Деятельность банка по привлечению средств населения и пути ее совершенствования
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития национальной экономики. Традиционно в России сбережения населения принимали различную форму, но наиболее популярными оставались, уже более полувека, вклады в коммерческих банках. Накопленные в виде вкладов ресурсы используются коммерческими банками для кредитования предприятий, во-первых, на кредитование физических лиц, во-вторых. Без долгосрочных сбережений населения в виде вкладов современные банки не способны покрыть потребности в инвестиционных кредитах юридическим лицам. Наличие банковской конкуренции существенно обостряет борьбу за ресурсы, особенно в кризис.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………... 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ ………………………………….7
1.1. Экономическая роль сбережений населения как источника формирования банковских ресурсов ……………………………………………………………7
1.2. Понятие, принцип и этапы формирования депозитной политики коммерческого банка …………………………………………………………...14
1.3. Анализ депозитных ресурсов коммерческих банков…………………… 22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» …26
2.1. Организационно-экономическая характеристика Банка ……………….26
2.2. Оценка качества депозитного портфеля, его характеристика с позиций эффективности депозитной политики банка в целом……………………… 33
2.3. Совершенствование деятельности банка по привлечению средств населения на примере ПАО «Сбербанк России»……………………………………….. 38
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………………………..47
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………… 50
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………. 54
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации : принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года / Российская Федерация. Конституция (1993). – Москва : АСТ, 2019. – 63 с. – Текст : непосредственный.
Российская Федерация. Законы. Об основах социального обслуживания населения в Российской Федерации : Федеральный закон от 28.12.2013 № 442-ФЗ / Российская Федерация. Законы. – Доступ из СПС Гарант (дата обращения 23.01.2020). – Текст : электронный.
Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
Банки. ру информационный портал. Банки Тюмени. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/Tyumen~/list/ (дата обращения: 20.04.2021)
Бизнес-журнал. Ставки сделаны. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://b-mag.ru/2021/banki/stavka-sdelana/ (дата обращения: 21.05.2021)
Банковский менеджмент: учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 379 с.
Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва: ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций: конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с
Понятие «сбережения» определено в экономической литературе неоднозначно. Самое простое и ясное определение термина «сбережения» дано Д. Полфреманом и Ф. Фордом в работе «Основы банковского дела» и означает «воздержание от трат». Прежде всего, рассмотрим, что представляют собой сбережения граждан в форме вкладов в коммерческих банках. По мнению О.И. Лаврушина сбережения имеют двойственную природу: «Депозиты являются для вкладчиков потенциальными деньгами». Именно эта двойственность становится серьезной опасностью для банков в случае паники на финансовом рынке [35, с.182].В советский период развития России сложилась ситуация постоянного роста вкладов населения в банковской системе. Вклады населения через систему банков вкладывались в кредитование предприятий. Рост инвестиций в народное хозяйство шел в немалой степени за счет вкладов населения. Сбережения населения в форме вкладов в Гострудсберкассах (с 1987 г. Сбербанк России) были важнейшим источником долгосрочного кредитования капитальных вложений под весьма низкую ставку в 3% годовых [32, с.182].