Организация процесса кредитования физических лиц в российских банках и пути его совершенствования (на примере ПАО «Сбербанк России»)
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время роль банковского потребительского кредитования очень высока, так как кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие. Потребительский кредит дает возможность населению потреблять товары и услуги до того, как потребители способны их оплатить. Тем самым он увеличивает совокупный платежеспособный спрос на предметы потребления и услуги, что стимулирует расширение объемов их производства. Между этим потребительское кредитование стимулирует и рынок сбыта, способствуя быстрой реализации товаров и получение прибыли.
В современных условиях коммерческие банки особое внимание уделяют именно кредитным операциям, как основному сектору получения дохода для дальнейшего развития, что подтверждает актуальность выбранной темы.
Объект исследования - деятельность ПАО «Сбербанк России» в части кредитования клиентов.
Предмет исследования - экономически
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретические и правовые основы потребительского кредита 5
1.1 История возникновения кредитования 5
1.2 Понятие, сущность и принципы кредитования 7
1.3 Виды потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России» 16
Глава 2. Анализ потребительского кредитования в коммерческих банках (на примере ПАО «Сбербанк России»). .20
2.1 Анализ экономических и финансовых показателей ПАО «Сбербанк России». 20
2.2 Анализ видов кредитов и условий кредитования физических лиц в банке...28 2.3 Анализ кредитного портфеля банка и его особенностей. 29
2.4 Оценка деятельности ПАО «Сбербанк России» на рынке потребительского кредитования 34
Глава 3. Проблемы и направления совершенствования потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России» 37
3.1 Проблемы кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» 37
3.2 Совершенствование потребительского кредитования в ПАО "Сбербанк России". 38
Заключение 41
Список использованных источников 43
Приложения 47
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации. Принята Всенародным голосованием 12.12.1993 г. // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, №31, ст. 4398
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492
4. Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 №127-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, №43, ст. 4190
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 23.12.2013, №51, ст. 6673.
6. Ахметьянова З.А. К вопросу о залоге недвижимости и его государствен-ной регистрации // Нотариус. - 2019. -№ 7. – 14 c.
7. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. — 5-е изд. — Москва: Дашков и К, 2019. — 380 c. — ISBN 978-5-394-03054-3. — Текст: электронный // Электронно-библиотечная система IPR BOOKS: [сайт]. — URL: http://www.iprbookshop.ru/85216.html (дата обращения: 26.05.2019).
8. Бутина, О.П., Звонов А.Г. Пути развития банковских продуктов и каналов их продвижения в современных условиях // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством. 2019. № 38. – 7c
9. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело. – Санкт-Петербург: Питер, 2018. – 256 с.
10. Батракова, Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. – Москва: Банки и банковское дело, 2018. – 152 с.
11. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. — 5-е изд. — М: Дашков и К, 2019. — 380 c.
12. Беляков, А.В. Банковские риски. Проблемы учета, управления и регулирования. – Москва: Финансы и статистика, 2017. – 268 с.
13. Губин, Р.Б. Пассивы коммерческого банка: Учебное пособие. – Москва: БЕК, 2018. – 178 с.
14. Ермоленко, О. М. Организация деятельности Центрального банка: учебное пособие для студентов-бакалавров, обучающихся по направлению подготовки «Экономика» / О. М. Ермоленко, А. А. Мокропуло, Т. Л. Оганесян. — Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2017. — 113 c.
15. Иванов, А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. – Москва: Инфра-М, 2019. – 322 с.
16. Игнатенко, Д.М. Пассивные операции коммерческого банка. – Москва: Дело и сервис, 2019. – 196 с.
17. Каджаева, М.Р., Дубровская, С.В. Банковские операции. – Москва: Банки и банковское дело, 2018. – 288 с.
18. Калинин, Н. В. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. — Москва: Дашков и К, 2018. — 304 c.
19. Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / В. П. Климович, – 3-е изд. перер. и доп. – М: ИНФРА-М, 2013. – 352 c.
20. Козлова Д.Д. Потребительский кредит: правовая природа и сущность // Юридический вестник молоды
Увеличение оборота денежных средств. Выдача небольших кредитов на маленькие сроки позволяет кредитным организациям пополнить свой оборотный капитал.
Регулирование совокупного оборота денежных средств. ЦБ при помощи различных методов и инструментов формирует ставки по кредитам, что помогает регулировать совокупный денежный оборот.
Эмиссия. Реальные деньги заменяются кредитными деньгами.
Контроль. Наличие кредита дает возможность получать информацию о платежеспособности клиента, о графике погашения кредита.
6. Инвестирование. Предоставление кредитов для крупных инвестиционных проектов.
1.3. Виды потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России»
Сбербанк предоставляет своим клиентам две группы потребительских
кредитных программ на любые цели, представленные на рисунке 1.
Рисунок 1 – Группы потребительских кредитных программ
Составлено по данным: Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» - URL: https://www.sberbank.ru/ru/person (дата обращения: