, проф. В.Я. Горфинкеля. — Москва : Вузовский учебник : ИНФРА-М, 2021. — 296 с. (дата обращения: 28.04.2022).
14. Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / В.А. Галанов. — 2-е изд. — Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2021. — 416 с. — (Среднее профессиональное образование). (дата обращения: 28.04.2022).
ЭЛЕКТРОННЫЕ РЕСУРСЫ
15. Гукасьян, Г. М. Экономика от «А» до «Я»: тематический справочник / Г.М. Гукасьян. — Москва : ИНФРА-М, 2022. — 480 с. - ISBN 978-5-16-012527-5. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1854017 (дата обращения: 01.05.2022). – Режим доступа: по подписке.
16. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа:http://base.garant.ru/10103000/(дата обращения 16.04.2022).
17. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 21.10.1994 [Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/, (дата обращения 29.04.2022).
18. Федеральный закон РФ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2018) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/, (дата обращения 15.05.2022).
19. Федеральный Закон РФ от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (в актуальной редакции) [Электронный ресурс] / СПС «Консультант Плюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_221015/, (дата обращения 19.05.2022).
20. Данилов, А. И. Инвестиционный менеджмент : учебное пособие для бакалавров / А. И. Данилов. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Дашков и К, 2021. - 140 с. - ISBN 978-5-394-04103-7. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1232010 (дата обращения: 19.05.2022). – Режим доступа: по подписк
Рынку межбанковского кредитования отводится значительная роль в повышении уровня ликвидности и платежеспособности коммерческих банков, а также в обеспечении стабильного функционирования всей банковской системы.
Из-за кризиса доверия на межбанковском рынке многие кредитные линии были практически закрыты, почти прекратилось взаимное кредитование банков, заметно снизился перетек денег между финансовыми институтами. На данный момент функции предоставления денег банкам взяли на себя денежные власти (центральные банки). Ведь в основе современной финансовой системы лежит принцип оценки рисков, и когда риски берет на себя государство, то искажаются главные принципы принятия рисков - принципы функционирования кредитования в банковской системе. По мнению большинства аналитиков, причина проблем с ликвидностью на денежных и финансовых рынках достаточно проста. Иностранные инвесторы осуществляли вложения в развивающиеся финансовые рынки за счет ресурсов, номинированных в долларах, евро и йенах. Соответственно, в этих валютах были сформированы всевозможные ликвидности центральных банков, национальных фондов, в число которых входят российские фонды. Эти зарубежные ресурсы, которые являются основной для фондирования операций на развивающихся рынках, переводились в национальную валюту. И когда произошел кризис ликвидности и ужесточилось кредитование, когда не стало хватать денежного предложения на американских рынках, инвесторы начали выводить средства с финансовых национальных рынков по всему миру. Одна из проблем, которая проявилась в рамках кризиса, -адекватность справочных ставок. Например, к ставке LIBOR привязаны, как правило, многие финансовые продукты - кредиты, ценные бумаги с плавающей процентной ставкой и другие.