Экосистемы в банках
ВВЕДЕНИЕ
В связи с появлением цифровой экономики стремительно развивается рынок финансовых услуг. Проникновение цифровых технологий во все сферы жизни общества уже достигло определенного уровня и продолжает увеличиваться за счет роста доступности мобильных технологий.
В современных экономических условиях развитие банковского сектора характеризуется изменениями масштабного уровня. Важным в эпоху широкого распространения цифровых технологий является диверсификация деятельности и расширение перечня каналов взаимодействия банков с клиентами. Самая современная тенденция — создание банками собственные экосистемы.
Актуальность формирования нового образа финансовых услуг в виде цифровых экосистем вытекает из цифровой экономической модели, которая вынуждает компании выходить на новый уровень конкурентоспособности.
В связи с быстро меняющимися ожиданиями пользователей во всех сегментах банковской системы банки продвигают клиентоориентированные бизнес-модели в дополнение к традиционны
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………………3
Глава 1. Теоретические основы исследования экосистемы в банках……………5
1.1 Понятие и сущность экосистем в банках……………………………………...5
1.2 Анализ моделей экосистем в банковском секторе России…………………..10
1.3 Основные компоненты и типы банковской экосистемы…………………….13
1.4 Роль и перспективы развития экосистемы в целях клиентоориентированного подхода…………...16
1.5 Влияние экосистем на банковский сектор и проблемы его регулирования……………………19
Глава 2. Развитие экосистемы банковской деятельности на примере ПАО «Сбербанк»………………….29
2.1 Экономико-правовая характеристика ПАО «Сбербанк»…………………….29
2.2 Анализ продуктов в рамках экосистемы ПАО «Сбербанк»…………………34
2.3 Окупаемость затрат по созданию экосистемы в ПАО «Сбербанк»…………39
2.4 Разработка рекомендаций по совершенствованию экосистемы в ПАО «Сбербанк»……………….41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………….44
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК……………………………………………..46
ПРИЛОЖЕНИЕ 1…………………………………………………………………..50
ПРИЛОЖЕНИЕ 2…………………………………………………………………..51
ПРИЛОЖЕНИЕ 3…………………………………………………………………..52
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1.Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1-ФЗ [принят Председателем Верховного Совета РСФСР 2 декабря 1990 года]. – Справочно-правовая система «Консультант плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
2. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон № 86-ФЗ [принят Государственной думой 27 июня 2002 года]. – Справочно-правовая система «Консультант плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
3. Российская Федерация. Законы. О защите конкуренции: Федеральный закон № 135-ФЗ [Принят Государственной Думой 8 июля 2006 года]. – Справочно-правовая система «Консультант плюс». – Текст: электронный. – URL: http:// www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61763/
4. Российская Федерация. Постановление. О проведении эксперимента по повышению качества и связанности данных, содержащихся в государственных информационных ресурсах: Постановление № 710 [Правительства РФ от 3 июня 2019 года]. – Справочноправовая система «ГАРАНТ». – Текст: электронный. – URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/72162102/
5. Балова С.Л. Тренд на экосистему как бизнесколлаборацию в банковском секторе / Балова С.Л. // Экономика и предпринимательство. – 2019. – № 5. – С. 922-924.
6. Бауэр В.П. Цифровые платформы как инструмент трансформации мировой и российской экономики в 2021–2023 годах / Бауэр В.П., Ерёмин В.В., Смирнов В.В. // Экономика.Налоги.Право. – 2021. – № 1. –С. 41-51.
7. Бударин Н.В. Взаимосвязь диверсификации и эффективности инновационных предприятий: на примере российских промышленных групп / Бударин Н.В. // Экономика и предпринимательство. – 2020. – № 7. – С. 1226-1231.
8. Гобарева Я.Л. Современные инновационные технологии в банковской сфере / Гобарева Я.Л., Городецкая О.Ю., Еременко И.А. // Банковские услуги. – 2018. – № 6. – С. 24-32.
9. Зокиров М.А. Банковская экосистема: необходимость построения в условиях усиления конкуренции в розничном бизнесе / Зокиров М.А. // Инновации и инвестиции. – 2019. – № 9. – С. 194-197.
10. Клейнер Г.Б. Развитие экосистем в финансовом секторе России / Клейнер Г.Б., Рыбачук М.А., Карпинская В.А. // Управленец, 2020. – № 4. – С. 2-15.
11. Косарев В.Е. Экосистема как новая модель развития банка / Косарев В.Е., Иараджули Г.М. // Финансовые рынки и банки. – 2020. – № 1. –С. 58-62
12. Линников А.С. Финансовые технологии как системный объект / Линников А.С., Масленников О.В. // Известия ВУЗов. Серия: Экономика, финансы и управление производством. – 2019. – № 3. – С. 20-26.
Возможно, дело было просто в конкуренции со стороны экосистем или других крупных банков, а не в банковском секторе в целом. Потому что экосистема имеет определенные преимущества перед кредитными учреждениями. Конечно, сменить приложение гораздо проще, чем сменить локацию, и это направление достаточно перспективно. Но все ли банки предлагают дистанционное обслуживание? По мнению Германа Оскаровича, если потребитель находит банк с более выгодными условиями для товара, то его затраты не столь велики и ему не составляет труда сменить банк. А в идеале клиенты имеют право одновременно пользоваться разными услугами разных банков. Однако есть и другие меры регулирования, которые окажут интересное влияние на развитие отношений между Центральным Банком и «Сбербанком» в частности. Например, требования Банка России к открытой модели экосистемы, поскольку у большинства банков гибридна