Кредитование физических лиц коммерческими банками (на примере ПАО «Сбербанк»)
Введение
В настоящее время кредит представляет собой неотъемлемую часть жизни каждого человека. Кредитование занимает важное место в реализации товаров и услуг на рынке. Значительный рост кредитования физических лиц способствует расширению рынка.
Вопрос кредитования с каждым днем становится все более актуальным. Население нуждается в кредитах на различные цели. Тем самым люди могут обеспечить себе необходимые товары и услуги в данный момент, не откладывая это на потом.
В последние годы увеличивается конкуренция на рынке кредитования, рост потребности физических лиц в получении кредитных продуктов способствует развитию новых вариантов, услуг и предлагаемых операций банками.
Процесс совершенствования банками своей деятельности требует, как значительного финансирования проектов, так и повышения квалификации работников, поиск современных, принципиально новых подходов к кредитованию.
Актуальность кредитования физических лиц явно очевидна на сегодняшний день.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение3
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц коммерческими банками6
1.1.Понятие, сущность и роль кредитования физических лиц в современных условиях6
1.2.Виды кредитования физических лиц в коммерческом банке9
1.3.Особенности организации кредитования и оценка кредитоспособности физических лиц в коммерческом банке12
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»22
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк»22
2.2. Анализ структуры и динамики кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»25
2.3. Особенности предоставления кредита физическим лицам в ПАО «Сбербанк»29
Глава 3. Пути совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»40
3.1. Проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в РФ40
3.2.Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»45
3.3.Оценка предлагаемых мероприятий в ПАО «Сбербанк»52
Заключение55
Список использованных источников58
Приложения63
Список использованных источников
Нормативно-правовые источники
1. Закон РФ «О защите прав потребителей̆» от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11.06.2021). [Электронный ресурс]// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/
2. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102- ФЗ (ред. от 26. 03. 2022). [Электронный ресурс]// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N395 – 1 (ред. от. 01. 04. 2022). [Электронный ресурс]// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
4. ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (ред. от 01. 05. 2022). [Электронный ресурс]// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/
Учебники, монографии, брошюры
5. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 128 с.
6. Барбашова С.А. Развитие системы банковского кредитования физических лиц //Вызовы глобального мира. Вестник ИМТП. 2020. No 1 (5). С. 51-54.
7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник. - СПб.: Питер, 2019. - 384 с
8. Всяких М.В. Эффективные способы оценки рисков кредитования физических лиц // APRIORI. Cерия: Гуманитарные науки. 2019. No 4. С. 15.
9. Всяких Ю.В. Денежно-кредитное регулирование: учебник. - Белгород: ИПК НИУ БелГУ, 2020.- 145 с.
10. Всяких Ю.В. Организация денежно-кредитного регулирования. Белгород: Константа, 2021. 173 с.
11. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.] ; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 424 с.
12. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 ч. Часть 1: учебник для вузов / С. Ю. Янова [и др.] ; ответственный редактор С. Ю. Янова. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 299 с.
13. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 371 с.
14. Кирюшина, А.Н. Кредитование физических лиц в Российской Федерации: основные проблемы и пути их решения/А.Н. Кирюшина, Е.А. Потапова//Карельский научный журнал. -2020. No 3. -С. 11-14.
15. Кокорина М. В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ/ М. В. Кокорина // Молодой ученый – 2020 - №12. – С. 137-139.
16. Костина, Н.Н. «Проблемные» кредиты и пути совершенствования отдела кредитования физических лиц / Н.Н. Костина // Экономика и политика. - 2019. - No 5(5). - С. 27-31.
17. Кропин, Ю. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / Ю. А. Кропин. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 391 с.
18. Лаврушин, О.И. Организация и планирование кредита / О. И. Лаврушин: М.: Финансы и статистика, 2019. -330 с.
19. Момотов С. Я. Проблемы и потенциал кредитования физических лиц в России// Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития: материалы VIII Междунар. науч.- практ. конф. (Чебоксары, 2020 г.) / ред.: Б. К. Мейманов [и др.] – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2020. – С. 238-242.
«Сбер» включает в себя сервисы различных направлений. Планируется обеспечение небанковской деятельностью до 30% выручки организации.
Обладателем 50% + одна акция ПАО «Сбербанк» являктся Фонд национального благосостояния РФ, который находится под контролем Правительства государства, оставшиеся акции компании находятся в публичном обращении.
Рыночная капитализация в августе 2021 года имела значение в 7,3 трлн. рублей. В 2021 году ценность бренда ПАО «Сбербанк» стала равна 730,6 трлн. рублей. С 2017 года ПАО «Сбербанк» занимает лидирующую позицию в рейтинге наиболее самых дорогих брендов в Российской Федерации.
ПАО «Сбербанк» является самым востребованным, узнаваемым и популярным банков в России среди клиентов. Услугами данного банка пользуется более 87 процентов населения России. По объемам прибыли и количеству клиентов ПАО «Сбербанк» превосходит в несколько раз «ВТБ Банк». 64 процента населения России хранят свои сбережения в ПАО «Сбербанк»