Организация системы вкладов физических лиц в Российской Федерации и ее значение для обеспечения устойчивости банковского сектора
Введение
Актуальность исследования. Развитие и функционирование отечественной банковской системы требуют доверия и стабильности со стороны потенциальных вкладчиков. Стабильность обеспечивается благодаря наличию целого перечня факторов, одним из которых мировая практика считает систему страхования вкладов. Учитывая сложную эпидемиологическую ситуацию в стране в связи с пандемией, вызванной новой коронавирусной инфекцией COVID-19, наличие сформированной в государстве системы страхования нуждается в реструктуризации, чтобы обеспечить гарантии вкладчику получить на случай банкротства банка размещенного в нем вклад полностью либо частично в довольно-таки короткий срок. В качестве источника страховых выплат служат средства специальных фондов, формируемых банковскими учреждениями при государственном участии, а именно в лице Центрального Банка РФ. Цель страхования банковских депозитов состоит в защите физических лиц и укреплении их доверия к банковским учреждениям.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретико-организационные основы системы страхования банковских вкладов 6
1.1. Система страхования банковских вкладов: принципы, цели, задачи, участники 6
1.2. Правовое регулирование системы страхования вкладов 13
Глава 2. Анализ организации системы страхования вкладов и ее влияния на устойчивость банковской системы страны 20
2.1 Современное состояние рынка страхования вкладов в Российской Федерации 20
2.2 Случаи применения закона о страховании вкладов в России 24
2.3 Роль Центрального банка России в организации системы страхования вкладов 31
2.4 Влияние системы страхования вкладов на развитие сберегательного дела 41
Глава 3. Направления и перспективы развития системы страхования вкладов физических лиц 50
Заключение 58
Библиографический список 61
Приложения
Библиографический список
I. Законодательные и нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)//Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398.
2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»// Собрание законодательства РФ, 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029.
3. Федеральный закон «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и статью 46 Федерального закона О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 29.12.2014 N 451-ФЗ// Собрание законодательства РФ, 05.01.2015, N 1 (часть I), ст. 4.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)//Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)// Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.
6. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)// Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, N 43, ст. 4190.
7. Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» от 27.10.2008 N 175-ФЗ//Собрание законодательства РФ, 03.11.2008, N 44, ст. 4981.
8. Приказ Банка России от 05.05.2016 N ОД-1406 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Эл банк» ООО КБ «Эл банк» (Самарская область, г. Тольятти)»//Вестник Банка России, N 44, 11.05.2016.
9. Указание Банка России от 31.03.2000 N 766-У (ред. от 21.12.2000) «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций»//Вестник Банка России, N 19, 12.04.2000.
II. Учебные и справочные издания:
10. Абрамов В.Ю. Страхование[Текст]/В.Ю.Абрамов. – М.: Юрайт, 2014
11. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика [Текст]/ В.Ю. Абрамов. - М.: Волтерс Клувер, 2015
12. Аникин А.В. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта [Текст]/ А.В. Аникин. - М.: Дело, 2012
13. Банковские риски [Текст]: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2014
14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие [Текст]/Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: КНОРУС, 2014
15. Гамза В. А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности [Текст]: учебное пособие. – М.: Маркет ДС, 2015
16. Глушкова Н.Б. Банковское дело [Текст]: учебник. – М.: Академический Проект, 2015
17. Гришаев С.П. Страхование: учебно-практическое пособие [Текст]/С.П. Гришаев. - Система Гарант, 2013
18. Завода Е. А. Финансово-правовые аспекты страхования банковских вкладов в Российской Федерации. автореф. дис.. канд. юрид. наук. М., 2009
19. Маркова О.М. Операции сберегательных банков [Текст]/О.М.Маркова: М.: Инфра-М, 2015
20. Мирошников В.А. Формирование системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: актуальные вопросы [Текст]/ В.А. Мирошников. - М.: «Агентство по страхованию вкладов», Банковский конгресс, 2014
21. Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика [Текст]/ Н.Н. Никулина, С.В. Березина. - М.: «ЮНИТИ», 2013
22. Сафронова Ю.Г., Тарханова Е.А. Система страхования вкладов и ее влияние на доверие населения коммерческим банкам в России // Инновационная экономика. – Казань: Бук, 2014
23. Тавасиев А.М., Мехряков В.Д., Ларина О.И. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика [Текст]: учебник. – М.: Юрайт, 2014
24. Тимофеев С.В. Кредитные организации в России: правовой аспект [Текст]/С.В. Тимофеев. - М.: Волтерс Клувер, 2016
25. Третьякова И.Н. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: практикум. – Курск, 2014
26. Турбанов А.В. Основные подходы к формированию в России системы страхования банковских вкладов [Текст]/ под ред. А.В. Турбанов. - М.: Юрист, 2014
27. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций [Текст]: учебное пособие. – М.: Дашков и К, 2016
III. Статьи из периодических изданий:
28. Антонова Е. А. Направления развития системы страхования вкладов // Молодой ученый. - 2016. - №21. - С. 549-552.
29. Андрианова А. А. Особенности депозитной политики коммерческих банков в условиях экономической нестабильности // Вектор экономики. — 2020. — № 4 (46). — С. 44.
30. Ахмаев А.Г. Страхование вкладов физических лиц // Право и экономика. - 2016. - №11. - С.16.
