Современное состояние ипотечного кредитования (на примере ПО №8624 ПАО «Сбербанк России»)»
ВВЕДЕНИЕ
Текущая социально-экономическая ситуация в стране повысила спрос на недвижимость со стороны населения. Это представляет возможность для кредитных организаций инвестировать в ипотечные активы. Во многих странах ипотечные кредиты являются эффективным инструментом экономического развития, положительно влияют на развитие реального сектора экономики, помогают бороться с социальной нестабильностью, в целом повышают устойчивость и эффективность банковско-финансовых систем.
Актуальность теме данной дипломной работы придают современные экономические тенденции и тот факт, что спрос на ипотечное кредитование сопровождается различными рисками. Кроме того, финансовая политика Национального банка России по снижению учетной ставки привела к тенденции изьятия средств с депозитов населения
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………….……..3
Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования……………
1.1 Социально-экономическая роль ипотечного кредитования в современных условиях.....................................................................................
1.2. Риски участников ипотечного рынка………………….
1.3. Факторы развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации
Глава 2. Практика ипотечного кредитования в банке ПАО «Сбербанк.
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк».
2.2. Анализ основных показателей финансовой деятельности банка …
2.3. Практика ипотечного кредитования в деятельности ПАО «Сбербанк»..............................................................................................................
2.4. Рекомендации по развитию ипотечного кредитования в банке ПАО «Сбербанк» ……………………………………………..…………
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………………
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ……………………………
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………………
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018).
2. Об ипотеке (залоге недвижимости). Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (с изменениями и дополнениями). – Текст: электронный // Консультант Плюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396 / (дата обращения 21.10.2021).
3. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика. Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ (с изменениями и дополнениями). – Текст: электронный // Консультант Плюс: [сайт]. – URL: http:// www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_323793 / (дата обращения 25.09.2021).
4. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных обьектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации. Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ (с изменениями и дополнениями). – Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_345371 / (дата обращения 02.10.2021).
5. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г.Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
6. Алехина Е.С., Шохова Н.А., Яблонская А.Е. Современные направления развития ипотечного кредитования в России // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2017. – № 3 (64). – С. 215-224.
7. Бабина С.И., Назаренкова С.О. Ипотечное кредитование как финансовый инструмент решения жилищной проблемы в России // Вестник Кемеровского государственного университета. Серия: Политические, социологические и экономические науки. – 2019. – Т.4. – № 1. – С. 37–44. DOI: 10.21603/2500-3372-2019-4-1-37-44
8. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
9. Бедин Б.М. Возможные направления государственного регулирования рынка жилой недвижимости // Известия Байкальского государственного университета. – 2018. – Т. 28. – № 3. – С. 508–516. DOI 10.17150/25002759.2018.28(3).508-516
10. Бондарькова О. А. Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России на ближайшую перспективу // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 18. – С. 20– 25.
11. Бычков В.П. Банковское дело. Практикум: учебное пособие / Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. – Москва: КноРус, 2021. – 260 с.
12. Ващук В.А., Бондарчук О.П. Ипотечное кредитование в России на современном этапе и пути его совершенствования//Научно-практический электронный журнал Аллея науки. – 2018. – № 4 (20). – С. 23.
13. Горский М.А, М.А. Исмаилов, В.И. Ржеутская Ипотечное кредитование в практике российских и зарубежных коммерческих банков // Вестник Алтайской академии и права. – 2020. - №12 (часть 1) – С. 62-71.
14. Давлетшина А.Ф. Ипотечное кредитование в России и за рубежом// Научно-практический электронный журнал Аллея науки, № 3 (19). 2018 г.- С. 35.
15. Ершов М. В. Как превратить ипотечный рынок в РФ в важный фактор экономического роста // Научные труды Вольного экономического общества России. – 2017. – Т. 207. – № 5. – С. 513–523.
16. Калинина А.Н., Лозанчин А.Л., Караваева Ю.С. Современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации // Вестник Евразийской науки. – 2019. – №4. https://esj.today/PDF/22ECVN419.pdf
17. Караваева Ю.С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития // Вестник НГИЭИ. – 2018. – № 2 (81). – С. 133–147.
18. Коростелева Т.С., Целин В.Е. Анализ современных форм государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ как фактора роста доступности ипотечного кредитования для населения // Жилищные стратегии. – 2018. – Том 5. – № 2. – С. 153-170. – doi: 10.18334/zhs.5.2.39290.
19. Леонов А.О., Рончинский В.В. Банковский сектор как агент сохранения устойчивости субьектов экономики в условиях пандемии // Система управления экологической безопасностью: сборник трудов XIV международной научно-практической конференции (Екатеринбург, 20-21 мая 2020 г.). - Екатеринбург: УрФУ, 2020. С. 27-31, режим доступа https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/82634/1/sueb_2020_005.pdf
20. Леошина А.А. Развитие ипотечного кредитования в России // Наука и образование: Новое время. – 2019. – № 1 (30). – С. 242-245.
21. Литвин В.В., Фиапшев А.Б., Травкина Е.В. Пути повышения роли кредита в социально-экономическом развитии России: монография // Москва: РУСАЙНС, 2020. – 274 с.
22. Литвинова С.А. Ипотечное кредитование: учебное пособие / С.А. Литвинова. – Москва; Берлин: Директ-Медиа, 2015. – 182 с.
23. Миленький А.В., Фокина А.А. Проблемы управления рискамиИпотечного кредитования: международный опыт //Современные проблемы науки и образования. – 2014. – № 6. URL: http://www.scienceeducation.ru/ru/article/view?id=16970 (дата обращения: 30.10.2021).
24. Назарчук Н.П. Проблемы ипотеки сегодня и возникающие риски // Гуманитарные, социально-экономические и общественный науки. - 2015, URL:https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-ipoteki-segodnya-ivoznikayuschieriski/viewer
25. Новиков Ю.И. Банки и финансовые рынки XXI века – потенциал развития: монография / Ю. И. Новиков, Н. П. Радковская. СПб.: изд-во СПбГЭУ/ – 2016. – 299 с.
26. Позмогов А.И., Гергиев И.Э., Исакова Ю.Р. Факторы и перспективы развития ипотечного кредитования в условиях рыночно-трансформационной экономики России // Фундаментальные исследования. – 2017. – № 6. – С. 170174. URL: http://www.fundamental-research.ru/ru/article/view?id=41569 (дата обращения: 30.11.2021).
27. Пшеничнов Р.В. Анализ факторов, влияющих на результаты банковской деятельности в сфере ипотечного кредитования // Жилищные стратегии. – 2017. – Том 4. – № 2. – С. 107-126. – doi: 10.18334/zhs.4.2.38241.
28. Салова Н.Н. Моделирование процессов обоснования выбора кредитного продукта на рынке банковских услуг в сфере ипотечного кредитования // Экономика, предпринимательство и право. – 2017. – Том 7. – № 4. – С. 225-238. doi: 10.18334/epp.7.4.38629
29. 34. Склярова Э.В., Лиман И.А. Модернизация механизмов ипотечного кредитования в России// Международный научно-исследовательский журнал. – 2016. – № 1-1(43). – С. 79-81. – doi: 10.18454/IRJ.2016.43.005.
30. Таллеб, Н. Черный лебедь или под знаком непредсказуемости. / Н. Талеб. – М.: Колибри, 2020.
31. Татаринова Л.В., Плотникова В.А. Риски российских коммерческих банков при ипотечном кредитовании // BaikalResearchJournal. – 2019. – Т. 10. № 4. – DOI: 10.17150/2411-6262. 2019.10(4).15.
32. Толстых И.А. Принципы реализации жилищного кредитования для повышения уровня и качества жизни населения // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2016. – № 1 (11). – С. 263-269.
33. Урумова З.С., Гергиев И.Э., Позмогов А.И., Кисиев З.Э., Милостивая Ю.С. Ценообразующие факторы на рынке жилой недвижимости (на примере РСО-Алания) // Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 2–1(79–1). – С. 286–289.
34. Хохлова М.М. Анализ и тенденции развития ипотечного кредитования в РФ // Интеграция наук. – 2019. – № 1 (24). – С. 212-215.
35. Чурсинова А.Д., Огородникова Е.П. Ипотечное кредитование и его развитие в Российской Федерации// Научно-практический электронный журнал Аллея науки. – 2018. – № 3 (19). – С. 13.
36. Шершнева Е.Г., Кондюкова Е.С. Парадоксы управления кредитным риском корпоративного кредитного портфеля коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2016. – № 1 (673). – С.27-37.
37. Anne Elliott. Mortgage Risk: A Blueprint for Smarter Origination // Independently published, July. – 2017 – 394 p. ISBN-10:1521871051
38. Аналитическое агентство «Эксперт РА» Итоги 2020-го и прогноз на 2021 год на рынке ипотеки: постковидная диета, режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/ipoteka_2021/ (дата обращения 05.03.2021).
39. Банк России Жилищное (ипотечное кредитование), режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ (дата обращения 12.04.2021).
40. ДОМ.РФ Итоги развития рынка ипотеки в 2018г // Москва, февраль2019, режим доступа: https://дом.рф/upload/iblock/e8a/e8a43e149f1a61e97aee32fc6d06da4c.pdf (дата обращения 01.12.2021).
41. ДОМ.РФ Итоги развития рынка ипотеки в 2019г // Москва, февраль 2020, режим доступа: https://дом.рф/upload/iblock/4e7/4e7f4f2bdc1fb1eb1c02b69ae8d9b38d.pdf (дата обращения 01.12.2021).
42. ДОМ.РФ Обзор рынка ипотечного кредитования в январе-феврале 2021г // Москва, март 2021, режим доступа: https://дом.рф/upload/iblock/8f2/8f2698f1584d240382eb36c4a3d692d0.pdf (дата обращения 28.10.2021).
43. Минэкономразвития России Федеральная служба государственной статистики Краткосрочные экономические показатели Российской Федерации // Москва, 2020 с. 192 – 203, режим доступа: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/JSTgG0fp/ind12.xlsx (дата обращения 08.12.2021).
44. Сетевое издание FrankMedia Ипотека: итоги 2020 года, режим доступа: https://frankrg.com/34677 (дата обращения 12.11.2021).
45. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] // www/rosstat.gov.ru URL: https://rosstat.gov.ru/folder/14458 (дата обращения 15.10.2021).
46. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]//www.rosstat.gov.ru URL: https://rosstat.gov.ru/labor_market_employment_salaries (дата обращения 02.11.2021).
Также отмечается рост количества пользователей, использующих единый логин Сбер ID, который предоставляет доступ к 135 различным сервисам Сбера и его партнеров – прирост за квартал составил 3,8 млн., а общее количество насчитывает 27 млн. клиентов.
Органы управления Банка:
Общее собрание акционеров служит высшим руководящим органом Сбербанка России, который принимает решения по основным вопросам деятельности Банка и проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает утверждает годовой отчет, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;