Активные и пассивные операции коммерческих банков
Введение
Актуальность. Активные операции банков, такие как выдача кредитов, являются основным источником дохода для банков. Банки могут использовать различные методы для получения дохода от активных операций, в том числе, назначение процентных ставок, комиссий и платежей за услуги.
Пассивные операции, такие как привлечение депозитов, также являются важными для банков. Банки используют депозиты для финансирования своих активных операций и получения дохода от разницы между процентными ставками по депозитам и кредитам.
В современном экономическом окружении, где стабильность финансовой системы является одним из главных приоритетов, понимание активных и пассивных операций коммерческих банков является критически важным. Правильное управление активами и пассивами позволяет банкам минимизировать риски и обеспечивать финансовую устойчивость в долгосрочной перспективе.
Целью настоящей работы является разработка предложений по оптимизации активных и пассивных операций коммерческого банка.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ХАРАКТЕРИСТИКА АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 4
1.1. Значение банковских операций 4
1.2. Активные операции коммерческих банков, их виды и характеристика 5
1.3. Пассивные операции коммерческий банков и их значение 7
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК 9
2.1 Характеристика ПАО СБЕРБАНК 9
2.2. Анализ активных операций ПАО СБЕРБАНК 11
2.3. Анализ пассивных операций ПАО СБЕРБАНК 19
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМА И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ АКТИВНЫХ И ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 23
3.1. Проблемы развития банковских операций 23
3.2. Направления развития операций коммерческих банков 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 29
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Нормативно-правовые акты:
1. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)
2. Положение Банка России от 19.06.2019 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2019 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019)
Учебная литература:
3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2017. –304 с.
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2018. – 567с.
5. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2017. – 590 с.
6. Банковское право: учебник для магистров. – 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина.– М.: Юрайт, 2019. – 1055с.
7. Банковское дело / Ю. Соколов и др.; под ред. Ю. Соколова, Е. Жукова. – Москва: Юрайт, 2020. – 592 с.
8. Белоглазова, Г. С., Кроливецкая, Л. В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г. Г. С. Белоглазова, Л. В. Кроливецкая. – Москва: Юрайт, 2019. – 608 с.
9. Березина М. П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты :анализ практики// Деньги и Кредит . – 2019. - № 4. – С. 34-39.
10. Валенцева Н.И., Красавина Л.Н. Современные банковские технологии: Теоретические основы и практика // Деньги и кредит. – 2019. - №10. – С. 78-83.
11. Дардик, В. Б. Банковское дело: учебник для студентов вузов. – М.: Колос, 2019. – 247 с.
12. Деньги. Кредит. Банки. Под. ред. проф. С.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2019. – 497 с.
13. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник. –7-е изд., исп. и доп. – М.: Омега-Л, 2020. – 489 с.
14. Карнаух С.Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка: практ. пособие – Издательская группа «БДЦ-пресс», 2022. – 387 с.
15. Колесников В.И. Банко
В состав зарубежной сети Сбербанка входят филиалы, дочерние организации и представительства, находящиеся в 20 иностранных государствах (например, в Турции, Великобритании, США, регионах СНГ, Центральной и Восточной Европе).
2.2. Анализ активных операций ПАО СБЕРБАНКВ ходе использования средств, привлекаемых коммерческими банками от своей клиентов, других банков, с денежного и финансового рынков, а также собственных ресурсов банка, в целях получения прибыли банки производят различного рода вложения (инвестиции), совокупность которых и составляет их активные операции. Активные операции, проводимые коммерческим банком – это главный инструмент размещения имеющихся в их распоряжении ресурсов, способствующих получению прибыли и сохранению ликвидности. Анализ активных операций ПАО Сбербанк следует начать с анализа с