Современное состояние и направления развития системы дистанционного обслуживания в Российской Федерации
ВВЕДЕНИЕ
Проводимая радикальная экономическая реформа в России, в условиях переходного периода, открыла новый этап в развитии банковского дела. В условиях рынка, особую актуальность приобретают вопросы, которые связаны как с проблемами, так и перспективами дистанционного банковского обслуживания как физических, так и юридических лиц.Современный коммерческий банк выполняет разные операции по обслуживанию юридических лиц и физических лиц. Они выступают с одной стороны, как специфические учреждения, которые привлекают временно свободные средства субъектов хозяйствования и населения, а с другой – удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности, как частных, так и юридических лиц.В законодательстве Российской Федерации существует трактование термина системы дистанционного банковского обслуживания, но при этом определенного и точного мнения о понятии самого дистанционного банковского обслуживания пока не существует.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1 ТЕОРИТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ 10
1.1 Сущность дистанционного банковского обслуживания и его роль в организации банковских операций 10
1.2 Классификация видов и форм дистанционного банковского обслуживания 19
1.3 Развитие дистанционного банковского обслуживания в России 25
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ БАНКА АО «ТОЧКА» 31
2.1 Характеристика и анализ основных финансовых показателей банка АО «Точка» 31
2.2 Характеристика услуг дистанционного банковского обслуживания, предлагаемых банком АО «Точка» 39
2.3 Анализ интернет-банкинга в банке АО «Точка» и основныхконкурентов 46
ГЛАВА 3 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 56
3.1 Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в РФ на современном этапе 56
3.2 Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания в банке АО «Точка» с использованием внедрения Business Intelligence62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Федеральный Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (ред. 15.12.2022 года).
Федеральный закон «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (Принят ГД, СФ РФ 21.02.2022, действующая редакция).
«Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» №646-П – режим доступа: http://www.consultant.ru
Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» - режим доступа: http://www.consultant.ruОтчет Банка России о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году – режим доступа: http://www.cbr.ru/Content/Document/File/72560/bsr_2018.
Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 28.08.2022).
Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: http://www.gks.ru/ (дата обращения 24.08.2022).
Банк АО «Точка» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://rko.tochka.com (дата обращения 25.08.2022).
Банковское дело: учебное пособие / [Л. И. Юзвович, Н. Н. Мокеева, Ю. Э. Слепухина, Т. В. Бакунова, А. Е. Заборовская, Г. С. Чеботарева] под ред. канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2020.
Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России / Н.Н. Каурова. Москва: Финансы и статистика, 2018. - 49 с.
Казначевская Г. Б. Деньги, кредит, банки: учебник / Г. Б. Казначевская. – Москва: КноРус. 2018. - 352с.
Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. – Москва: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. - 456с.
Крюков Р. В. Банковское дело и кредитование: учебное пособие /Р.В. Крюков. – Москва: А-Приор. 2018. - 236 с.
На сегодняшний день, в период пика технологий и преобразований информационные технологии занимают важные позиции во многих областях жизни общества. Ее влияние, в первую очередь, завязано на доминирующие трансформации в производстве, экономике, сфере сервиса и быту каждого человека. Информационные технологии уже давно вплотную заняли свою нишу и в сфере банковских услуг. На сегодняшний день, в интернет пространстве становится весьма популярным такое явление, как дистанционное банковское обслуживание (ДБО) . Данное понятие появилось еще в начале 1980-х годов и с тех пор становится очень популярным с весьма быстрой интенсивностью.В современном мире ДБО – очень важная единица сервисных услуг каждого банка. Это повлияло на развитие высокоскоростных сервисов оплаты услуг, они уже не требуют от клиента посещений филиала банка.Дистанционное банковское обслуживание – это предоставление возможности клиентам делать банковские операции, без визита в банк, используя при этом различные каналы телекоммуникации.