Банковское кредитование юридических лиц: проблемы и пути их решения (на примере АО «Тинькофф Банк»)
ВВЕДЕНИЕ
На сегодняшний день, в аспекте прибыльности, кредитование юридических лиц является одним из ведущих направлений деятельности банков. Доходы от этого вида деятельности – наиболее крупная составляющая часть банковской прибыли.
Кредит имеет весомое значение в развитии экономических связей между отраслями и регионами, в увеличении эффективности производства, в создании и использовании доходов и прибыли. Кредит может активно влиять на объем и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег. Кредитование ускоряет процесс капитализации прибыли, а как следствие, и концентрации производства.
Кредитование выступает одним из инструментов как для создания перспективных, взаимовыгодных и долгосрочных партнерских отношений между Банком и клиентом, так и расширения ассортимента банковских услуг и продуктов, которые предложены клиенту, например - расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, операции с валютой, торговый эквайринг и прочее.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО КРЕДИТОВАНИЮ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 6
1.1 Основные понятия, сущность и виды кредитования юридических лиц 6
1.2 Организация процесса кредитования юридических лиц 15
1.3 Нормативно-правовое регулирование деятельности коммерческих банков по кредитованию юридических лиц 21
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ И ТЕХНОЛОГИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «ТИНЬКОФФ БАНК» 27
2.1 Анализ технологии осуществления кредитных операций и ставок по кредитованию юридических лиц в АО «Тинькофф Банк» 27
2.2 Анализ деятельности АО «Тинькофф-Банк» по кредитованию юридических лиц 32
2.3 Анализ проблем в кредитовании юридических лиц в АО «Тинькофф Банк» 41
ГЛАВА 3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «ТИНЬКОФФ БАНК» И ТЕНДЕНЦИИ ЕГО РАЗВИТИЯ 45
3.1 Тенденции развития кредитования юридических лиц в АО «Тинькофф Банк» 45
3.2 Пути решения проблем по осуществлению кредитования юридических лиц в АО «Тинькофф Банк» 47
3.3 Прогноз развития рынка кредитования юридических лиц 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: HYPERLINK "https://www.cbr.ru/oper_br
Волков Б.Д. Уголовно-Правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов // Изд-во Проспект, 2017. С. 6.
Лаврушин О. И. Основы банковского дела // Издательство: Кнорус, 2020 год. С.20-32.
Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть 2 от 26.01.1996 N 14–ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995, с изм. и доп. от 22.01.2008) // Справочная правовая система КонсультантПлюс [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/.
Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры // Москва: Издательство Юрайт, 2022. С. 30-37.
Пеганова О.М. Банковское дело: учебник для вузов// Москва: Издательство Юрайт, 2022. С. 80-94.
Абрамова М.А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник для среднего профессионального образования // под редакцией Александровой Л.С. // 3-е изд., испр. и доп. // Москва: Издательство Юрайт, 2022. С. 227-265.
Иванов В.В.
сполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. [12]
Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. От 30.12.2021) в ст. 31 дает определение заемщик - это лицо, являющееся должником по обеспеченному обязательству, которое вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (страхование ответственности заемщика). [13]
Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. От 21.12.2021) устанавливает, что операции с денежными средствами или иным имуществом подлежат обязательному контролю, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей