Изучение особенностей активных операций коммерческого банка и управления ими
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время банки являются центральным звеном финансово-кредитной системы. Глобализация финансовых рынков, изменение экономики страны посредством внедрения новых информационных технологий в процессе цифровизации – все эти факторы способствуют усилению конкуренции на рынке банковских услуг, в результате чего значительно расширяется перечень операций, проводимых банками. Особенностью банковского учреждения является то, что большая часть его ресурсов формируется за счет привлеченных средств. Следовательно, эффективное размещение данных ресурсов является одной из важных задач банков.
Всю совокупность банковских операций можно разделить на три большие группы – пассивные, активные и активно-пассивные (комиссионно-посреднические) операции. В данной выпускной квалификационной работе рассмотрены активные операции и методы управления ими.
Основная задача управления активными операциями коммерческого банка состоит в формировании такой их структуры, которая дает возможность
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ..……………………………………………………………………...3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ……………………………………………………6
1.1 Экономическое содержание активных операций коммерческих банков, их классификация…………………………………………………………………6
1.2 Методы управления активными операциями банка……………………12
1.3 Кредитные операции как основной вид активных операций коммерческих банков…………………………………………………….……..18
ГЛАВА 2 ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ В ПАО СБЕРБАНК.…………………………………..……..25
2.1 Основные тенденции в формировании активов банковского сектора…..25
2.2 Анализ состояния активов ПАО Сбербанк и оценка их качества…………………………………………………………………………..29
ГЛАВА 3 ТРАНСФОРМАЦИЯ АКТИВОВ БАНКОВ В НОВОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ РЕАЛЬНОСТИ РФ……………………………………..45
3.1 Управление активными операциями банков: совершенствование структуры и повышение рентабельности ……………………………………...45
3.2 Ключевые факторы и перспективные направления развития активных операций банков ………………………………………………………………...57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ………68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
I. Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. №51-ФЗ.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
5. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
6. Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возвратности (погашения)».
II. Книги и статьи
7. Архипов А.И. Сенчагов В.К. Чубаков Г.Н. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. - М.: Проспект, 2016.
8. Банки и небанковские кредитные организации и их операции : учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, Л.Т. Литвиненко и др.; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – 4-е изд. – Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 559 с.
9. Банковские риски: современный аспект / Под ред. Н.Э. Соколинской. – М.: Русайнс, 2018.
10. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2021. - 534 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-534-13441-4.
11. Банковское дело: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. 12-е изд., стереотипное. - М.: КНОРУС, 2016.
12. Бишлер С. В. Проблемы управления активных операций коммерческими банками в Российской Федерации / С. В. Бишлер // Использование инновационных технологий в разработке и реализации экономических реформ: сборник статей Международной научно-практической конференции. – Уфа: Аэтерна. – 2018. – С. 30-32.
13. Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для академического бакалавриата / 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2017. — 390 с. — (Бакалавр. Академический курс).
14. Всяких Ю.В., Шепелева И.В. Современные тенденции изменения структуры активных операций коммерческого банка // Вестник БГТУ им. В.Г. Шухова. - 2017. - № 3. - С. 105-109.
15. Деньги. Кредит. Банки: учебник для академического бакалавриата / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, 2017.
16. Дождева Е.Е., Шумилин П.А. Пути совершенствования активных операций коммерческих банков в РФ // Проблемы совершенствования организации производства и упра
В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора банк может приостановить дальнейшую выдачу ссуды, предъявить к взысканию оставшуюся часть в случае неуплаты очередного взноса, потребовать досрочного погашения всех предоставленных кредитов. Применение названных мер должно быть оговорено в кредитном договоре.
Таким образом, активные операции, в том числе кредитные, осуществляются банками в целях получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности и рациональном распределении рисков по отдельным видам операций.
ГЛАВА 2 СОСТОЯНИЕ АКТИВОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
2.1 Основные тенденции в формировании активов банковского сектора
В течение последних десяти лет в экономике Российской Федерации наблюдались значительные изменения, обусловленные влиянием мирового экономического спада, последствиями финансового кризиса, экономическими санкциями. В результате банковский сектор столкнулся с ухудшением состоя