Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности
Введение
В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.
Актуальность темы исследования определяется тем, что любая банковская система отражает состояние экономики соответствующего государства. Мощь и эффективность национальной экономики, как правило, связана, в том числе, с масштабностью деятельности и эффективностью банковской системы. современная жизнь невозможна без банков. Получаем стипендию, заработную плату, платим за коммунальные услуги, берём кредиты, перечисляем деньги, пользуемся пластиковыми и кредитными картами. Все эти операции осуществляются через коммерческие банки. А ещё тем, что коммерческие банки на сегодняшний день составляют важнейшую часть современного денежного хозяйства, а их непосредственная деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Так, коммерческие банки, обслуживая интересы производителей, а также связывая денежным потоком торговлю, промышленность, сельское хозяйство и население, располагаются в самом центре экономической жизни общества.
Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы функционирования банков в банковской системе страны 5
1.1 Сущность и элементы банковской системы 5
1.2. Виды и функции коммерческих банков 9
1.2 Государственное регулирование деятельности коммерческих банков 13
2. Анализ функционирования коммерческих банков в национальной экономике 18
2.1. Анализ динамики действующих банков в России 18
2.2 Основные направления деятельности и показатели развития коммерческих банков 22
2.3. Проблемы развития банковской системы 28
3 Направления развития коммерческих банков в современных условиях 34
Заключение 38
Список использованных истоников 40
Список использованных источников
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2021) "О банках и банковской деятельности"/
3. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 24.03.2020) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".
4. Алонцева В.Р. Анализ состояния банковской сферы в России и проблемы развития цифрового банкинга [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-sostoyaniya-bankovskoy-sfery-v-rossii-i-problemyrazvitiya-tsifrovogo-bankinga/.
5. Банк 3.0: стратегии, бизнес-процессы, инновации: монография / Р.А. Исаев. - М.: ИНФРА-М, 2018. - 161 с.
6. Банк и банковские операции :Учебник / Под ред. Лаврушина О.И.. - М.: КноРус, 2018. - 303 c.
7. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов: Монография / И.Н. Юдина - Москва :ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 351 с.
8. Братко А.Г. Банковское право России. [Текст] - М.: Юридическая литература, 2019. - 667 с.
9. Вдовина А.Ю. Современные тенденции трансформирования банковской системы российской Федерации // Вопросы науки и образования. 2018. №6 (18). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tendentsii-transformirovaniya-bankovskoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii.
10. Власкин П.Г. Роль развития финансовых технологий в преодолении вековой стагнации // Инновации и инвестиции. – 2020. – № 12. – c. 31–37.
11. Внедрение и практическое применение современных финансовых технологий: законодательное регулирование : монография / Г.Ф. Ручкина, М.Ю. Березин, М.В. Демченко [и др.]. — М. : ИНФРА-М, 2019. — 161 с.
12. Герасимова Е. Д. Сколько банков необходимо для банковской системы Российской Федерации? // Экономика и бизнес: теория и практика. 2018. №11-1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/skolko-bankov-neobhodimo-dlya-bankovskoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii.
13. Голенда, Л. К. Экосистема банка в условиях становления цифровой экономики / Л. К. Голенда, Н. Н. Говядинова, К. А. Забродская // Научные труды Белорусского государственного экономического университета. Вып. 13 / [редкол.: В.Ю. Шутилин (гл. ред.) и др.] ; М-во образования Респ. Беларусь, Белорус. гос. экон. ун-т. - Минск : БГЭУ, 2020. - С. 161-168.
14. Гонтарева А.А. Проблемы банковского надзора и регулирования деятельности коммерческих банков в Российской Федерации // Экономика и бизнес: теория и практика – 2018 – №1 – с. 37–40.
15. Даровский И.Я. Отраслевые и макроэкономические эффекты политики оздоровления российского банковского сектора // Экономическая политика. 2020. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/otraslevye-i-makroekonomicheskie-effekty-politiki-ozdorovleniya-rossiyskogo-bankovskogo-sektora (дата обращения: 12.01.2022).
16. Ештокин С.В. Российский финтех в национальной финансовой системе: защитник интересов или скрытая угроза? // Экономика, предпринимательство и право. – 2021. – Том 11. – № 8. – С. 1915.
17. Каплунов А.А., Коваженков М.А., Рябикова Т.А. Состояние банковской системы в России в настоящий момент и перспективы ее развития // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2018. №8 (34). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sostoyanie-bankovskoy-sistemy-v-rossii-v-nastoyaschiy-moment-i-perspektivy-ee-razvitiya.
18. Кропин Ю.А. Трансформация сущности банка и банковской системы в контексте генезиса сущности денег и денежной системы // Экономика. Налоги. Право. 2018. №1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/transformatsiya-suschnosti-banka-i-bankovskoy-sistemy-v-kontekste-genezisa-suschnosti-deneg-i-denezhnoy-sistemy (дата обращения: 15.03.2022).
19. Мазитова Э.Т., Приходько Р.В. Финансовые технологии и их роль в стабилизации экономики // Научный журнал НИУ ИТМО. Серия «Экономика и экологический менеджмент». – 2020. – № 1. – c. 55.
20. Официальный сайт Центрального Банка России – 1998–2022. - Электрон.дан. – URL http://www.cbr.ru.
21. Официальный сайт РА Эксперт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2020/ (дата обращения 05.03.2022).
22. Обзор международного рынка биометрических технологий и их применение в финансовом секторе [Электронный ресурс]//Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/36012/rev_bio.pdf (дата обращения 25.03.2022).
Отметим, что в последние два года в пресс-релизах ЦБ утратила позиции такая причина, как существенное снижение (утрата) капитала, нарушение норматива достаточности капитала Н1 до уровня ниже 2%. Такая проблема наблюдалась в шести случаях отзыва в 2021 году, в трех — в 2020 году, в десяти — в 2019 году и в 19 случаях в 2018 году.
Совокупный объем чистых активов кредитных организаций, потерявших лицензию, по данным последней опубликованной перед отзывом отчетности, составил 119,96 млрд рублей. Это незначительно больше 0,10% от суммы активов банковского сектора на 1 декабря 2021 года. По итогам 2020 года этот показатель составлял лишь 0,05%, а суммарные активы банков с отозванными лицензиями достигали 50,25 млрд рублей.
Стоит отметить, что все банки, лицензии которых были отозваны в 2021 году, не входили в 100 крупнейших кредитных организаций по размеру активов. На долю банков, остающихся за этой первой сотней, приходится в совокупности только 2,08% активов российского банковского сектора. Тогда как десятка крупнейших банков формирует более 78% активов.