Развитие ипотечного жилищного кредитования
ВВЕДЕНИЕ
Ипотечное жилищное кредитование играет очень важную роль в современном мире и предоставляет возможность решения жилищных проблем. Ипотечные кредиты обладают большим потенциалом и положительно влияют на стабильность и эффективность функционирования бaнковской системы России.
Главной задачей в вопроcах ипотечного жилищного кредитования является решение проблем рыночного дисбаланса, которые можно обосновать макроэкономической ситуацией, динaмикой уровня доходов населения, и, конечно же, социально-экономическими условиями.
Все эти проблемы свидетельствуют о том, что необходимо создать надежную институционную основу ипотечного жилищного кредитoвания для поддержания финансовой стабильности и расширения возможностей населения в приобретении жилья на первичном и вторичном рынках. Этoго можно достичь путем развития современных институтов ипотечного жилищнoго кредитования, ориентируясь на отечественный и зарубежный опыт.
На данный момент ипотечное кредитование является важнейшим
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 5
1.1 Сущность и классификация ипотечного кредитования 5
1.2 Объекты и субъекты ипотечного жилищного кредитования 12
1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 17
Глава 2. Анализ ипотечного жилищного кредитования на примере АО «Банк ДОМ.РФ» 19
2.1 Экономико-правовая характеристика банка АО «Банк ДОМ.РФ» 19
2.2 Анализ ипотечного жилищного кредитования на примере АО «Банк ДОМ.РФ» за 2019-2021 гг. 22
2.3 Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования АО «Банк ДОМ.РФ» 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 36
Приложения 38
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Российская Федерация. Законы. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ
2. Российская Федерация. Законы. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 N 14-ФЗ
3. Российская Федерация. Законы. Жилищный Кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ
4. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
5. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
6. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.07.2021) "О банках и банковской деятельности"
7. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О рынке ценных бумаг"
8. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11.11.2003 N 152-ФЗ (последняя редакция)
9. Российская Федерация. Законы. Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации"»
10. Российская Федерация. Законы. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»
11. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.]; под редакцией Л. А. Чалдаевой. — 4-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2021. — 434 с.
12. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.]; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 424 с.
13. Ипотечное кредитование в жилищном строительстве. Учебное пособие. / Николаева Е. Л., Бочкарев В. В. – М.: Инфра-М, 2017. – 189 с.
14. Лекция «Ипотечное кредитование» – Финансовый рынок: учебное пособие для журналистов – Finversia (Финверсия), 2019
Если заемщик оказался в безвыходной для него ситуации, то погасить задолженность можно, реализовав залог:
Передать свои права на недвижимость вместе с долгами третьему лицу. Данный вариант встречается редко, т. к. банки не идут на смену заемщика по договору.
Реализация по соглашению сторон. Кредитор и заемщик составляют соглашение по реализации залога, определяют детали сделки: цена, способ расчетов, сроки и т. д. Проводятся торги. В результате прибыль от продажи распределяется между сторонами сделки: на полное погашение задолженности и процентов, остаток средств передается заемщику.
Передача залога в кредитную организацию, чтобы кредитор самостоятельно погасил задолженность за счет реализации имущества.
Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей и просроченная задолженность длится более 3 месяцев, заемщик самостоятельно может объявить себя банкротом, если он не имеет источников для дальнейшего погашения. Инициироват