Развитие рынка межбанковского кредитования
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. Банковская деятельность периодически сталкивается с излишком или недостатком кредитных ресурсов. Перераспределение денежных средств, при котором субъектами кредита выступают сами банки, - одна из приоритетных задач межбанковского кредитного рынка в России. На рынке банковского кредитования банки выдают кредиты не только гражданам и организациям, они также кредитуют и друг друга. Краткосрочные сделки межбанковского кредитования со стандартными условиями направлены на покрытие кассовых разрывов, обеспечивают устойчивость банковской системы и характеризуются быстрым обменом равноценными денежными активами.
В начале становления российской банковской системы для подавляющего числа банков основным источником кредитных ресурсов выступали не депозиты, как это принято в мировой практике, а межбанковский кредит. Свободными кредитными ресурсами располагают обычно банки, имеющие солидную клиентскую базу, либо банки, проводящие взвешенную кредитную политику.
Актуаль
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 8
1.1 Сущность, функции и цель межбанковского кредитования. Управление рисками, связанных с межбанковским кредитованием 8
1.2 Зарубежная практика межбанковского кредитования 21
2 ПРАКТИКА В ОБЛАСТИ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 28
2.1Анализ межбанковского кредитования в АО «Россельхозбанк» 28
2.2 Анализ российского рынка межбанковских кредитов за период 2019- 2021 годы 37
3 ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 48
3.1 Проблемы и перспективы развития рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации 48
3.2 Совершенствование рынка межбанковского кредитования с помощью гарантий Центрального банка Российской Федерации 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ 64
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. «Участники рынка межбанковского кредитования» 69
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. «Обобщенная классификация видов межбанковского кредита» 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. «Генеральная лицензия на осуществление банковских операций» 71
ПРИЛОЖЕНИЕ 4. «Схема организации межбанковского кредитования в АО «Россельхозбанке»…………………………………………………………………72
ПРИЛОЖЕНИЕ 5. «Элементы рынка межбанковского кредитования» 74
ПРИЛОЖЕНИЕ 6. «Объем межбанковских кредитов в зависимости от уровня их осуществления по состоянию на 2019 – 2021 гг., млрд. руб.» 75
ПРИЛОЖЕНИЕ 7. «Данные, о размещении действующих кредитных организаций по федеральным округам в динамике за 3 года» 76
ПРИЛОЖЕНИЕ 8. «Норматив текущей ликвидности (Н3), %» 77
ПРИЛОЖЕНИЕ 9. «Схема межбанковского кредитования с учетом регионального аспекта» 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая :федер. Закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая :федер. Закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ. – URL: http://www.consultant.ru.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru/document /cons_doc_LAW_5842/.
5. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций". – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_99865/.
6. Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией" (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по ПФИ") (ред. от 22.04.2020). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_292457/.
7. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (ред. от 24.12.2021). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_342089/.
8. Положение Банка России от 16.12.2003 N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" (ред. от 04.10.2017) – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46304/.
9. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». (ред. от 15.02.2022).– URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/.
10. Положение Банка России от 23.10.2017г N 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». (ред. от 22.04.2020). – URL:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_293612/.
11. Годовой отчет Банка России за 2019 год. – Москва, 2018.– URL: http://www.cbr.ru.
12. Годовой отчет Банка России за 2020 год. – Москва, 2019.– URL: http://www.cbr.ru.
13. Годовой отчет Банка России за 2021 год. – Москва, 2020.– URL: http://www.cbr.ru.
14. Обзор банковского сектора Российской Федерации // Центральный БанкРоссийской Федерации Департамент банковского надзора. – Москва, 2019.– URL: http://www.cbr.ru.
Залогом по кредитам, предоставляемым Банком Англии, являются государственные ценные бумаги, как правило, депонированные в фунтах стерлингов, а также казначейские, редко коммерческие, векселя, переводные векселя. Это дает возможность контролировать всю банковскую систему, в том числе анализировать состав ценных бумаг, присутствующих в каждый данный момент на рынке.
Основной целью проведения Банком Англии политики рефинансирования является управление ликвидностью финансовых учреждений. Повальное использование механизма РЕПО позволяет Банку Англии, прежде всего упростить и укрепит устойчивость осуществления механизма управления ликвидности в банковской системе, а также эффективно использовать этот новый механизм на английском рынке – одном из самых устойчивых и развитых рынков мира.
В США кредитные функции Системы Федерального Резерва (СФР) осуществляются строго в соответствии с основными целями денежной политики и направл