Бaнкoвcкиe oпepaции c физичecкими лицaми
Введение
В настоящее время современное общество невозможно представить без деятельности банков. В течение последних лет в России наблюдается заметный рост интереса физических лиц к кредитованию. Банковские операции являются значимым элементом как для населения, так и для кредитных организаций. Модернизация процесса банковских операций с физическими лицами является главным инструментом для становления экономики страны в настоящее время. Улучшение данного процесса оказывает влияние на социальную сферу, сферу потребительского спроса и дает стимулы и направления для дальнейшего развития экономики.
Актуальность работы состоит в том, что в настоящее время банковские операции с физическими лицами приобретает все большую роль в экономике страны. Развитие банковских операций с физическими лицами влияет на ускорение развития банковской деятельности, а также самого потребительского рынка, что в дальнейшем увеличивает темпы развития страны и обеспечивает рост качества жизни населения. Сфера
Оглавление
Введение…………………………………………………………………………...4
1. Теоретические основы банковских операций с физическими лицами...6
1.1 Экономическая сущность банковских операций с физическими лицами……………………………………………………………………………..6
1.2 Банковские операции с физическими лицами и их виды ……………..…12
2. Оценка банковских операций с физическими лицами на примере КБ «ЛОКО-банк» (АО)…………………………………………...…………………24
2.1 Технико-экономическая характеристика КБ «ЛОКО-банк» (АО)…….....24
2.2 Анализ банковских операций с физическими лицами в КБ «ЛОКО-банк» (АО)………………………………………………….……………………...….…31
2.3 Оценка кредитного риска банковских операций с физическими лицами……………………………………………………………………………41
3. Разработка мероприятий по совершенствованию банковских операций с физическими лицами в КБ «ЛОКО-банк» (АО)……………………………..50
3.1 Рекомендации по улучшению банковских операций с физическими лицами КБ «ЛОКО-банк» (АО)……………………………………………..…..50
3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий банковских операций с физическими лицами в КБ «ЛОКО-банк» (АО)……………….…55
Заключение …………………………………………………………………...….65
Список использованных источников…………………………………………...67
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2022, с изм. от 08.07.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // СПС Консультант Плюс
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2022) // // СПС Консультант Плюс
3. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019). // СПС Консультант Плюс
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 27.12.2018) // СПС Консультант Плюс
5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 27.12.2018) // СПС Консультант Плюс
6. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 18.03.2019) // СПС Консультант Плюс
7. Федеральный закон от 01.12.2007 № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях» (ред. от 03.08.2018) // СПС Консультант Плюс
8. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ред. от 27.12.2018) // СПС Консультант Плюс
9. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 03.08.2018) // СПС Консультант Плюс
10. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 31.12.2018) // СПС Консультант Плюс
11. Абдрахманов Р. А. Структура рынка кредитования населения / Р.А. Абдрахманов/ Банковское кредитование. – 2018. - №3. – С.151-157.
12. Авдеева В. И. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях. / В.И. Авдеева, Н.Н. Кулакова // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2019. № 9-2. С. 5-11.
13. Агафонова М. В. Формирование кредитного портфеля современного коммерческого банка. Современные методы управления бизнесом. / М.В. Агафонова // Современные наукоемкие технологии - 2020-№ 6. – С.151.
14. Алкадарская М. Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц. / М.Ш. Алкадарская // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 11-1 (38). - С. 78-82.
15. Антонова А. Л. Тенденция рынка потребительского кредитования / А. Л. Антонова / Банковский ритейл. - 2018. - №1. – С.56-59.
16. Бледных О. И. Оценка совокупного кредитного риска банка. / О. И. Бледных // Проблемы современной науки и образования. - 2018. - № 11 (29). - С. 51-54.
17. Боброва О. П. Оценка кредитоспособности физических лиц. / О.П. Боброва // Экономика. Социология. Право. - 2019. - № 2 (14). - С. 27-32.
18. Боровкова В. А. Банки
Прямыми акционерами КБ «ЛОКО-банк» (АО) являются российская компания АО «АБ Холдинг», которая владеет более 99 % акций банка, и кипрская компания «АBH FINАNСIАL LIMITЕD», в распоряжении которой менее 1 % акций банка.
В то же время КБ «ЛОКО-банк» (АО) подтвердил свои позиции крупнейшего частного банка России и показал высокие результаты по всем основным направлениям деятельности.
Основные финансовые показатели деятельности банка за 2022 год:
- общий совокупный доход (включая чистую прибыть и прочий совокупный доход) вырос более чем в 1,5 раза до 1,03 млрд долларов США;
- чистые процентные доходы превысили 2,2 млрд долларов США, продемонстрировав 15,5 % рост в рублевом эквиваленте;
- чистый комиссионный доход увеличился на 10,2 % в рублевом эквиваленте до 1044 млн. долларов США