Денежные переводы физических лиц
ВВЕДЕНИЕ
Денежный перевод подразумевает собою возможность отсылать средства из одного заселенного пункта в другой, только лишь с помощью телеграфного, почтового, а также банковского перевода.
Банковый перевод в настоящий период считается наиболее стремительным и комфортным. Но с целью его реализации следует наличие банка в обоих населенных местах (отправителя и получателя), а кроме того открытие банковских счетов двумя соучастниками перевода.
Из года в год концепции российских переводов составляют все значительную конкурентную борьбу иностранным аналогам. В случае если ранее мы знали, как мгновенно перевести средства в другой город либо государство, в таком случае сейчас подбор концепций переводов до такой степени огромен, то, что сложно остановиться на каком-то одном виде.
Актуальность темы настоящей работы состоит в том, что главными факторами, которые оказывают положительное воздействие на динамику спроса по услугам денежных переводов, выступают активное развитие рынка переводов, а также рост лояльности клиентов к «цивилизованным» способам отправки средств, усиление процессов миграции по всему миру. Сегодня данные услуги выступают в качестве главного компонента конкурентной позиции банка в плане обслуживания граждан.
Следует понимать, то что переводы средств реализовывают только внутри одной системы денежных переводов. Согласно данной причине, в первую очередь, прежде чем совершить конкретный выбор в выгоду какой-то конкретной системы с целью реализации определенного перевода, необходимо удостовериться в том, то что в городе, в каком месте располагается получатель, имеется пункт приема и выдачи платежей, в противном случае сама процедура утратит значение.
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
1.1. Виды, понятие и сущность денежных переводов
1.2. Правовое регулирование операций в коммерческом банке
1.3. Порядок организации денежных переводов
ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПАО «СБЕРБАНК» ПО ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ
2.1. Краткая характеристика деятельности коммерческого банка
2.2. Системы банковских переводов и порядок осуществления переводов ПАО «Сбербанк»
2.3 Отражение операций в бухгалтерском учете
2.4. Предложения по улучшению работы с клиентами по денежным переводам
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Приложения
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
Нормативно-правовые акты:
- Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.03.2017) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"// "Российская газета", N 127, 13.07.2002.
- Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 25.12.2018) «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп., вступ. в силу с 27.12.18)// «Вестник Банка России», N71, 29.12.2003.
- Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)// "Российская газета", N 27, 10.02.1996.
- «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 11.10.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019).
- «Положение о порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций» (утв. Банком России 22.12.2014 N 446-П) (ред. от 09.07.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 06.02.2015 N 35910) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).
- «Положение об обязательных резервах кредитных организаций»(утв. Банком России 01.12.2015 N 507-П) (ред. от 06.03.2019) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.12.2015 N 40275) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2019).
- «Положение о порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде» (утв. Банком России 26.12.2016 N 570-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 24.03.2017 N 46132).
- «Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 28.02.2019) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2019).
- «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 29.01.2018 N 630-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 18.06.2018 N 51359).
Во втором — они сначала поступают в головной офис банка, и только после этого в региональное подразделение.
4. Далее происходит перераспределение операций по конкретным филиалам банка-получателя.
5. Только после этого денежные средства переводятся на личный счет получателя.
Также в ходе этого процесса осуществляется проверка платежного поручения и его соответствия всем правилам. Там должны быть указаны наименования банковских учреждений, номер расчетного счета, сумма и назначение платежа, ИНН отправителя и другие важные данные.
Немного иначе дело обстоит с международными переводами. Дело в том, что зачастую при отправке денег с банковского счета одной страны на счет в другую страну задействовано несколько посредников, которые «стоят» между этими банками.
Таким образом, отправленные вами денежные средства должны:
- сначала списаться с баланса отправителя;