Банки, их место и роль в платежной системе страны
ВВЕДЕНИЕ
Национальная платежная система является неотъемлемой частью финансово-экономической структуры каждой страны, а отечественная платежная система призвана обеспечить оборот денежных средств в стране, руководство единой валютной массой, урегулирование курса рубля и удешевление расчетных услуг. Национальная платежная система является одним из ключевых компонентов финансовой инфраструктуры экономики России, посредством которой формируется общий денежный спрос в экономике, поддерживается общественное доверие к национальной валюте как средству платежа, а также обеспечивается реализация денежно-кредитной политики. Развитие надежной и эффективной национальной платежной системы имеет большое значение для России при выходе на мировую арену. Именно поэтому улучшение и постоянная модификация используемых систем является приоритетной задачей нашей страны.
Национальная платежная система обязана обладать следующими преимуществами: безопасность и простота использования, оперативность, доступность, возможность открыть собственный электронный счет.
Сегодня развитие национальной платежной системы особенно актуально. Актуальность исследования российской платежной системы направлена на обоснование новых подходов к созданию единой системы электронных платежей в России, предполагающих снижение негативного воздействия на основе принципов экономической эффективности и безопасности, определяющих конкурентоспособность международных систем.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ
1.1 Сущность платежной системы
1.2 Структура платежной системы РФ
1.3. Место банка в платежной системе и его функции в ней
2 АНАЛИЗ ПЛАТЕЖНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПАО «СБЕРБАНК» И УЧАСТИЯ БАНКА В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»
2.2 Анализ платежных операций ПАО «Сбербанк» и участия банка в платежной системе страны
3 ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ
3.1 Проблемы функционирования платежной системы страны
3.2 Направления оптимизации функционирования платежной системы страны
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 02.07.2021) // http://www.consultant.ru (дата обращения: 09.12.2021).
Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 02.07.2021) // http://www.consultant.ru (дата обращения: 01.12.2021).
Алиев М.М. Система быстрых платежей как инструмент оптимизации платежных процессов в финансовой системе России // Московский экономический журнал. – 2021. - №7. – С. 439-449.
Бабина К.И. Оценка эффективности национальной платежной системы России // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2019. - №1(75). - С. 92-95.
Бардовский В.П. Экономика: Учебник / В.П. Бардовский, О.В. Рудакова, Е. М. Самородова. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2021. - 672 с. - ISBN 978-5-8199-0917-1.
Басс А.Б. Финансы и кредит. Современные концепции: Учебник / А.Б. Басс, Д.В. Бураков, В.Ю. Диденко. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2020. - 420 с. - ISBN 978-5-16-015711-5.
Бугаев Д.П. Определение готовности национальной платежной системы в обеспечении безопасности с учетом мировых тенденций // Инновации и инвестиции. – 2021. - №1. – С. 80-84.
Варфоломеева В.А. Становление национальной платежной системы Российской Федерации // Журнал прикладных исследований. – 2021. - №1. – С. 57-62.
Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов. — 2-е изд. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2021. — 416 с. — ISBN 978-5-91134-552-5.
Герасимов К.Б. Платежная система: экономическая сущность и виды // Дневник науки. – 2020. - №11. – С.
Городнова Н.В. Анализ рисков и безопасности системы электронных средств платежа // Экономическая безопасность. – 2021. – Т.4. – №2. – С. 401-420.
Гукасьян Г.М. Экономика от «А» до «Я»: тематический справочник / Г.М. Гукасьян. — М.: ИНФРА-М, 2022. — 480 с. - ISBN 978-5-16-012527-5.
Денисов И.С. Национальная система платежных карт как основа экономического суверенитета // Экономика. Право. Общество. – 2020. - Т.5. - №2(22). – С. 46-55.
Добровольская Д.С. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. -
Достов В.Л., Шуст П.М., Пименов П.В. Развитие платежных институтов в России: проблемы и перспективы // Финансовый журнал. - 2021. - Т.13. - №3. - С. 8–26.
Зарубин М.Ю. Тенденции развития и особенности правового регулирования национальной платежной системы // Образование и право. – 2021. - №6. – С. 160-164.
Зиниша О.С. Совершенствование системы безналичных расчетов в современных условиях // Валютное регулирование. Валютный контроль. – 2021. - №3. – С.
Казимагомедов А.А. Современная российская платежная система // Евразийское Научное Объединение. – 2019. – №1-5(47). – С. 250-252.
Каменкова Д.В. Национальная платежная система и перспективы ее развития // Научные исследования и инновации. – 2020. - №1. – С. 82-87.
Колпакова Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Г.М. Колпакова, Ю.В. Евдокимова. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2019. - 609 с. - ISBN 978-5-16-014150-3.
Кочергин Д.А. Развитие национальной системы платежных карт в России в условиях экономических санкций // Всероссийский экономический журнал ЭКО. – 2018. - №6. – С. 136-153.
