Анализ рынка банковских пластиковых карт (на примере акционерного общества «Почта банк»)
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы данной работы. Пандемия коронавирусной инфекции в 2020 г. показала, что каждое развитое государство нуждается в отлаженном механизме денежной системы, способном быстро и эффективно решать и приспосабливаться к осуществлению всех форм расчетов в режиме реального времени в безналичной форме. Все большее число торгово-сервисных предприятий, в том числе малого и среднего бизнеса, для привлечения клиентов предоставляют возможность оплаты безналично. Банковская карта как средство платежа постепенно вытесняет наличные денежные средства. Всё это стимулирует дальнейшее развитие безналичных расчетов, в том числе через Интернет, повышение прозрачности сегмента дистанционной торговли, и требует повышения уровня защищенности прав потребителей товаров и услуг, для возможности реализации права на удовлетворение своих требований и повышения уровня прозрачности расчетов в сфере торговли и услуг.
Изучению проблем организации банковского обслуживания с применением банковс
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………….……………………..……..….……….3
Глава 1. Теоретические аспекты организации банковских операций с использованием банковских пластиковых карт.......................................................6
1.1. Сущность и виды банковских пластиковых карт..............................................6
1.2. Нормативно-правовое регулирование выпуска и обращения банковских пластиковых карт………………………………………………………….….….....12
1.3. Организация обслуживания клиентов с использование банковских пластиковых карт в коммерческих банках…………………………...………….16
Глава 2. Анализ состояния российского рынка банковских пластиковых карт на примере Акционерного Общества «Почта Банк»..……………………….…..….22
2.1. Объём и динамика рынка банковских карт в России.....................................22
2.2. Анализ банковских операций с пластиковыми картами в России................29
2.3. Анализ выпуска и обращения банковских пластиковых карт Акционерного Общества «Почта Банк»………………..…………………………………...……..36
Глава 3. Направление совершенствования деятельности Акционерного Общества «Почта Банк» на рынке банковских карт..……...…….…………..…..45
3.1. Основные проблемы и перспективы развития рынка банковских пластиковых карт в России…..……..…...........…..……………………..…………45
3.2. Рекомендации по повышению эффективности работы и развитию услуг Акционерного Общества «Почта Банк» на рынке банковских пластиковых карт……………….53
Заключение…………………………………………………………………….......57
Список использованных источников...……….….…………………………..….61
Приложения……………………………………………………………….….........64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые источники
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // СПС КонсультантПлюс.
2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: Федеральный закон от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 29.12.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2023) // СПС КонсультантПлюс.
3. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 08.03.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022)) // СПС КонсультантПлюс.
4. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.12.2022) «О защите прав потребителей» // СПС КонсультантПлюс.
5. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2023) // СПС КонсультантПлюс.
6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности» // СПС КонсультантПлюс.
7. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» // СПС КонсультантПлюс.
8. Приказ АО «Почта России» от 21.06.2022 № 230-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» // СПС КонсультантПлюс.
9. Положение о требованиях к порядку обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы, показателям бесперебойности функционирования платежной системы и методикам анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков (утв. Банком России 03.10.2017 № 607-П).
10. Указание Банка России от 10.08.2012 № 2862-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // СПС КонсультантПлюс.
11. Указание Банка России от 06.11.2014 № 3439-У (ред. от 02.11.2017) «О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг» // «Вестник Банка России». – № 111. – 16.12.2014.
12. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19 февраля 2019 г. № 44-КГ18-27 // Документ опубликован не был. СПС «КонсультантПлюс».
Учебники, монографии, брошюры:
13. Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Ротко С.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А., Тимошенко Д.А. Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной
От вида карт зависит уровень банковского обслуживания, дополнительные сервисы, льготы и бонусы для клиентов. Чем выше класс банковской карты, тем больше возможностей получает владелец. Карты могут быть: классические (стандартные), золотые (Gold), платиновые (Platinum), премиум (Black).
Можно выделить карты по назначению: пенсионные, социальные, зарплатные.
Кроме всего перечисленного, карты могут различаться по многим другим параметрам: наличию дополнительных преимуществ, времени выпуска и так далее. Например, срок выпуска карты зависит от того: с именем карта или без. Неименные карты – инстанты – выпускаются в срок до 10 минут, а именные с эмбосингом Фамилии и Имени держателя – до 2 недель.
Таким образом, банковская карта – электронное средство платежа, предназначенное для совершения держателем карты операций с денежными средствами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Сущность банковских карт в том, что это инструмент безналичных расчётов, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке.
Вся необходимая для проведения расчетов