Кредитование физических лиц: процедура и обеспечение возврата по материалам ПАО "Сбербанк России"
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы работы обусловлена за последнее время спадом кредитования физических лиц и возрастающей ролью данного сегмента для банка. Современное общество невозможно представить без развитой системы банковских продуктов, в частности банковских кредитов.
Существенное место в их структуре приходится на кредиты физическим лицам, так называемые потребительские кредиты. От развития данного сегмента во многом зависит потребительский спрос на товары длительного пользования и способность населения удовлетворить свои потребности в данных товарах.
Потребительский кредит – это одна из наиболее удобных для физических лиц форм кредитования. В современной России в условиях увеличения выдач потребительских кредитов вопросы управления портфелем потребительских кредитов и его государственного регулирования становятся особенно актуальными.
Коммерческие банки всегда могут предложить своим клиентам широкий спектр услуг в предоставлении потребительского кредита, под которым следу
Содержание
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ КОММЕРЧИСКИМИ БАНКАМИ……………………………………..
1.1 Понятие кредита, его функции и роль в экономике . . . . . . . . . . . .
1.2 Порядок, способы выдачи и погашения потребительских кредитов. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
1.3 Особенности кредитования населения коммерческими банками...
2 АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ……………………………………………………….
2.1 Обзор развития российского рынка потребительского кредитования. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ..
2.2 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . ..
2.3 Анализ организации потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО РАЗВИТИЮ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»………………….....
3.1 Основные проблемы потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3.2 Мероприятия по совершенствованию системы потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
3.3 Расчет эффективности предложенных мероприятий. . . . . . . . . . . .
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………..
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ……………………
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………..
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. "Конституция Российской Федерации"( принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01 июля 2020) www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/
2. "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (с изменениями на 25 февраля 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/9027690?section=operative
3. Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (редакция, действующая с 22 марта 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/901822004
4. Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изменениями на 1 апреля 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/9004805
5. Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (с изменениями на 8 марта 2022 года) (редакция, действующая с 1 мая 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/499065397
6. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (с изменениями на 26 марта 2022 года) https://docs.cntd.ru/document/901919794
7. Алейникова Т.А., Никулина С.Н., Рознина Н.В., Карпова М.В. Система управления материальными затратами // Актуальные вопросы современной экономики. – 2021. – №10. – С. 494–500.
8. Байрам У.Р., Зикирияев С.И. Банковское кредитование населения в России: организационно–управленческие проблемы // Новая наука: Проблемы и перспективы. 2020. № 6–1 (85). С. 122–125.
9. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям /Под ред. Е.Ф. Жукова.– 3– е изд. перераб. и доп. –М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2020.– 303с.
10. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. МОСКВА: Финансы и статистика, 2019. 652 с.
11. Банковское право / Отв. ред. Попондопуло В.Ф. и Петров Д.А. – М.: Юрайт, 2020.
В 2020 г. розничное кредитование впервые показало положительную динамику после продолжительного затишья. В отличие от предыдущих лет, когда рост наблюдался только в ипотечном сегменте (во многом благодаря программе господдержки), теперь оживление заметно и в других сегментах розничного рынка.
Общий объем розничных кредитов по итогам 2020 г. вырос почти на 11% до 12,5 трлн руб. По данным Frank Research Group (FRG), объем выданных ипотечных кредитов за этот период увеличился на 15% до 5,7 трлн руб., нецелевых кредитов – на 5,4% до 4,5 трлн руб., кредитных карт – на 8,5% до 1,3 трлн руб., автокредитов – на 14,3% до 780,9 млрд руб.
I квартал 2018 г. тоже выдался отличным – по данным ЦБ, банки нарастили выдачу кредитов населению на 3,3% и регулятор ожидает сохранения позитивной динамики до конца года. В базовом сценарии ЦБ закладывает прирост кредитов населению в 2018 г. на 11–13%, говорится в мартовском докладе о денежно–кредитной политике. Рост розницы будет обеспечен в