Кузнецов В.В. Влияние факторов на политику электронной коммерции в национальной платежной системе // Экономика и предпринимательство. – 2019. – №1(102). – С. 57-64.
Купцов М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система: Учебное пособие / Купцов М.М., - 2-е изд. – М.: ИЦ РИОР, 2018. - 121 с. - ISBN 978-5-369-00386-2.
Курьянова С.Л. Сравнительный анализ создания и функционирования национальных платежных систем на базе пластиковых карт // Российско-китайские исследования. – 2019. - №1. – С. 58-67.
Наумова А.С. Проблемы функционирования национальной платежной системы Российской Федерации // Colloquium-journal. – 2019. - №12. – С. 13-17.
Нешитой А.С. Финансы и кредит : учебник / А.С. Нешитой. - 7-е изд., стер. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. — 576 с. - ISBN 978-5-394-03224-0.
Нуралиев С.У. Экономика: Учебник / С.У. Нуралиев, Д.С. Нуралиева. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2021. — 363 с. — ISBN 978-5-16-014578-5.
Онопюк Е.Ю. Направления развития и перспективы платежных карт «Мир» // Национальная ассоциация ученых. – 2021. - №69. – С. 64-67.
Панина Д.С. Исторический контекст развития перспективной платежной системы России // Интеллект. Инновации. Инвестиции. – 2019. - №6. – С. 68-72.
Петрова Е.О. Перспективы развития национальной системы платежных карт «Мир» // Инновационная наука. – 2019. - №6. – С. 115-117.
Попова Е.И. Развитие национальной платежной системы в информационной экономике России: проблемы и перспективы // Оригинальные исследования. – 2018. - №6. – С. 47-51.
Попова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Шемет Е.С. Эволюция платежных систем в России // Финансы и кредит. - 2017. - №24 (744). – С. 71-75.
Савцова А.В. Проблемы развития и функционирования платежных систем в России // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. – 2017. - №1. – С. 85-94.
Уланова Е.С. Современные платежные системы: понятие, требования, тенденции // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2019. – Т.8. - №3. – С. 382-384.
Федотов В.А. Экономика: Учебник / В.А. Федотов, О.В. Комарова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2022. — 196 с. - ISBN 978-5-16-014892-2.
Финансы и кредит: Учебник / под ред. О. В. Соколовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2020. — 912 с. - ISBN 978-5-9776-0196-2.
Фокин В.В. Современное состояние национальной платежной системы в Российской Федерации // Наука и образование сегодня. -2018. - №9(32). - С. 337-341.
Хоменко Е.Г. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. - 2017. - №1(29). - С. 122-134.
Хоменко Е.Г. Современные технологии в национальной платежной системе и безопасность государства: правила совмещения // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. – 2020. - №9. – С. 162-170.
Чепик О.В. Финансы и кредит: Учебное пособие / О. В. Чепик, Н. М. Томина, А. А. Романов. – Р.: Академия ФСИН России, 2019. - 212 с. - ISBN 978-5-7743-0945-0.
Чернецов С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / С.А. Чернецов. — М.: Магистр, 2020. — 528 с. - ISBN 978-5-9776-0036-1.
Шамраев А.В. Об актуальных направлениях правового регулирования национальной платежной системы // Юридическая наука. – 2019. - №1. – С. 22-25.
Экономика: Учебное пособие / С.Д. Резник, З.А. Мебадури, Е.В. Духанина, Т.Н. Чудайкина; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. С.Д. Резника. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2021. — 236 с. — ISBN 978-5-16-015242-4.
Accenture: COVID-19 усилил необходимость трансформировать платежные системы банков. – URL: https://www.accenture.com/ru-ru/about/newsroom/company-news-release-covid-19-transformation-bank-payments-system (дата обращения: 22.11.2021).
Стратегия развития НПС на 2021-2023 годы. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/120210/strategy_nps_2021-2023.pdf (дата обращения: 02.12.2021).
Уровень доступности финансовых услуг в Российской Федерации. URL: https://nafi.ru/projects/finansy/uroven-dostupnosti-finansovykh-uslug-vrossiyskoy-federatsii/ (дата обращения: 02.12.2021).
В связи с этим банки стимулируют банковских платежных агентов расширять агентские сети путем заключения договоров с банковскими платежными субагентами.
В-четвертых, банки выполняют важные функции при оказании платежных услуг по приему платежей. В частности, во многих случаях они осуществляют инкассацию наличных денег, полученных платежными агентами (операторами по приему платежей и платежными субагентами) от физических лиц, а также выполняют перевод денежных средств при расчетах между платежными агентами и поставщиками товаров и услуг, включая переводы между платежными субагентами и операторами по приему платежей.
В-пятых, банки косвенно участвуют в оказании платежных услуг почтового перевода, предоставляя банковские услуги (инкассация наличных и перевод безналичных денег) отделениям федеральной почтовой связи.