Развитие страхования КАСКО в условиях жесткой конкуренции
ВВЕДЕНИЕ
Для современной России при повышенной уязвимости производственной и социальной сферы под воздействием различных неблагоприятных факторов, приводящих к причинению вреда жизни и здоровья, когда неуверенность в своем будущем испытывает большинство населения страны, потенциальная роль страхования, как механизма защиты имущественных и личных интересов физических и юридических лиц особенно велика. Широкие перспективы страхования автотранспорта и здоровья граждан России становятся предпосылкой серьезного научного исследования проблем российских страховщиков и страхования жизни.
В условиях перехода к рыночным отношениям страхование становится объективно необходимым элементом всего хозяйственного механизма. Сфера его применения значительно расширяется, охватывая все формы собственности, семейные отношения, привлекая широкий круг новых заинтересованных страхователей.
Актуальность темы данной работы заключается в том, что страхование автотранспорта КАСКО, является одним из важных инструментов, посредством которых могут быть реализованы экономические и социальные потребности общества.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ КАСКО 6
1.1 Понятие страхования КАСКО, особенности его законодательного регулирования 6
1.2 Урегулирование страхового случая и выплата страхового возмещения страхования КАСКО 16
1.3 Состояние рынка страхования автотранспортных средств в современной России 23
2 АНАЛИЗ СТРАХОВАНИЯ КАСКО (НА ПРИМЕРЕ ПАО «ИНГОССТРАХ») 29
2.1 Экономико-организационная характеристика страховой компании 29
2.2 Анализ страховых показателей по КАСКО-страхованию 35
2.3 Сравнительный анализ по КАСКО-продуктам с компаниями-конкурентами 41
3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КАСКО-ПРОДУКТОВ В ПАО «ИНГОССТРАХ» 49
3.1 Разработка рекомендации по совершенствованию страхования КАСКО в условиях жесткой конкуренции 49
3.2 Оценка экономической эффективности предложенных рекомендаций 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (част ь первая) от 30.11.1 994 № 51-ФЗ ( принят ГД ФС РФ 21.10.1 994) (ред. от 27.1 2.2020, с изм. от 08.05. 2010) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
2. Закон РФ № 4015-01 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
3. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
4. Гвозденко А. А. Основы страхования: учебник. – М.: Финансы и статистика, ‒ 2019. ‒ 276 с.
5. Годин А. М., Фрумина С. В. Страхование: учебник. М.: ИТК «Дашков и К», 2020. ‒ 317 с.
6. Гойхбарг А. Г. Единое понятие страхового договора. – М., Статут. 2020. ‒ 247 с.
7. Граве К. Л., Лунц Л.А. Страхование. ‒ М.: Государственное издательство юридической литературы, ‒ 2020. ‒ 304 с.
8. Гражданское право. Учебник: Часть 1./ Под ред. Толстого Ю.К., Сергеева А. П. – М., Проспект. ‒ 2020. ‒ 176 с.
9. Гришаев С. П. Страхование – М., Эксмо. 2019. ‒ 412 с.
10. Ефимов С. Л., Шахов В.В. и др. Страховое право: учебник для ВУЗзов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2020. ‒ 212 с.
11. Основы страховой деятельности: Учебник / Ответственный ред. проф. Т.А. Федорова. — М.: изд-во БЕК, 2019. ‒ 750 с.
12. Страхование: учебник / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. — М. : Юрайт : Высшее образование, 2020. ‒ 828 с.
13. Страхование: учебник / под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани.— М. : Юнити, 2020. ‒ 511 с.
14. Страхование: учебник/ под ред.Г.В. Черновой. – М.: Проспект, 2019. ‒ 432с.
15. Чернова, Г. В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования / Г. В. Чернова. – 4-е изд., перераб. и доп. – СПб.: Питер, 2019. – 240 с.
КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом. Однако это не означает, что законодатель все вопросы КАСКО передал на откуп страховщикам. Многие аспекты КАСКО регулируются Гражданским кодексом и Законом об организации страхового дела, а Правила страхования страховой компании носят публичный характер.
Современный российский рынок страхования автотранспортных средств характеризуется:
– ростом числа договоров и, как следствие, ростом страховых премий;
– ростом эффективности страхования.
Объект исследования – СПАО «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. За этот период
Основные финансово-экономические показатели ПАО «Ингосстрах» позволяют сделать следующие выводы.
В 2018-2020г. наблюдалась положительная устойчивая тенденция: величина активов выросла с 160 814 млн. руб. до 198 910 млн. руб. или на 23,7%, причем это произошло и за счет роста обязательств с 92 240 млн. руб. до 111 152 млн. руб. или на 20,5% (а их доля снизилась с 57,4% до 55,9%), так и за счет роста собственного капитала, величина которого выросла с 68 575 млн. руб. до 87 758 млн. руб., а ее доля, соответственно, выросла с 42,6% до 44,1%. Такие изменения в структуре активов и пассивов свидетельствуют о повышении устойчивости стразовой организации.