31. Бабич С.Г. Статистическое изучение основных источников привлечения средств клиентов в банковскую систему России // Вестник Российского Университета дружбы народов. Серия: экономика. - 2015. - №2. - С. 76-86.
32. Беспалов М.В. Особенности функционирования и развития российских предпринимательских структур в современных социально- экономических условиях// Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2016. - № 2. - С. 35-45.
33. Ватолина И.С. Структура и динамика депозитных операций коммерческих банков // Энигма. — 2020. — № 20. — С. 83-92.
34. Горелая Н. В. Система страхования вкладов и ее влияние на риски, принимаемые российскими банками // Деньги и кредит. - 2015. - № 5. - С.18.
35. Дмитриев И.В. Направления повышения доверия в банковском секторе и развития системы страхования банковских вкладов граждан в России // Вестник МГИМО Университета. - 2016. - №1. - С. 158–163.
36. Евстратенко Н.Н. Российская система страхования вкладов в контексте мирового опыта//Деньги и кредит. - № 5. - 2016. - С.48.
37. Жихарева А.В. Система страхования вкладов: история и перспективы//Банковское дело. - 2014. - № 9. - С.54.
38. Исаева П.Г., Махачев Д.М. Система страхования вкладов в России: основные недостатки и направления развития // Вестник Южно-Уральского государственного университета. Сер.: Экономика и менеджмент. - 2015. - №21. - С. 35-39.
39. Исаева Н.Х. О теоретических и практических аспектах депозитных операций коммерческих банков на основе инноваций // Вестник науки. — 2020. — Т. 2. — № 1 (22). — С. 141-145.
40. Копеин В. В., Шестакова Ю. Н. Проблема российского рынка страхования автотранспортных средств и оценка перспектив его развития // Инновации и инвестиции. - 2014. - № 7. - С.15.
41. Кравченко О.В. Стратегическое направление развития депозитных операций как способ привлечения финансовых ресурсов коммерческими банками // Вестник Международного института рынка. — 2020. — № 1. — С. 53-60.
42. Мельников А.Г. Российская система страхования вкладов: пути развития на среднесрочную перспективу// Деньги и кредит. - 2013. - С. 10 - 12.
43. Мельников А. Г. Дифференцированные взносы в фонд страхования вкладов // Деньги и кредит. - 2014. - № 12. - С.16.
44. Полетаева Л. Г., Гордеева И. А. Исследование системы страхования вкладов в Российской Федерации как элемента системы обеспечения стабильности банковского сектора // Экономика и предпринимательство. - 2015. - № 5 (ч.1). – С.43.
45. Романова М.В. Страхование вкладов физических лиц – российская практика и мировой опыт // Финансы. - 2015. - №3. - С. 63-67.
46. Русанов Ю.Ю. Банковский менеджмент. Учебник / Ю.Ю. Русанов и др. — М.: Магистр, Инфра-М, 2018. — С.117.
47. Семенова М.В. Система страхования вкладов и стратегии вкладчиков российских банков// Деньги и кредит. - 2016. - № 10. - С. 21–31.
48. Турбанов А.В., Евстратенко Н.Н. Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов и российская система страхования вкладов. // Деньги и кредит. - 2015. - С. 15-16.
49. Фёдоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги кредит. - 2015. - №24. - С.18.
50. Шигильчева С.А. Депозитная политика коммерческого банка // Вестник Чебоксарского филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. — 2020. — № 1 (20). — С. 64-78.
51. Яруллина Г.Р. Особенности страхования вкладов физических лиц как одного из видов страхования// Банковское право. - 2015. - №2. - С. 71-74.
IV. Интернет-ресурсы:
52. Анализ рынка вкладов физических лиц». Официальный сайт АСВ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/433989/ (дата обращения 20.05.2021).
53. Арбитраж признал банкротом тольяттинский Эл Банк [Электронный ресурс] – URL: http://rapsinews.ru/arbitration/20160727/276567006.html (дата обращения 20.05.2021).
54. Мурзина А. Система страхования вкладов глазами банкиров [Электронный ресурс]. – URL: http://www.raexpert.ru/editions/article2/. (дата обращения 20.05.2021).
55. Официальный сайт ЦБ РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 20.05.2021).
56. Официальный сайт Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» [ ресурс] – URL: www.asv.org.ru. (дата обращения 20.05.2021).
57. Шилин М. Страхование вкладов физических лиц: правовое регулирование [ ресурс] - URL: http://www.financial- lawyer.ru/newsbox/strahovanie/155-529164.html (дата обращения 20.05.2021).
В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 344 кредитных организациях. Из них зарегистрировано в Москве и Московской области – 205, в других регионах – 139. В данных кредитных организациях 477 132 (данные на 30 июля 2021) кредиторов, объем требований, которых составляет 3 235 121,39 млн. руб. (данные на 30 июля 2021).
Количество ликвидационных процедур банков, которые осуществляло АСВ с начала своей деятельности в ноябре 2004 г. — 726.
Количество завершенных ликвидационных процедур — 382.
Удовлетворение требований кредиторов кредитных организаций, в отношении которых завершено конкурсное производство/принудительная ликвидация (по году поступления) по состоянию на 1 января 2021 года рассмотрены в